เจาะลึกเบื้องหลัง: ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยเสริมสร้างรากฐานของการชำระเงินดิจิทัลได้อย่างไร

ไม่ว่าเราจะรู้ตัวหรือไม่ก็ตาม พวกเราส่วนใหญ่ได้นำเทคโนโลยีมาใช้ในชีวิตทางการเงินของเราแล้ว จากผลสำรวจดัชนีการชำระเงินใหม่ของ Mastercard ซึ่งสำรวจผู้บริโภคทั่วไป 35,040 คนใน 40 ตลาด พบว่า 85% ของผู้คนทั่วโลกได้ใช้ช่องทางการชำระเงินใหม่ๆ อย่างน้อยหนึ่งช่องทางในช่วงปีที่ผ่านมา  

ส่วนหนึ่งของเสน่ห์อยู่ที่ตัวเลือกที่หลากหลายและความเรียบง่าย ผู้บริโภคสามารถซื้อตู้เย็นใหม่ได้ด้วยบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือใช้โปรแกรมซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังแบบอัตโนมัติ และพวกเขาสามารถทำธุรกรรมทางการเงินส่วนใหญ่ได้จากทุกที่ภายในเวลาไม่กี่นาที 

อย่างไรก็ตาม การทำให้ผู้บริโภคสามารถทำธุรกรรมทางการเงินและชำระเงินได้อย่างสะดวกสบายนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ธนาคารและบริษัทฟินเทคต้องวางแผนและสร้างระบบเทคโนโลยีการชำระเงินอย่างรอบคอบ โดยต้องมีความคล่องตัว ใช้งานง่าย และบูรณาการเข้ากับโครงสร้างพื้นฐานที่ซับซ้อนขององค์กรได้อย่างลงตัว

แพลตฟอร์มอย่าง i2c สามารถช่วยได้ i2c เป็นแพลตฟอร์มการธนาคารและการประมวลผลการชำระเงินระดับโลก ที่ให้บริการเทคโนโลยี "ส่วนประกอบพื้นฐาน" แก่สถาบันการเงินและบริษัทฟินเทค เพื่อสร้างโซลูชันเฉพาะตัวสำหรับผู้บริโภคและเชิงพาณิชย์ ในฐานะพันธมิตร บริษัทอาศัยข้อมูลที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภคของ Mastercard Open Banking เพื่อส่งข้อมูลที่ถูกต้องไปยังผู้ที่เกี่ยวข้องได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว  

ในการสนทนาล่าสุดที่งาน Tech Innovation Roundtable ในนิวยอร์ก Jess Turner รองประธานบริหารฝ่าย Global Open Banking and API และ Amir Wain ซีอีโอของ i2c ได้นั่งพูดคุยกับ Sherri Haymond หัวหน้าฝ่าย Global Digital Partnerships ซึ่งเป็นผู้ดำเนินรายการ เพื่ออธิบายว่าความร่วมมือของทั้งสองบริษัทดำเนินไปอย่างไร และทำไมจึงมีความสำคัญ:

เจสส์ เทอร์เนอร์: การระบาดใหญ่ได้เปลี่ยนวิธีการที่ผู้คนมีปฏิสัมพันธ์กับบริการและผลิตภัณฑ์ รวมถึงวิธีการที่พวกเขาปฏิสัมพันธ์กันเองด้วย การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวเร่งกระบวนการเปลี่ยนผ่านสู่ระบบดิจิทัลเร็วกว่าที่เราคาดไว้ ซึ่งเป็นโอกาสสำหรับการสร้างสรรค์นวัตกรรม ผู้คนคาดหวังมากขึ้นจากประสบการณ์การชำระเงินดิจิทัลของตน ด้วยเหตุนี้ ทุกสิ่งที่เราทำที่มาสเตอร์การ์ด ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ขายตรงถึงผู้บริโภคหรือผลิตภัณฑ์สำหรับธุรกิจกับธุรกิจ จะต้องมอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีที่สุด

อามีร์ เวน: องค์ประกอบสำคัญของประสบการณ์การชำระเงินดิจิทัลนั้นขึ้นอยู่กับธนาคารและบริษัทฟินเทค สถาบันการเงินเหล่านี้ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถทำธุรกรรมทางการเงิน กู้ยืมเงิน และซื้อสิ่งที่พวกเขาต้องการได้ เพื่อให้บริการเหล่านั้นทำงานได้อย่างราบรื่น จำเป็นต้องมีการเชื่อมต่อมากมายระหว่าง Mastercard และผู้ให้บริการต่างๆ เช่น i2c ผ่านแพลตฟอร์มของเรา ธนาคารและบริษัทฟินเทคสามารถ Access ความสามารถของมาสเตอร์การ์ด เช่น การแปลงเป็นดิจิทัล การเปิดระบบธนาคาร และ API เพื่อขยายบริการเหล่านั้นไปยังผู้ใช้ปลายทางของตน  

อามีร์: หลักการพื้นฐานของการชำระเงิน ได้แก่ ความสะดวก ความปลอดภัย และความแพร่หลาย ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง ปัจจุบันระบบ Open Banking นำเสนอเครื่องมือที่เหมาะสมที่จะช่วยให้เราทันต่อเทคโนโลยีดิจิทัลใหม่ๆ ที่เกิดขึ้น รวมถึงตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคที่ต้องการจัดการการเงินในรูปแบบที่แตกต่างออกไป ผ่านทาง i2c ลูกค้าของเราสามารถใช้ระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อช่วยในการดึงดูดลูกค้าใหม่ได้ เช่นเดียวกับการขอสินเชื่อบ้าน การเปิดบัญชีธนาคารส่วนใหญ่เป็นกระบวนการแบบดั้งเดิมที่ต้องใช้เอกสารจำนวนมากทั้งจากธนาคารและลูกค้า แต่ด้วยระบบธนาคารแบบเปิด ลูกค้าสามารถให้สิทธิ์ในการแบ่งปันข้อมูลของตนในรูปแบบดิจิทัลได้  

เจส: นอกเหนือจากการชำระเงินดิจิทัลแล้ว ตัวอย่างที่ทรงพลังอีกอย่างหนึ่งคือ ผู้คนสามารถใช้ระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อขอสินเชื่อเป็นครั้งแรกในชีวิตได้ คนกลุ่มนี้คือกลุ่มที่ไม่เคยมีประวัติเครดิต หรือมีเครดิตน้อยมาก อาจเป็นเพราะมีรายได้ต่ำ หรือไม่มีประวัติเครดิตมาก่อน ตอนนี้พวกเขาสามารถเปิดเผยข้อมูลทางการเงินแบบเปิด เช่น รายการธุรกรรมทางธนาคาร หรือการชำระค่าเช่า เพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขามีความน่าเชื่อถือทางการเงิน และนั่นอาจช่วยให้ผู้บริโภคมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ หรือช่วยให้ผู้ประกอบการรุ่นใหม่สามารถเริ่มต้นไอเดียของตน หรือช่วยให้เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถลงทุนเพื่อการเติบโตของธุรกิจได้ 

ระบบธนาคารแบบเปิดก็มีความแม่นยำเช่นกัน ที่ Mastercard Open Banking เราทำงานกับข้อมูลที่ได้รับอนุญาต ซึ่งเราต้องทำการตรวจสอบและจัดหมวดหมู่ข้อมูลเหล่านั้นก่อนเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง ดังนั้น หากมีคนบอกว่าพวกเขามีรายได้ 12.9 ล้านดอลลาร์ต่อปี เราก็สามารถตรวจสอบได้อย่างรวดเร็วและแม่นยำ

อามีร์: ผมหวังว่าจะได้เห็นผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากทางเลือกการชำระเงินที่หลากหลายยิ่งขึ้น ผู้คนแต่ละคนมีความต้องการผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกันไป ซึ่งเหมาะสมกับความต้องการของพวกเขา สินค้าที่ผลิตตามแบบฉบับเดียวกันหมดเป็นเรื่องของอดีตไปแล้ว การขยายขอบเขตความรู้เกี่ยวกับลูกค้าอย่างครบถ้วนผ่านเครื่องมือต่างๆ เช่น ระบบธนาคารแบบเปิดและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ช่วยให้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลได้มากขึ้น  

ที่ i2c เราทำงานร่วมกับพันธมิตรอย่าง Mastercard เพื่อพัฒนาเทคโนโลยีพื้นฐานของเรา ซึ่งช่วยให้ธนาคารและบริษัทฟินเทคสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างและยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าได้ 

เจส: ฉันเห็นด้วยกับอามีร์ค่ะ ในขณะนี้ องค์ประกอบพื้นฐานเหล่านี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการสร้างสรรค์นวัตกรรม เนื่องจากโลกกำลังไร้พรมแดนมากขึ้น ผมตั้งตารอที่จะได้เห็นว่าความร่วมมือของเรากับ i2c จะก่อให้เกิดนวัตกรรมที่แท้จริงในวงกว้างได้อย่างไร

โอนเงินได้อย่างมั่นใจ ระบบตรวจสอบเจ้าของบัญชีและยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ของเราช่วยให้การชำระเงินมีความถูกต้องและน่าเชื่อถือ เรียนรู้เพิ่มเติมได้ ที่นี่