เบื้องหลังม่าน: ข้อมูลอัจฉริยะกำลังเปลี่ยนแปลงประสบการณ์การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคอย่างไร

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเปลี่ยนผ่านไปสู่ระบบการเงินดิจิทัลได้เร่งตัวขึ้น ผู้บริโภคกำลังหันมาใช้แอปพลิเคชันและบริการทางการเงินที่เกิดขึ้นใหม่ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถควบคุมสุขภาพทางการเงินของตนเองได้ดียิ่งขึ้น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ช่วยยกระดับการชำระเงิน การจัดการทางการเงิน และการธนาคาร กำลังเปลี่ยนแปลงการให้สินเชื่อไปในทางที่ดีขึ้นเช่นกัน และความก้าวหน้าเหล่านี้มาในช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุด 

นั่นเป็นเพราะผู้บริโภคกำลังรู้สึกถึงผลกระทบจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจและกังวลเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับพวกเขา ในการสำรวจเมื่อปี 2023 Mastercard ได้สัมภาษณ์ผู้บริโภค 7,600 คนทั่วสหรัฐอเมริกา แคนาดา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย ฝรั่งเศส เยอรมนี และสเปน เกี่ยวกับประสบการณ์ทางการเงินล่าสุดของพวกเขา  

 ผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 89% ระบุว่าตนเองได้รับผลกระทบในทางลบจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

ในขณะเดียวกัน ไม่ว่าจะเป็นการซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ เช่น บ้าน หรือการจัดการกับความต้องการในชีวิตประจำวัน เช่น การเดินทางหรืออาหาร ผู้บริโภคต่างกังวลว่าพวกเขาจะไม่สามารถกู้ยืมสิ่งที่ต้องการได้ 

ข้อมูลการเปิดระบบธนาคารสามารถช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจถึงปัญหาเหล่านี้ได้อย่างแท้จริง   

ประการแรก ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้ผู้บริโภคสามารถอนุญาต Access บัญชีธนาคารของตนได้ ซึ่งช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเสริมแบบจำลองการตัดสินใจด้านสินเชื่อด้วยข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่จะช่วยให้เห็นภาพความสามารถในการชำระหนี้ของผู้บริโภคได้ดียิ่งขึ้น นี่เป็นเรื่องสำคัญ เพราะ 95% ของผู้ที่ถูกปฏิเสธสินเชื่อในช่วงสองปีที่ผ่านมา ต้องการทราบข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการให้สินเชื่อ ผู้คนยินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลบัญชีธนาคารที่ปลอดภัยของตน หากนั่นหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า การอนุมัติสินเชื่อทันที โอกาสในการได้รับการอนุมัติบัตรเครดิตที่มากขึ้น หรือการขอเพิ่มวงเงินบัตรเครดิต    

ผู้ให้กู้ก็ได้รับประโยชน์เช่นกัน ด้วยการเสริมรูปแบบสินเชื่อแบบดั้งเดิมด้วยระบบธนาคารแบบเปิด พวกเขาสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงาน ลดต้นทุน และสร้างรูปแบบการให้สินเชื่อใหม่ ๆ ที่ล้ำสมัย ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริโภคได้รับสินเชื่อที่พวกเขาสมควรได้รับ เมื่อพวกเขาต้องการ

ข้อมูลที่เปิดเผยในรายงาน Lend Report ของ Mastercard แสดงให้เห็นถึงการสนับสนุนจากผู้บริโภคทั่วโลกต่อแนวทางการให้สินเชื่อที่โปร่งใสและเน้นระบบดิจิทัลเป็นหลัก อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับอนาคตของการให้สินเชื่อได้ในรายงาน Lend Report ของ Mastercard ที่นี่