การเติบโตของระบบธนาคารแบบเปิด: การส่งต่อคบเพลิงจากรุ่นสู่รุ่น

จากคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์จนถึงคนรุ่นเจนซี แต่ละรุ่นที่สืบทอดต่อมาต่างก็คุ้นเคยกับการใช้เครื่องมือเทคโนโลยีในการจัดการทุกแง่มุมของชีวิตประจำวันมากขึ้นเรื่อยๆ คนรุ่น Gen Z (เกิดปี 1997-2012) รู้จักโลกที่แทบจะเป็นดิจิทัลอย่างสมบูรณ์เท่านั้น จึงไม่ใช่เรื่องน่าแปลกใจเลยที่ผลการศึกษา เรื่อง "การเติบโตของ Open Banking" ของ Mastercard แสดงให้เห็นว่าพวกเขาเป็นกลุ่มที่เต็มใจและกระตือรือร้นที่จะนำแอปพลิเคชันและบริการฟินเทคที่ล้ำสมัยมาใช้มากที่สุด ก่อนคนรุ่นก่อนๆ เนื่องจากกลุ่มมิลเลนเนียลเพิ่ง แซงหน้ากลุ่มเบบี้บูมเมอร์ขึ้นมา เป็นกลุ่มประชากรที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา ความเข้าใจในความต้องการและความปรารถนาทางการเงินของกลุ่มมิลเลนเนียลจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับนักพัฒนาและผู้ประกอบการด้านฟินเทค รวมถึงผู้ประกอบการในภาคธนาคารด้วย 

เมื่อถูกถามว่าเหตุใดคุณจึงเลือกใช้เทคโนโลยีในการจัดการการเงิน ความสะดวกสบายคือปัจจัยสำคัญที่สุด ความปรารถนาที่จะลองสิ่งใหม่ๆ คือแรงจูงใจที่ก่อให้เกิดช่องว่างที่ใหญ่ที่สุดระหว่างคนรุ่นใหม่และคนรุ่นเก่า ผู้บริโภคกลุ่ม Gen Z ถึง 28% และกลุ่มมิลเลนเนียล 33% เลือกที่จะลองสิ่งใหม่ๆ เป็นเหตุผลในการใช้เทคโนโลยีเพื่อบริหารจัดการการเงิน เมื่อเทียบกับกลุ่มคนรุ่น Gen X 21% และกลุ่มคนรุ่น Baby Boomer 12% ที่ใช้เทคโนโลยีเพราะต้องการลองสิ่งใหม่ๆ 

คนรุ่น Gen Z และมิลเลนเนียลตอบสนองต่อแรงกดดันทางสังคมจากเพื่อนฝูงในการนำเทคโนโลยีใหม่มาใช้ได้ดีกว่ามาก ร้อยละ 22 ของผู้บริโภคกลุ่ม Gen Z และร้อยละ 21 ของกลุ่มมิลเลนเนียลตอบสนองต่อแรงกดดันทางสังคมด้วยการนำเทคโนโลยีมาใช้ในการจัดการการเงิน ในขณะที่เพียงร้อยละ 8 ของกลุ่ม Gen X และร้อยละ 4 ของกลุ่มเบบี้บูมเมอร์รู้สึกว่าจำเป็นต้องทำเช่นเดียวกัน

เนื่องจากเกิดมาในโลกดิจิทัล คนรุ่นใหม่ที่เติบโตมากับเทคโนโลยีจึงไม่กลัวที่จะลองใช้แอปพลิเคชันชำระเงินหรือบริการสินเชื่อดิจิทัลใหม่ๆ เพียงเพราะมันดีกว่าสิ่งอื่นๆ ที่มีอยู่ พวกเขาคุ้นเคยกับความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี และวงจรชีวิตที่สั้นลงของเครื่องมือดิจิทัล ร้อยละ 30 ของคนรุ่น Gen Z และร้อยละ 34 ของคนรุ่นมิลเลนเนียลแทบไม่มีความลังเลที่จะเข้าร่วมกับสิ่งใหม่ๆ ที่ดีกว่า ในขณะที่คนรุ่น Gen X มีเพียงร้อยละ 23 และคนรุ่นเบบี้บูมเมอร์เพียงร้อยละ 17 เท่านั้น

หนึ่งในกรณีการใช้งานใหม่ล่าสุดและเติบโตเร็วที่สุดที่ขับเคลื่อนด้วยระบบธนาคารแบบเปิดคือ การซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง BNPL เป็นรูปแบบหนึ่งของการผ่อนชำระสินค้าแบบค่อยเป็นค่อยไป โดยที่ผู้บริโภคจะทยอยชำระค่าสินค้าทีละน้อยก่อนที่จะนำสินค้ากลับบ้าน แอปและบริการ BNPL ช่วยให้ผู้ใช้ได้รับสินค้าทันที แต่สามารถแบ่งชำระเป็นงวดๆ ในช่วงเวลาสั้นๆ ซึ่งในหลายกรณีไม่มีดอกเบี้ย การใช้บริการ BNPL เติบโต อย่างน่าทึ่งถึง 81.2% จากปี 2020 ถึง 2021 โดยเกือบ 75% ของผู้ใช้ BNPL อยู่ในกลุ่มคนรุ่น Gen Z และมิลเลนเนียล พวกเขายินดีที่จะนำเครื่องมือฟินเทคใหม่ๆ เหล่านี้มาใช้มากกว่า ในขณะที่คนรุ่น Gen X และ Baby Boomers ยังคงเชื่อมั่นในบัตรแบรนด์เนมมากกว่านวัตกรรมดิจิทัลใหม่ๆ

ผู้ให้กู้ BNPL บางรายกำลังใช้ข้อมูลทางการเงินแบบเปิดและข้อมูลที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภคเพื่อพิจารณา คุณสมบัติของผู้กู้ มากกว่าแค่คะแนน FICO สิ่งนี้เป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคที่มีประวัติเครดิตไม่ดี ซึ่งตอนนี้พวกเขาสามารถสร้างประวัติการกู้ยืมและการชำระหนี้ได้โดยไม่ต้องผ่านเกณฑ์คะแนนเครดิต FICO แบบเดิม 

ผู้บริโภครุ่นใหม่ต่างชื่นชอบประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลรูปแบบใหม่ที่ผสมผสานความเป็นเกม ซึ่งการเปิดระบบธนาคารสามารถมอบให้ได้ สำหรับคนรุ่นที่เติบโตมากับวิดีโอเกม นี่จึงเป็นสิ่งที่ลงตัวอย่างเป็นธรรมชาติ การนำหลักการเกมมาใช้ประสบความสำเร็จอย่างมากในด้าน การศึกษา สุขภาพ และการออกกำลังกาย และกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่องใน ภาคการเงิน แอปพลิเคชันและบริการรุ่นใหม่กำลังตอบสนองรสนิยม ความต้องการ และแรงจูงใจของผู้บริโภครุ่นใหม่ ผ่านความท้าทายที่ผู้ใช้สามารถแข่งขันกับผู้อื่น แข่งขันกับตัวเอง หรือแม้กระทั่ง สร้างโลกเสมือนจริง เพื่อกระตุ้นให้เกิดการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาด

เนื่องจากชีวิตประจำวันส่วนใหญ่ของพวกเขาเกิดขึ้นบนหน้าจอมือถือ จึงไม่น่าแปลกใจที่คนรุ่น Gen Z และมิลเลนเนียลมีแนวโน้มที่จะเชื่อมต่อบัญชีธนาคารเพื่อชำระเงินดิจิทัลมากกว่า ธุรกรรมที่เกิดขึ้นซ้ำๆ เช่น การสมัครสมาชิกฟิตเนสและบริการสตรีมมิ่ง การเติมเงินในกระเป๋าเงินดิจิทัล และแม้แต่การซื้อสินค้าปลีก ล้วนเป็นกรณีการใช้งานที่ผู้บริโภครุ่นใหม่นิยมใช้เพื่อชำระเงินโดยตรงผ่านระบบดิจิทัล

คนรุ่นใหม่ที่เติบโตมากับเทคโนโลยีดิจิทัลกำลังขับเคลื่อนนวัตกรรมในภาคการเงิน คนรุ่นมิลเลนเนียลถึง 78% ใช้บริการธนาคารผ่านมือถือ และหนึ่งในสี่ของคนรุ่นมิลเลนเนียลมีบัญชีเงินฝากกระแสรายวันหลักอยู่ในธนาคารดิจิทัลเท่านั้น แพลตฟอร์ม Open Banking สามารถช่วยให้ผู้บริโภคเหล่านี้ได้รับประโยชน์จากข้อมูลของตนผ่านแอปพลิเคชันและบริการทางการเงินจากผู้ให้บริการภายนอกหลากหลายประเภท แอปและบริการเหล่านี้ใช้ข้อมูลดังกล่าวเพื่อมอบประสบการณ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ที่พวกเขาต้องการในชีวิตทางการเงินของพวกเขา

เมื่อผู้บริโภคหันมาใช้และต้องการเครื่องมือดิจิทัลที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคลมากขึ้น เพื่อประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย และมองหาแนวทางในการปรับปรุงสถานะทางการเงิน พันธมิตรของเราสามารถใช้ประโยชน์จากโซลูชันธนาคารแบบเปิดเพื่อขับเคลื่อนการมีส่วนร่วมและความภักดีของลูกค้าให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ผู้บริโภคควรเป็นศูนย์กลางของประสบการณ์การใช้ข้อมูล ช่วยให้พวกเขารู้สึกเชื่อมต่อและควบคุมได้มากขึ้น 

แพลตฟอร์ม Open Banking ระดับโลกของ Finicity กำลังทำให้การเข้าถึงข้อมูลเป็นประชาธิปไตยมากขึ้น โดยมอบโอกาสให้ผู้บริโภคเข้าถึงสินเชื่อ ตัวเลือกการชำระเงิน และประสบการณ์การธนาคารดิจิทัลที่สะดวกสบายยิ่งขึ้น ด้วยกำลังซื้อที่เพิ่มมากขึ้น นี่คือสิ่งที่คนรุ่น Gen Z และ Millennials คาดหวังและต้องการ ซึ่งเป็นการก้าวไปสู่การพัฒนาขั้นต่อไปของแอปพลิเคชันและบริการทางการเงิน

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกรณีการใช้งานที่ผลักดันให้ผู้บริโภครุ่นใหม่หันมาสนใจฟินเทค โปรดอ่านรายงานฉบับเต็มได้ ที่นี่