การทำธุรกรรมที่รวดเร็วและปลอดภัย

Vocalink ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Mastercard ได้ช่วยให้ภาคอุตสาหกรรมการชำระเงินของสิงคโปร์บรรลุเป้าหมายที่ทะเยอทะยานในการนำการโอนเงินผ่านธนาคารและการขอหักบัญชีแบบทันทีมาใช้เป็นส่วนหนึ่งของบริการ FAST

สิงคโปร์เป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจก้าวหน้าและใช้ระบบการหักบัญชีและการชำระเงินที่หลากหลาย ธนาคารจำเป็นต้องปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินเพื่อให้สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารได้ทันที เป้าหมายคือการให้บริการโอนเงินที่รวดเร็วและปลอดภัย (FAST: Fast And Secure Transactions) ผ่านช่องทางออนไลน์และมือถือ ก่อนการเปิดตัว FAST การโอนเงินด่วนสามารถทำได้เฉพาะธุรกรรมระหว่างบัญชีที่อยู่ในธนาคารเดียวกันเท่านั้น การโอนเงินระหว่างธนาคารอาจใช้เวลาถึงสามวันทำการจึงจะเสร็จสมบูรณ์

มีบริษัทหลักสองแห่งที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชำระเงินในสิงคโปร์ BCS คือบริษัทด้านโครงสร้างพื้นฐานที่ดำเนินการบริการด้านการหักบัญชี เป็นเจ้าของศูนย์ข้อมูล และให้บริการแก่ธนาคารลูกค้า ในขณะที่ BCSIS เป็นผู้ให้บริการซอฟต์แวร์แอปพลิเคชันและการสนับสนุน ทั้งสองบริษัทต้องการพัฒนาระบบบริการแบบประมวลผลเป็นชุด (batch-based service) และระบบบริการเคลียร์ริ่งแบบเรียลไทม์ (real-time clearing service) ไปพร้อมๆ กัน

นี่คือวิสัยทัศน์อันล้ำเลิศของธนาคารกลางสิงคโปร์ แต่จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนด้วยการตัดสินใจที่กล้าหาญและวิธีการทำงานใหม่ๆ ที่สร้างสรรค์ BCSIS มีความกระตือรือร้นที่จะใช้ประโยชน์จากประสบการณ์และความเชี่ยวชาญเชิงปฏิบัติของอุตสาหกรรมในสหราชอาณาจักร 

BCS ต้องการโซลูชันที่ดีที่สุดที่สามารถดำเนินการธุรกรรมและการยืนยันระหว่างธนาคารในสิงคโปร์ได้แบบเรียลไทม์ Vocalink สามารถนำเสนอโซลูชันที่ใช้งานได้จริง นั่นคือ บริการชำระเงินทันที (Instant Payment Service) และยังให้การสนับสนุนที่เป็นประโยชน์ทั้งในระหว่างการดำเนินการและหลังจากนั้นอีกด้วย BCS สามารถผนวก IPS เข้ากับระบบปฏิบัติการในพื้นที่ของตนเพื่อเร่งการส่งมอบโซลูชัน FAST โดยรวมได้เร็วขึ้น

การติดตั้งซอฟต์แวร์ IPS ประกอบด้วยสองส่วน ได้แก่ สวิตช์กลาง และระบบสำนักงานส่วนหลัง ระบบนี้ได้รับการออกแบบให้สามารถทำงานได้ในหลายสถานที่ โดยมีความยืดหยุ่นสูงและไม่มีจุดล้มเหลวเพียงจุดเดียว

นอกจากนี้ การบูรณาการกับธนาคารยังง่ายขึ้นด้วย Common Payments Gateway ซึ่งทำหน้าที่ส่งและรับข้อความจากแอปพลิเคชันของธนาคารและระบบ IPS ฟังก์ชันการทำงานประกอบด้วย การตรวจสอบความถูกต้องของข้อความการชำระเงิน การบันทึกข้อความการชำระเงิน การสร้างและตรวจสอบความถูกต้องของลายเซ็นดิจิทัล การกำหนดเส้นทางการส่งข้อความแบบ 'round-robin' และการกระจายภาระงาน ธนาคารทุกแห่งได้นำระบบ Gateway มาใช้เพื่ออำนวยความสะดวกในการ Access บริการ FAST 

ในช่วงเริ่มต้นของโครงการ Vocalink ได้ปรึกษาหารือกับ BCSIS เพื่อระบุข้อกำหนดทางธุรกิจที่สำคัญของแพลตฟอร์มการชำระเงินที่จะพลิกโฉมวงการ และทีมผู้เชี่ยวชาญของ Vocalink ได้ทำงานร่วมกับธนาคารที่เข้าร่วมโครงการ โดยอำนวยความสะดวกในการจัดเวิร์คช็อปเพื่อสร้างความตระหนักและความเชื่อมั่น การอบรมเชิงปฏิบัติการเหล่านี้จัดขึ้นเพื่อสาธิตประโยชน์ของบริการแบบเรียลไทม์จากมุมมองของธนาคาร โดยอิงจากประสบการณ์ในสหราชอาณาจักร

การจัดเวิร์คช็อปดังกล่าวทำให้ Vocalink สามารถทำงานร่วมกับธนาคารในสิงคโปร์เพื่อส่งมอบโซลูชันที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการ ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการกำหนดค่าของโซลูชัน Vocalink หลังจากขั้นตอนการสำรวจและปรึกษาหารือเบื้องต้นแล้ว ได้มีการตัดสินใจว่า Vocalink สามารถช่วยเร่งการส่งมอบโครงสร้างพื้นฐานใหม่และลดความเสี่ยงของโครงการได้ 

โครงการนี้มีความซับซ้อนมาก แม้ว่าสิงคโปร์จะเป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจก้าวหน้าและมีโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินที่ครบวงจร การเปลี่ยนไปใช้ระบบประมวลผลแบบเรียลไทม์พร้อมการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมง 7 วันต่อสัปดาห์ 365 วันต่อปีนั้นถือเป็นภารกิจที่สำคัญอย่างยิ่ง กระบวนการทางธุรกิจเกือบทั้งหมดต้องได้รับการปรับปรุงใหม่ จากเดิมที่ทำงานตั้งแต่ 9 โมงเช้าถึง 5 โมงเย็น เพื่อรองรับแพลตฟอร์มใหม่

โครงการ FAST เปิดตัวในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2557 บริการนี้ช่วยให้ลูกค้าของธนาคารที่เข้าร่วมทั้ง 14 แห่ง สามารถโอนเงินระหว่างธนาคารได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อรายการ โดยขึ้นอยู่กับวงเงินถอนของแต่ละธนาคาร สามารถเข้าถึงได้โดยใช้อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์หลากหลายประเภท เช่น แท็บเล็ต สมาร์ทโฟน หรือคอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล และเปิดให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงนับตั้งแต่เปิดตัว

โครงการนี้ถือเป็นการเริ่มต้นยุคใหม่ของระบบการชำระเงินในสิงคโปร์ ปัจจุบันผู้คนสามารถจ่ายเงินให้ใครก็ได้ เมื่อไหร่ก็ได้ตามต้องการ โดยมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินจำนวนที่แน่นอนในเวลาเกือบเรียลไทม์ การชำระเงินแบบครบวงจรใช้เวลาไม่ถึง 15 วินาที และมีการประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 33,000 รายการ คิดเป็นมูลค่ารวม 64 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ ในสองวันแรกของการดำเนินงาน

นอกเหนือจากความสามารถที่มีให้โดย UK Faster Payments แล้ว บริการ FAST ยังจะรวมถึงความสามารถในการส่งคำขอหักบัญชี รวมถึงการ "โอนเงินเข้าบัญชี" ด้วย สิ่งอำนวยความสะดวกนี้จะเป็นรากฐานสำคัญสำหรับการพัฒนานวัตกรรมด้านการชำระเงินในสิงคโปร์ต่อไป