ประวัติการชำระค่าเช่าตรงกับเงื่อนไขการจำนองดิจิทัล

สัปดาห์นี้ Freddie Mac ประกาศการปรับปรุงล่าสุดของ Loan Product Advisor ® (LPASM) ซึ่งรวมการชำระค่าเช่าตรงเวลาเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของบริษัทด้วย

Mastercard ซึ่งเป็นผู้ให้บริการบุคคลที่สามที่ได้รับการแต่งตั้งจาก Freddie Mac รู้สึกยินดีที่จะนำเสนอรายงานสองฉบับแก่ผู้ให้กู้ ซึ่งรวมถึงประวัติการชำระค่าเช่าด้วย

ผลิตภัณฑ์ บริการตรวจสอบข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MVS) ของเรา ให้ข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาต ซึ่งจำเป็นสำหรับการประเมินเครดิตประวัติการชำระค่าเช่าของ LPA โดยที่ผู้ให้กู้ไม่ต้องทำการตั้งค่าใดๆ หากคุณใช้งานรายงานข้อมูลทรัพย์สินของ MVS อยู่แล้ว ระบบจะส่งข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการประเมินค่าเช่าโดยอัตโนมัติ

แพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard(ให้บริการโดย  Finicity ซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ Mastercard ถือหุ้นทั้งหมด) เป็นผู้ให้บริการที่ได้รับการแต่งตั้ง ซึ่งนำเสนอโซลูชันดิจิทัลแบบครบวงจรสำหรับสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงาน ผ่านทั้ง Freddie Mac และ Fannie Mae ด้วยการทำให้กระบวนการประเมินสินทรัพย์และรายได้เป็นไปโดยอัตโนมัติ เรายังสามารถให้ข้อมูลธุรกรรมสำหรับประวัติการชำระค่าเช่า การฝากเงินโดยตรง และรายงานก่อนปิดการขาย 10 วันสำหรับการตรวจสอบการจ้างงานได้อีกด้วย โซลูชันเหล่านี้ช่วยปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อของผู้ให้กู้ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และเพิ่มโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านให้กับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ด้วยจำนวนที่มากมายมหาศาล กลุ่มมิลเลนเนียลจึงเป็นผู้กำหนดเทรนด์ของตลาดที่อยู่อาศัยในปัจจุบัน จากรายงานฉบับใหม่ของ สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ พบว่า กลุ่มอายุนี้คิดเป็น 43% ของผู้ซื้อบ้านทั้งหมดในปี 2022 เนื่องจากประชากรกลุ่มนี้ประมาณหนึ่งในสาม ไม่มีประวัติเครดิต จึงเป็นโอกาสที่จะนำแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมมาใช้เพื่อช่วยสร้างความน่าเชื่อถือทางเครดิตและความสามารถในการชำระหนี้คืน การนำประวัติการชำระค่าเช่ามาพิจารณาประกอบในกระบวนการให้สินเชื่อบ้าน อาจเป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีประวัติการชำระค่าเช่าตรงเวลาที่ดี สร้างเส้นทางใหม่สู่การเป็นเจ้าของบ้านไปพร้อมๆ กับการส่งเสริมการให้สินเชื่อที่ปลอดภัย

นอกเหนือจากการประกาศของ Freddie Mac ในสัปดาห์นี้แล้ว Fannie Mae ยังได้รวมการชำระค่าเช่าเข้าไว้ในกระบวนการตัดสินใจด้านเครดิตสินเชื่อจำนองอัตโนมัติใน Desktop Underwriter ® (DU ® ) ตั้งแต่วันที่ 18 กันยายน 2021 อีกด้วย Fannie Mae ระบุว่าการชำระค่าเช่าเป็นประจำที่ปรากฏในใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารและข้อมูลการทำธุรกรรมเป็นปัจจัยหนึ่งที่สามารถนำไปสู่การประเมินเครดิตที่ครอบคลุมมากขึ้น

Fannie Mae กล่าวว่า 17% ของผู้สมัครที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงสามปีที่ผ่านมา และไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้าน อาจได้รับการอนุมัติหรือมีคุณสมบัติเหมาะสม หากมีการพิจารณาประวัติการชำระค่าเช่าของพวกเขาด้วย 

เพื่อใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติประวัติการชำระค่าเช่า Mastercard ให้บริการตรวจสอบทรัพย์สินและรายได้ (VOAI) และรายงานตรวจสอบทรัพย์สิน (VOA) ผ่านบริการตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MVS) ซึ่งประกอบด้วยข้อมูลการทำธุรกรรม 12 หรือ 24 เดือน ที่ Freddie Mac และ Fannie Mae สามารถนำไปใช้เพื่อระบุประวัติการชำระค่าเช่าที่อาจส่งผลให้การประเมินเครดิตดีขึ้น

หากผู้ให้กู้ใช้รายงาน VOA พวกเขาสามารถเลือก Access ข้อมูลได้ทั้ง 2 เดือนหรือ 12 เดือน เพื่อให้ตรงตามข้อกำหนดการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของตนเอง สามารถเรียกดูรายงานได้โดยตรงผ่าน API หรือสามารถดูได้ใน ICE Encompass และ Encompass Consumer Connect รวมถึงแพลตฟอร์มจุดขาย (POS) สินเชื่อที่อยู่อาศัย SimpleNexus ด้วย

Mastercard เป็นผู้ให้บริการระบบการอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ LPA ของ Freddie Mac ซึ่งทำการประเมินสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงานของผู้กู้โดยอัตโนมัติ โดยใช้แบบจำลองสินทรัพย์และรายได้ (AIM) ของ LPA ด้วยการใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของผู้ให้บริการ AIM ช่วยให้กระบวนการขอสินเชื่อมีความง่ายและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

บริการตรวจสอบความถูกต้อง DU ของ Fannie Mae ยังยอมรับบริการตรวจสอบสินเชื่อจำนองของเราเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของสินทรัพย์ รายได้ และข้อมูลการจ้างงานของผู้กู้โดยอิสระ ซึ่งให้ความมั่นใจตั้งแต่วันแรก (Day 1 Certainty ® สำหรับส่วนประกอบสินเชื่อที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว ด้วยการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลจากบุคคลที่สามแบบดิจิทัลผ่าน DU คุณสามารถลดขั้นตอนการใช้เอกสารและช่วยให้ผู้กู้ของคุณได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบริการตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัย ได้ที่นี่ หรือขอรับการสาธิตจากผู้เชี่ยวชาญด้าน Open Banking ของเรา