ประวัติการชำระค่าเช่าและการตรวจสอบก่อนปิดการขายตรงตามข้อกำหนดของสินเชื่อบ้านดิจิทัล

แม้ว่าประสบการณ์ดิจิทัลกำลังกลายเป็นเรื่องปกติในการให้สินเชื่อจำนองอย่างรวดเร็ว แต่กระบวนการตรวจสอบยังคงเป็นกระบวนการแบบดั้งเดิมที่ใช้เอกสารกระดาษเป็นส่วนใหญ่ โชคดีที่สถานการณ์กำลังเปลี่ยนแปลงไป

Finicity ซึ่งเป็นบริษัทในเครือ Mastercard เป็นผู้ให้บริการรายงานที่ได้รับอนุญาตเพียงรายเดียวที่นำเสนอโซลูชันดิจิทัลแบบครบวงจรสำหรับสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงาน ซึ่งได้รับอนุญาตสำหรับการบรรเทาภาระผูกพันภายใต้การรับรองและการรับประกันผ่านทั้ง Freddie Mac และ Fannie Mae ด้วยการทำให้กระบวนการตรวจสอบสินทรัพย์และรายได้เป็นไปโดยอัตโนมัติ การให้ข้อมูลธุรกรรมเกี่ยวกับประวัติการชำระค่าเช่า และการจัดทำรายงานก่อนปิดการขายภายใน 10 วัน เราสามารถช่วยคุณปรับปรุงกระบวนการอนุมัติให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น และทำให้เราเป็นผู้ให้กู้ที่ครอบคลุมมากขึ้นได้

Finicity เป็นผู้จัดจำหน่ายที่ได้รับอนุญาตสำหรับ Loan Product Advisor ® AIM ของ Freddie Mac ซึ่งจะทำการประเมินสินทรัพย์ รายได้ และการจ้างงานของผู้กู้โดยอัตโนมัติสำหรับผู้ให้กู้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญของผู้ให้บริการภายนอก AIM ช่วยให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อมีความง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

บริการตรวจสอบความถูกต้อง Desktop Underwriter ® (DU ® ) ของ Fannie Mae ยังยอมรับ บริการตรวจสอบสินเชื่อจำนอง ของเราเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของสินทรัพย์ รายได้ และข้อมูลการจ้างงานของผู้กู้โดยอิสระ ซึ่งให้ความมั่นใจ ตั้งแต่วันแรก (Day 1 Certainty ® สำหรับส่วนประกอบสินเชื่อที่ได้รับการตรวจสอบความถูกต้อง ด้วยการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลจากบุคคลที่สามแบบดิจิทัลผ่าน DU คุณสามารถลดขั้นตอนการใช้เอกสารและช่วยให้ผู้กู้ของคุณได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น

เมื่อวันที่ 18 กันยายน Fannie Mae ได้นำการชำระค่าเช่ามาพิจารณาในกระบวนการตัดสินใจอนุมัติสินเชื่อบ้านอัตโนมัติในระบบ DU ของตน Fannie Mae ระบุว่าการชำระค่าเช่าเป็นประจำในใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารและข้อมูลการทำธุรกรรมเป็นปัจจัยหนึ่งที่อาจนำไปสู่ การประเมินเครดิตที่ครอบคลุม มากขึ้น 

สำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่อาจมีประวัติเครดิตไม่มากนัก แต่มีประวัติการชำระค่าเช่าที่ดี การปรับปรุงนี้จะสร้างโอกาสใหม่ในการเป็นเจ้าของบ้าน ในขณะเดียวกันก็ยังคงส่งเสริมการให้สินเชื่อที่ปลอดภัย Fannie Mae กล่าวว่า 17% ของผู้สมัคร ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงสามปีที่ผ่านมา และไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้าน อาจได้รับการอนุมัติหรือมีคุณสมบัติเหมาะสม หากมีการพิจารณาประวัติการชำระค่าเช่าของพวกเขาด้วย

เพื่อใช้ประโยชน์จากคุณสมบัติประวัติการชำระค่าเช่า Finicity จะจัด ทำรายงานการตรวจสอบทรัพย์สินและรายได้ (VOAI) ผ่านบริการตรวจสอบสินเชื่อที่อยู่อาศัย (MVS) ซึ่งประกอบด้วยข้อมูลการทำธุรกรรมสูงสุด 24 เดือน ที่ Fannie Mae สามารถนำไปใช้ในการระบุประวัติการชำระค่าเช่าและให้การประเมินเครดิตที่เป็นประโยชน์มากขึ้น

สามารถเรียกดูรายงาน VOAI ได้โดยตรงผ่าน API หรือปัจจุบันมีให้บริการใน ICE Encompass และ Encompass Consumer Connect รวมถึงแพลตฟอร์มจุดขาย (POS) สินเชื่อที่อยู่อาศัย SimpleNexus ด้วย 

นอกจาก VOAI แล้ว เรายินดีที่จะประกาศว่าขณะนี้เราได้นำเสนอการตรวจสอบสินทรัพย์ (VOA) เป็นผลิตภัณฑ์แยกต่างหากแล้ว ผู้ให้กู้สามารถใช้รายงาน VOA ของ Finicity เพื่อให้ข้อมูลย้อนหลัง 12 เดือน และเข้าร่วมในการประเมินประวัติการเช่าของ Fannie Mae ได้ ผู้ให้กู้มีอิสระในการ Access ข้อมูล 2 เดือนและ 12 เดือนเพื่อตอบสนองความต้องการในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของตนเอง ในขณะที่ VOA จะส่งข้อมูล 12 เดือนไปยัง Fannie Mae โดยอัตโนมัติ ทำให้ไฟล์เป็นไปตามข้อกำหนดของ GSE 

รายงานของ VOA สามารถเข้าถึงได้โดยตรงผ่านการเชื่อมต่อ API หรือบนแพลตฟอร์มระบบนิเวศส่วนใหญ่

นอกจากนี้ รายงานก่อนปิดธุรกรรม 10 วันของ Finicity ยังให้ข้อมูลที่เหมาะสมสำหรับ GSEs ในการตรวจสอบการจ้างงานเป็นเวลา 10 วันอีกด้วย

การเพิ่มรายงานตรวจสอบก่อนปิดธุรกรรม 10 วัน เข้าไปในบริการตรวจสอบสินเชื่อจำนองของเรา ทำให้ผู้ให้กู้สามารถรับเฉพาะข้อมูลที่ GSEs ต้องการสำหรับการตรวจสอบ 10 วันเท่านั้น คุณสามารถใช้ รายงานก่อนปิดธุรกรรม 10 วัน นี้เพื่อดูสถานะการจ้างงานของผู้กู้ของคุณได้โดยไม่ต้องรีเฟรชรายงานฉบับ เต็มที่ มีข้อมูลทางการเงินอยู่ วิธีนี้จะช่วยลดการนำข้อมูลรายได้ใหม่หรือการเปลี่ยนแปลงการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่ซ้ำซ้อนและไม่จำเป็นเข้ามาใช้ให้น้อยที่สุด

หนึ่งในรายงานที่มีให้ใช้งานคือรายงานธุรกรรม VOE ซึ่งประกอบด้วยธุรกรรมที่อัปเดตแล้ว 120 วัน พร้อมวันที่และรายละเอียด แต่ไม่มีจำนวนเงินหรือยอดรวม เพื่อป้องกันไม่ให้มีการประเมินรายได้ใหม่ โปรแกรมนี้แสดงการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงล่าสุดในกระแสรายได้ เพื่อให้สามารถตรวจสอบได้ว่าผู้กู้ยังคงได้รับเงินตามกำหนดอย่างสม่ำเสมอหรือไม่

อีกทางเลือกหนึ่งคือรายงานเงินเดือน VOE ข้อมูลนี้มีเพียงสถานะการจ้างงานเท่านั้น ไม่มีข้อมูลรายได้หรือข้อมูลอื่น ๆ ดังนั้นผู้ให้กู้จึงสามารถตรวจสอบได้ว่าบุคคลนั้นยังคงมีงานทำอยู่ตามที่ผู้ให้บริการด้านการจ่ายเงินเดือนแจ้งไว้

รายงานสรุปก่อนปิดธุรกรรม 10 วันของเราเป็นส่วนหนึ่งของ MVS โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และปัจจุบันมีให้บริการเฉพาะผู้ให้กู้ที่เชื่อมต่อโดยตรงกับ Finicity เท่านั้น

รายงานใหม่เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณปรับปรุงความแม่นยำและลดความซับซ้อนของกระบวนการตรวจสอบการจ้างงานภายในสิบวันหลังจากการปิดธุรกรรม ซึ่งจะทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อมีความง่ายขึ้นไปอีกโดยไม่เพิ่มความเสี่ยง เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของ Finicity MVS คุณจึงไม่จำเป็นต้องโทรหาบริษัทของผู้กู้เพื่อขอข้อมูลหรือขอความร่วมมือเพิ่มเติมจากผู้กู้ด้วยตนเองอีกต่อไป

ในการดึงรายงาน VOE ในวันนี้ ทีมของคุณจะต้องเขียนโค้ดโดยตรงไปยังปลายทางต่างๆ คุณสามารถดู เอกสารประกอบได้ที่นี่ เมื่อเราผสานรวมระบบเหล่านี้เข้ากับแพลตฟอร์ม LOS และ POS มากขึ้นเรื่อยๆ เจ้าหน้าที่สินเชื่อผู้บริโภคก็จะสามารถเข้าถึงระบบเหล่านี้ได้ง่ายยิ่งขึ้น หากต้องการชมการทำงานของบริการตรวจสอบสินเชื่อบ้านของ Finicity  โปรดขอทดลองใช้งานได้ที่นี่