ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของการชำระเงินที่ปลอดภัยและแบบเรียลไทม์

ในโลกของการชำระเงิน ACH แบบเรียลไทม์ การตรวจสอบบัญชีแบบทันทีผ่านระบบ Open Banking กำลังทำให้วิธีการแบบเดิมที่ต้องใช้แรงงานคนดูเหมือนโทรศัพท์แบบหมุนแป้นไปเลย ทำไมต้องใช้ของเก่าที่ไม่น่าเชื่อถือ ในเมื่อมีนวัตกรรมที่ดีกว่า ปลอดภัยกว่า และเร็วกว่า? ตลอดหลายปีที่ผ่านมา สถาบันการเงินต่างพึ่งพาเช็คที่ถูกยกเลิก การกำหนดเส้นทางการโอนเงินด้วยตนเอง และการป้อนหมายเลขบัญชีโดยผู้บริโภค รวมถึงการฝากเงินจำนวนน้อย กระบวนการเหล่านี้ต้องใช้เวลาหลายวันหรือหลายสัปดาห์ในการดำเนินการ และมีโอกาสเกิดข้อผิดพลาดหรือการทุจริตได้ง่าย

เมื่อไม่นานมานี้ มีการใช้กลุ่มความร่วมมือด้านข้อมูลเพื่อยืนยันรายละเอียดบัญชีที่ลูกค้าส่งมา โดยตรวจสอบกับฐานข้อมูลที่มีอยู่ ซึ่งช่วยให้ผ่านเกณฑ์ข้อกำหนดด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการรู้จักลูกค้า (KYC) ระบบตรวจสอบความถูกต้องแบบผสมผสานจะให้คะแนนความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงสำหรับบัญชีที่กำลังตรวจสอบ แต่ข้อมูลเหล่านั้นบางครั้งอ้างอิงจากข้อมูลเก่า อย่างดีที่สุด วิธีการเหล่านี้ให้ผลลัพธ์เพียงแค่การคาดการณ์ความเสี่ยงที่สมเหตุสมผลเท่านั้น ด้วย FinicityPay ความเสี่ยงในการชำระเงินล้มเหลวจะลดลงได้ด้วยการตรวจสอบข้อมูลเจ้าของบัญชีและยอดคงเหลือก่อนดำเนินการ

วิธีการตรวจสอบแบบเดิมนั้นเต็มไปด้วยความล่าช้าในการประมวลผลและการสูญเสียรายได้เนื่องจากการชำระเงินล้มเหลวและการฉ้อโกง API และแพลตฟอร์ม Open Banking คือวิวัฒนาการขั้นต่อไปของการชำระเงิน เร็วขึ้น ปลอดภัยยิ่งขึ้น และโปร่งใสยิ่งขึ้น

• แพลตฟอร์มรวบรวมข้อมูลทางการเงินที่น่าเชื่อถือช่วยให้ Access ข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตได้อย่างปลอดภัยผ่านการเชื่อมต่อแบบดั้งเดิม (เสริมด้วยระบบรักษาความปลอดภัยระดับธนาคาร) และ API
• Access ข้อมูลประจำตัวบัญชีโดยใช้โทเค็นจะมอบให้แก่ผู้ให้บริการทางการเงินบุคคลที่สาม ผู้ให้บริการสาธารณูปโภค และแพลตฟอร์มการลงทุน ซึ่งเป็นการเปิดทางเลือกให้แก่ผู้บริโภค
• ระบบ Open Banking ทำให้การชำระเงิน ACH จากบุคคลที่สามรวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น ส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้รับรางวัล และมีโอกาสลงทุนมากขึ้น
• การตรวจสอบยอดเงินในบัญชีอย่างง่ายจะช่วยให้ขั้นตอนการอนุมัติเงินราบรื่น และปกป้องทั้งผู้บริโภคและผู้ค้าจากการชำระเงินล้มเหลวและค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น

ด้วยการใช้ระบบการ Access ที่ปลอดภัยและได้รับอนุญาตจากผู้บริโภค สถาบันการเงินและผู้ให้บริการต่างๆ สามารถเข้าถึงยอดเงินคงเหลือและข้อมูลจากธนาคารของผู้บริโภคได้ทันที รายละเอียดเจ้าของบัญชี ที่อยู่ หมายเลขบัญชีและหมายเลขรหัสธนาคาร รวมถึงยอดคงเหลือแบบเรียลไทม์ สามารถตรวจสอบได้ทันที สามารถตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้อย่างละเอียดก่อนอนุมัติการชำระเงินบนแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดได้ ข้อมูลประจำตัวสำหรับการ Access บัญชีจะถูกบรรจุลงใน "โทเค็น" ซึ่งสามารถส่งต่อให้บุคคลที่สามได้ หากถูกดักฟังหรือแฮ็ก ก็จะไม่มีข้อมูลที่มีความหมายใดๆ ปรากฏขึ้น ระบบรักษาความปลอดภัยระดับใหม่นี้กำลังก่อให้เกิดตลาดที่ใหญ่ขึ้นและเฉพาะเจาะจงมากขึ้นสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินและนักพัฒนาแอปพลิเคชัน แอปพลิเคชัน Open Banking ช่วยให้ผู้ใช้สามารถโอนเงินได้รวดเร็วตามกลไกตลาด

• นวัตกรรมจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียทั้งหมดในระบบนิเวศการแบ่งปันข้อมูล ช่วยขยายขีดความสามารถของคุณในการตรวจสอบข้อมูลและปรับแต่งให้เหมาะสมกับกรณีการใช้งานการชำระเงินของคุณ
• ปัจจุบันมีเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ที่สามารถนำมาผสานรวมเข้ากับประสบการณ์การใช้งานของผู้ใช้ได้แล้ว ช่วยให้ลูกค้าดำเนินการตั้งค่าบัญชีของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย พร้อมทั้งได้รับสิทธิ์ในการเข้าถึงข้อมูลที่คัดสรรมาแล้วซึ่งตรงกับความต้องการของคุณ 
• เมื่อยืนยันบัญชีเรียบร้อยแล้ว การชำระเงินจากบัญชีนั้นสามารถดำเนินการได้ทันที (ขึ้นอยู่กับตลาด/ผู้ให้บริการบัญชี) ผ่านผลิตภัณฑ์ต่างๆ ของคุณ การจัดการทางการเงิน การลงทุน ค่าสาธารณูปโภค และการชำระเงินประจำ สามารถโอนเงินได้ทันที

สิ่งเหล่านี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่สำหรับผู้บริโภค โทรศัพท์มือถือของพวกเขามีตัวเลือกบริการทางการเงินมากมายที่ขับเคลื่อนด้วยระบบธนาคารแบบเปิด และพวกเขากำลังเริ่มใช้งานบริการเหล่านั้นอย่างรวดเร็ว ด้วยการแตะเพียงไม่กี่ครั้งบนหน้าจอ ผู้ใช้ก็สามารถให้สิทธิ์การเข้าถึงแก่แอปและแพลตฟอร์มของบุคคลที่สามได้ โดยไม่ต้องพิมพ์หมายเลขบัญชีหรือหมายเลขรหัสธนาคาร แอปหรือบริการที่ผู้ใช้ต้องการ Access นั้นพร้อมใช้งานแล้ว โดยมีข้อมูลครบถ้วนโหลดไว้ล่วงหน้า การชำระเงิน ACH ที่ปลอดภัยและเรียลไทม์สามารถทำได้ภายในไม่กี่นาทีหลังจากติดตั้งและตั้งค่าแอป ด้วยข้อมูลเชิงลึกที่มากขึ้นซึ่งได้มาจากข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาต นักพัฒนาจึงมอบทางเลือกใหม่ ๆ มากมายให้แก่ผู้บริโภคในการจัดการ ใช้จ่าย และกู้ยืมเงิน นี่คือนวัตกรรมที่จะพลิกโฉมอุตสาหกรรม สิ่งนี้ทำให้ผู้บริโภคมีความยืดหยุ่นและสามารถควบคุมสถานะทางการเงินของตนเองได้มากกว่าที่เคยเป็นมา

• ลูกค้าไม่จำเป็นต้องให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เพียงแค่ขออนุญาตเข้าถึงบัญชีของพวกเขาเท่านั้น
• ไม่ต้องรอการตรวจสอบเพิ่มเติมอีกต่อไป เช่น การฝากเงินจำนวนน้อย หรือการตรวจสอบฐานข้อมูล ข้อมูลของลูกค้าจะถูกดึงมาในเวลาเพียงไม่กี่มิลลิวินาทีและรวมเข้ากับแอปพลิเคชันที่ลูกค้าใช้งาน ทำให้การชำระเงินแบบเรียลไทม์เป็นเรื่องง่ายดาย
• แอปพลิเคชันบริหารจัดการทางการเงินที่ผสานรวมปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะช่วยสร้างภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้บริโภคในแต่ละช่วงเวลา

การตรวจสอบรายละเอียดบัญชี ความเป็นเจ้าของ และยอดคงเหลือปัจจุบัน จะช่วยให้กระบวนการชำระเงินของคุณราบรื่นขึ้น และยังช่วยลดความยุ่งยากในการตั้งค่าบัญชีและการชำระเงินให้กับลูกค้าของคุณอีกด้วย การยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งในขั้นตอนการตั้งค่าการชำระเงิน ซึ่งเป็นหนึ่งในปฏิสัมพันธ์แรกๆ ที่พวกเขามีกับคุณ

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันข้อมูลของ Finicity สำหรับการตรวจสอบรายละเอียดบัญชี ความเป็นเจ้าของบัญชี และยอดคงเหลือในเช็ค ได้ที่นี่