กำลังเพิ่มขึ้น: ผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นหันมาใช้เครื่องมือดิจิทัลในการเปิดบัญชีและจัดการสินเชื่อ

ทุกวันนี้ สำหรับผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ยุคก่อนดิจิทัลของการเปิดบัญชีธนาคารเริ่มเลือนหายไปจากความทรงจำ ในกลุ่มผู้บริโภครุ่นมิลเลนเนียลและเจนเนอเรชั่น Z ที่มีจำนวนเพิ่มมากขึ้น การไปเปิดบัญชีบริการทางการเงินที่สาขาอาจฟังดูเชยไปแล้ว

แต่เรากำลังพูดถึงผู้บริโภคจำนวนเท่าไหร่กันแน่? เพื่อค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแรงผลักดันที่ทำให้ผู้คนสร้างและรักษาพื้นฐานทางการเงินในชีวิตประจำวันยุคดิจิทัล Finicity จึงร่วมมือกับ PYMNTS จัดทำรายงานเรื่อง "การเปิดบัญชีและการให้บริการสินเชื่อในสภาพแวดล้อมดิจิทัล" 

รายงานฉบับนี้จัดทำขึ้นจากแบบสำรวจผู้บริโภคชาวอเมริกันกว่า 2,300 คนในเดือนธันวาคม 2021 แสดงให้เห็นถึงจำนวนผู้บริโภคที่เปิดบัญชีดิจิทัลเพิ่มขึ้น ระดับความสะดวกสบายในการจัดการการเงินผ่านหน้าจอ และบทบาทที่แตกต่างกันของระบบดิจิทัลระหว่างบัญชีประเภทต่างๆ

ตัวเลขแสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคกำลังหันมาใช้บริการธนาคารออนไลน์มากขึ้นอย่างรวดเร็ว แทนการเดินทางไปที่สาขาธนาคารแบบดั้งเดิม ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกาประมาณ 151 ล้านคนเปิดบัญชีการเงินใหม่ และมากกว่าสามในสี่ของคนเหล่านั้นเปิดบัญชีผ่านระบบดิจิทัล

ธุรกิจธนาคารก็ปรับตัวเข้าสู่ระบบมือถืออย่างมากเช่นกัน ปัจจุบันผู้บริโภคจำนวนมากขึ้นกว่าที่เคยเลือกที่จะทำธุรกรรมทางการเงินจากทุกที่: จากผล การวิจัยก่อนหน้านี้ของ PYMNTS พบว่า 69% ของผู้บริโภคทั้งหมดเลือกที่จะทำธุรกรรมทางการเงินจากโซฟา ทางเท้า ร้านอาหาร หรือที่ใดก็ตามที่พวกเขารู้สึกสะดวก โดยใช้แอปพลิเคชันบนมือถือของสถาบันการเงินนั้นๆ ในช่วงปีที่ผ่านมา บัญชีทางการเงินใหม่ทั้งหมด 76% เปิดผ่านช่องทางดิจิทัล

นอกจากนี้ ผู้บริโภคกลุ่ม Gen-Z เกือบ 8 ใน 10 คน รายงานว่ารู้สึกสะดวกสบาย "มาก" หรือ "มากที่สุด" ในการเปิดบัญชีทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ นั่นหมายถึงคนรุ่นหนึ่งทั้งเจเนอเรชั่นที่การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านมือถือเป็นเรื่องปกติธรรมดาไปแล้ว

ผู้บริโภคจำนวนมากถึง 36% กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่าการเปิดบัญชีผ่านระบบดิจิทัลมีความปลอดภัยมากกว่าการเปิดบัญชีแบบดั้งเดิม และกลุ่มผู้บริโภคที่อายุน้อยกว่ามีแนวโน้มที่จะกล่าวว่าพวกเขารู้สึกปลอดภัยมากขึ้นในการให้ข้อมูลทางการเงิน เช่น หลักฐานรายได้และการจ้างงานผ่านช่องทางธนาคารแบบเปิด

การให้บริการสินเชื่อก็กำลังเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลเช่นกัน ผู้บริโภคส่วนใหญ่มีบัญชีสินเชื่อคงค้างอย่างน้อยหนึ่งบัญชี และส่วนใหญ่ก็จัดการสินเชื่อเหล่านั้นผ่านระบบดิจิทัล ไม่ว่าจะบนคอมพิวเตอร์หรือโทรศัพท์มือถือก็ตาม

ข้อมูลของเราแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างอย่างมากระหว่างกลุ่มอายุในเรื่องการจัดการสินเชื่อ โดยผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่ามีสัดส่วนที่มากกว่าในกลุ่มผู้ที่มีสินเชื่อที่ต้องจัดการ และผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่ายังแสดงความไม่คุ้นเคยกับการเงินดิจิทัลโดยรวมน้อยกว่าด้วย ความกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลเป็นเหตุผลหลักที่ผู้บริโภคระบุว่าทำไมพวกเขาจึงไม่เลือกจัดการสินเชื่อผ่านระบบดิจิทัล

ในทางกลับกัน สัดส่วนของผู้บริโภคที่ “มีแนวโน้มมากขึ้น” หรือ “มีแนวโน้มมากขึ้นอย่างมาก” ที่จะใช้บัญชีการเงินดิจิทัลในการจัดการสินเชื่อเพิ่มขึ้น 54% ในช่วงสองปีที่ผ่านมา และผู้บริโภคระบุว่าพวกเขารู้สึกสบายใจมากขึ้นกับแนวคิดในการเปิดบัญชีใหม่ทางออนไลน์

นอกจากนี้ ผู้บริโภคยังแสดงความสนใจในประโยชน์หลักประการหนึ่งของการเปิดระบบธนาคาร นั่นคือ ความสะดวกสบาย ผู้บริโภคครึ่งหนึ่งกล่าวว่า พวกเขาจะมีแนวโน้มที่จะเปิดบัญชีใหม่มากขึ้น หากข้อมูลทางการเงินที่จำเป็น เช่น การตรวจสอบรายได้และการจ้างงาน ถูกส่งต่อโดยอัตโนมัติเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการ การตรวจสอบต้องใช้เวลาและแรงงาน และโซลูชันทางการเงินแบบเปิดช่วยให้ทั้งผู้บริโภคและผู้ให้กู้สามารถลดขั้นตอนการทำเอกสารจำนวนมากในการเปิดบัญชีได้

นี่เป็นเพียงแค่ส่วนเล็กๆ ของปัญหาทั้งหมดเท่านั้น เป็นที่ชัดเจนมานานแล้วว่าอนาคตของ การบริหารจัดการทางการเงินนั้นเป็นไปในรูปแบบดิจิทัล PYMNTS และ Finicity ได้นำเสนอข้อมูลที่แสดงให้เห็นถึงความรวดเร็วในการเปลี่ยนแปลงในวงการนี้