บริการธนาคารแบบครบวงจร (Banking-as-a-Service) ช่วยยกระดับเทคโนโลยีทางการเงินได้อย่างไร

ในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ลูกค้ามักจะต้องเดินทางไปยังสาขาของธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ฝากเงิน หรือพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร

แต่ปัจจุบัน บริการทางการเงินต่างๆ มีให้บริการผ่านระบบดิจิทัลมากขึ้น เพื่อเสริมบริการธนาคารออนไลน์ที่มีอยู่เดิม นักคิดค้นนวัตกรรมกำลังสร้างประสบการณ์ทางการเงินใหม่ ๆ ที่ดียิ่งขึ้นซึ่งตรงกับความต้องการของผู้บริโภค ผู้ริเริ่มเหล่านี้อาจไม่มีหน้าร้านจริงด้วยซ้ำ แต่พวกเขาสามารถเพิ่มมูลค่าหลายระดับให้กับบริการทางการเงินที่มีอยู่เดิมได้

การเปลี่ยนแปลงสู่ยุคดิจิทัลทำให้ลูกค้ามีเครื่องมือและทางเลือกมากขึ้นในการสร้างชีวิตทางการเงินในแบบที่พวกเขาต้องการ และบริการธนาคารแบบครบวงจร (Banking-as-a-Service หรือ BaaS) ก็ทำให้สิ่งนี้เป็นไปได้ ปัจจุบันลูกค้าสามารถหันไปหาผู้คิดค้นนวัตกรรมที่นำเสนอบริการทางการเงินเฉพาะกลุ่มที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของพวกเขา สร้างวิธีการใหม่ๆ ให้พวกเขาสามารถแบ่งค่าอาหาร ขอสินเชื่อรายย่อย ลงทุนในคริปโตเคอร์เรนซี ติดตามการใช้จ่าย การออม และอื่นๆ อีกมากมาย

แต่การสร้างบริษัทฟินเทค แอป หรือผลิตภัณฑ์ใหม่นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เส้นทางดั้งเดิมในการสร้างบริการทางการเงินนั้นเป็นเส้นทางที่ยาวไกลและยากลำบาก ตั้งแต่การขอใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารไปจนถึงการสร้างระบบเทคโนโลยีใหม่ Synctera เป็นหนึ่งในบริษัทฟินเทคที่นำเสนอวิธีเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่ล้ำสมัยได้ง่ายขึ้นผ่านบริการ BaaS (Base as a Service) แพลตฟอร์ม BaaS และโซลูชันเทคโนโลยีเป็นองค์ประกอบพื้นฐานที่จำเป็นสำหรับฟินเทคหรือนีโอแบงก์ในการเริ่มต้นสร้างสรรค์กรณีการใช้งานทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่สำหรับผู้บริโภคยุคใหม่ได้อย่างรวดเร็ว

Synctera ทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มธนาคารฟินเทค โดยเชื่อมโยงผู้สร้างฟินเทคกับธนาคารชุมชนที่มีใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารที่จำเป็น ในด้านการพัฒนา Synctera นำเสนอชุดเครื่องมือแบบครบวงจร โดยนำเสนอบริการด้านเทคโนโลยีและผู้ให้บริการที่สำคัญ ซึ่งช่วยให้นักสร้างสรรค์นวัตกรรมสามารถสร้างสรรค์ไอเดียของตนได้ ซึ่งรวมถึงข้อมูลที่ผู้บริโภคอนุญาตสำหรับการตรวจสอบบัญชีผ่านแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard เพื่อช่วยนำแนวคิดบริการทางการเงินต่างๆ เช่น การโอนเงินด่วน มาสู่ความเป็นจริง

ทุกสิ่งที่ผู้ประกอบการต้องการเพื่อให้บริการด้านการธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นการรับฝากเงิน การให้สินเชื่อ และการชำระเงิน ผู้ให้บริการ BaaS อย่าง Synctera จะรวบรวมสิ่งเหล่านี้ไว้ใน Application Programming Interface (API) ในรูปแบบของโมดูลาร์ ทำให้บริษัทฟินเทคสามารถเข้าถึงและสร้างโซลูชันใหม่ๆ ได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าจะเป็นการออกบัตร การส่งเงินผ่านระบบ ACH หรือการดำเนินการทางการเงินขั้นพื้นฐานอื่นๆ นักพัฒนาสามารถนำส่วนประกอบเหล่านี้มาประกอบใหม่เพื่อให้ตรงกับความต้องการของตนได้

หัวใจสำคัญของการสร้างระบบด้วยผู้ให้บริการ BaaS คือการมี API เพียงตัวเดียวที่เชื่อมต่อได้ง่าย ซึ่งจะช่วยลดความต้องการด้านสถาปัตยกรรมและการสร้างแบบจำลองในฝั่งการพัฒนาฟินเทค เครื่องมือเหล่านี้ช่วยให้บริษัทฟินเทคสามารถตั้งค่าบัญชีลูกค้าใหม่ได้โดยไม่ล่าช้า แม้แต่การฝากเงินจำนวนน้อย ด้วยการตรวจสอบยืนยันแบบทันที ทำให้ลูกค้าสามารถเชื่อมต่อบัญชีภายนอกและโอนเงินเข้าสู่บริการทางการเงินใหม่ได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

ข้อดีอีกประการหนึ่งของ BaaS คือ เนื่องจากมีการนำเสนอโซลูชันหลายอย่างใน API เดียวกัน จึงทำให้การเปลี่ยนแปลงทำได้ง่าย หากบริษัทที่กำลังขยายธุรกิจลองใช้โซลูชันการตรวจสอบสิทธิ์บัญชีที่ช้าและไม่สามารถตรวจสอบได้อย่างรวดเร็วว่าบัญชีลูกค้ามีเงินเพียงพอหรือไม่ พวกเขาสามารถเปลี่ยนไปใช้โซลูชันอื่นได้อย่างราบรื่น นั่นหมายถึงการหยุดชะงักของการดำเนินงานน้อยลง เงินสามารถหมุนเวียนได้อย่างต่อเนื่อง

BaaS รวบรวมบริการทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นบริการที่พัฒนาขึ้นภายในบริษัทหรือจากนักพัฒนาภายนอก เข้าไว้ในแพลตฟอร์ม API เดียว เพื่อให้บริษัทฟินเทคสามารถเปิดตัวทุกอย่างพร้อมกันได้อย่างง่ายดาย แทนที่จะพยายามผสานรวมเทคโนโลยีจากพันธมิตรด้านบริการทางการเงินหลายราย นักพัฒนาฟินเทคสามารถหันมาใช้บริการ BaaS จากผู้ให้บริการอย่าง Synctera และสร้างระบบได้มากขึ้น ด้วยต้นทุนและขั้นตอนการทำงานที่น้อยลง

การทำงานร่วมกับผู้ให้บริการ BaaS ช่วยให้นักพัฒนาฟินเทคสามารถมุ่งเน้นไปที่ฟีเจอร์ของผลิตภัณฑ์ที่พวกเขานำเสนอให้กับลูกค้าได้มากขึ้น เช่น การเสนอหน้าร้านเสมือนจริงให้กับศิลปิน ประกันภัยสัตว์เลี้ยงราคาประหยัดสำหรับเจ้าของสัตว์เลี้ยง หรือการเข้าถึงเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ง่ายขึ้น โซลูชันแบบตลาดกลางหมายความว่าบริษัทฟินเทคสามารถเลือกใช้แนวทางแบบเรียงลำดับได้ กล่าวคือ หากโซลูชันใดล้มเหลว ระบบสามารถตั้งค่าให้ลองใช้โซลูชันอื่นโดยอัตโนมัติได้

ข้อมูลทางการเงินที่ผู้บริโภคอนุญาตสามารถส่งผ่านไปยังโซลูชัน BaaS ได้เช่นกัน แพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ให้การเชื่อมต่อที่ปลอดภัยไปยังข้อมูลทางการเงินที่ผู้บริโภคอนุญาตจากบัญชีเงินฝากธนาคาร 95% ในสหรัฐอเมริกา ข้อมูลเหล่านี้สามารถนำไปใช้ประโยชน์ได้ในหลายด้าน เช่น การตัดสินใจให้สินเชื่อ การเปิดบัญชี และการเชื่อมโยงบัญชี สิ่งนี้ช่วยเพิ่มทางเลือกใน การชำระเงิน และข้อมูลธุรกรรม ส่งผลให้ได้ข้อมูลเชิงลึกทางการเงินที่ดีขึ้น

ผลิตภัณฑ์ฟินเทคทุกชนิดล้วนต้องการข้อมูลทางการเงิน ความสามารถในการจัดการสิทธิ์ของผู้บริโภค และ Access บัญชีเหล่านั้น การที่ลูกค้ามาเคาะประตูบ้านเป็นเรื่องหนึ่ง อีกเรื่องหนึ่งคือการช่วยให้พวกเขาเดินผ่านประตูเข้าไปได้โดยปราศจากอุปสรรคที่ไม่จำเป็น และทำให้การฝากเงินครั้งแรกเข้าบัญชีใหม่ของพวกเขาเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและเป็นไปตามกฎระเบียบ

แพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ให้ข้อมูลที่ได้รับความยินยอมจากผู้บริโภคเพื่อขับเคลื่อนเครื่องมือที่ Synctera และผู้ให้บริการ BaaS และผู้คิดค้นนวัตกรรมรายอื่นๆ สร้างขึ้น ด้วยการใช้ข้อมูลการตรวจสอบบัญชีและข้อมูลธุรกรรมจากแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ผู้เล่นในระบบนิเวศทั้งหมดสามารถตรวจสอบตัวตนผู้ใช้และทำให้พวกเขาออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วและเป็นไปตามกฎระเบียบ

เป็นที่เข้าใจได้ว่า การรักษาสมดุลระหว่างความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และประสบการณ์ของลูกค้าเป็นเรื่องละเอียดอ่อน ประสิทธิภาพต้องไม่ลดทอนการป้องกันการฉ้อโกง ด้วยการเพิ่มข้อมูล Open Banking เข้าสู่แพลตฟอร์ม BaaS ผู้ให้บริการทางการเงินสามารถตรวจสอบและเข้าถึงข้อมูลบัญชีธนาคารได้ พร้อมการยืนยันบัญชีแบบทันที ช่วยให้มั่นใจได้ว่าบุคคลที่เปิดบัญชีใหม่เป็นเจ้าของบัญชีที่เชื่อมโยงกับแอปฟินเทคใหม่จริง ๆ ก่อนที่จะโอนเงิน

ความเร็วเป็นอีกหนึ่งข้อกังวลสำคัญสำหรับผู้พัฒนาเทคโนโลยีทางการเงิน และเนื่องจากธนาคารไม่ใช่บริษัทเทคโนโลยี หลายแห่งจึงยังคงใช้เทคโนโลยีที่ล้าสมัยก่อนยุคอินเทอร์เน็ต COBOL เป็นภาษาโปรแกรมที่พัฒนาขึ้นในปี 1959 และเป็นพื้นฐานของระบบธนาคารหลายแห่ง อาจทำให้การอัปเกรดระบบอย่างรวดเร็ว หรือการเชื่อมต่อกับเทคโนโลยีในปัจจุบันได้อย่างราบรื่นเป็นไปได้ยาก สิ่งนี้อาจส่งผลให้เกิดความไม่สอดคล้องกันด้านความเร็วระหว่างเครือข่ายธนาคารและโลกของบริษัทฟินเทค ซึ่งต้องการที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ ๆ ภายในไม่กี่สัปดาห์ Mastercard ช่วยเชื่อมต่อบัญชีลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและเร่งกระบวนการรับลูกค้าใหม่ให้เร็วขึ้น

ในโลกของการบริการทางการเงินมีการสร้างเทคโนโลยีใหม่ๆ และพัฒนาขึ้นมากมาย และตัวเลือกที่มากขึ้นสำหรับนักพัฒนาส่งผลให้เกิดผลิตภัณฑ์รุ่นใหม่ๆ ที่ช่วยผู้บริโภคในการเดินทางทางการเงินของพวกเขามากขึ้น

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Synctera และ Mastercard ช่วยเหลือผู้สร้างธนาคารดิจิทัลและเทคโนโลยีทางการเงินในการเปิดโอกาสให้ผู้คนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ดียิ่งขึ้นได้ที่ synctera.com