วิธีที่ผู้ให้สินเชื่อจำนองดิจิทัลปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบรายได้ให้ง่ายขึ้นด้วยเทคโนโลยีทางการเงิน

กระบวนการตรวจสอบรายได้ที่ราบรื่นมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ให้สินเชื่อจำนอง เพื่อสร้างความพึงพอใจให้แก่ลูกค้าและรักษาประสิทธิภาพการทำงาน น่าเสียดายที่เมื่อความคาดหวังของผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงไป และมีโซลูชันการตรวจสอบยืนยันตัวตนทางดิจิทัลที่ดีกว่าและปลอดภัยกว่าในตลาด การตรวจสอบยืนยันตัวตนด้วยตนเองจึงไม่เพียงพออีกต่อไป

โซลูชันที่ประสบความสำเร็จในปัจจุบันช่วยปรับปรุงกระบวนการทำงานให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้อง กระบวนการทำงานและโซลูชันที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นตอบสนองความคาดหวังของผู้บริโภคยุคดิจิทัลและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) สำหรับผู้ให้สินเชื่อ เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) และสินเชื่อบ้านดิจิทัลที่เกิดขึ้นจากเทคโนโลยีนี้ กำลังปฏิวัติการตรวจสอบรายได้และเปลี่ยนแปลงการบริหารความเสี่ยงไปอย่างสิ้นเชิง วิธีการมีดังนี้

ผู้ให้สินเชื่อจำนองจำเป็นต้องประเมินอย่างแม่นยำว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพนั้นมีความเสี่ยงหรือไม่ ผู้ให้กู้จะใช้การตรวจสอบหลายขั้นตอนเพื่อประเมินความเสี่ยงนั้น รวมถึงการตรวจสอบรายได้ด้วย ผู้ให้กู้จะขอเอกสารยืนยันรายได้เพื่อตรวจสอบว่าผู้กู้มีรายได้เพียงพอที่จะชำระค่างวดจำนองรายเดือนหรือไม่ หากรายงานการตรวจสอบรายได้แสดงให้เห็นว่าวงเงินกู้สูงกว่าความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้ ผู้กู้รายนั้นก็มีโอกาสน้อยที่จะได้รับเงินกู้

ผู้ให้กู้เงินอาจตรวจสอบรายได้โดยใช้วิธีการที่แตกต่างกันหลายวิธี ในอดีต ผู้ให้กู้มักขอเอกสารประกอบการตรวจสอบรายได้ของผู้กู้ด้วยตนเอง โดยปกติแล้วจะต้องยื่นสลิปเงินเดือนและแบบฟอร์ม W-2 ล่าสุดของผู้กู้ พร้อมกับใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร ปัจจุบัน ผู้กู้จำนวนมากสามารถส่งเอกสารทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ทั้งทางอีเมล หรือผ่านทางเว็บไซต์ของผู้ให้กู้

อย่างไรก็ตาม ด้วยโซลูชัน สินเชื่อบ้านดิจิทัล และการตรวจสอบข้อมูลดิจิทัลที่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น การตรวจสอบรายได้ด้วยตนเองจึงกำลังกลายเป็นเรื่องล้าสมัยไปแล้ว แทนที่จะต้องพึ่งเอกสารกระดาษ ผู้กู้สามารถอนุญาตให้ผู้ให้กู้ Access ข้อมูลทางการเงินของตนได้ ซึ่งจะช่วยให้ตรวจสอบรายได้ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย 

ไม่ใช่แค่ว่าการตรวจสอบรายได้ด้วยตนเองนั้นล้าสมัยแล้ว (ถึงแม้จะเป็นเช่นนั้นก็ตาม) การตรวจสอบด้วยตนเอง แม้จะเป็นวิธีการที่ใช้กันอย่างแพร่หลายและเป็นที่ยอมรับของผู้ให้กู้หลายรายมาเป็นเวลานาน แต่ก็มีข้อเสียและแม้กระทั่งความเสี่ยงที่การตรวจสอบแบบดิจิทัลสามารถขจัดได้

การตรวจสอบด้วยตนเองนั้นใช้เวลานานกว่า การค้นหาเอกสารที่เกี่ยวข้องและปัญหาความขัดแย้งจากการติดต่อสื่อสารกับผู้กู้ซ้ำไปซ้ำมานั้นใช้เวลานาน ซึ่งทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อยืดเยื้อออกไป ระยะเวลาการอนุมัติสินเชื่อที่นานขึ้น หมายถึง ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ที่ต่ำลงสำหรับผู้ให้สินเชื่อ และความพึงพอใจที่ลดลงจากผู้บริโภค

และนั่นทำให้ความพึงพอใจของผู้บริโภคเป็นเรื่องสำคัญ ในเศรษฐกิจดิจิทัลปัจจุบัน ผู้กู้ของคุณคาดหวังกระบวนการที่คล่องตัวมากยิ่งขึ้น เกมไล่จับกระดาษที่มีแรงเสียดทานสูงนั้นไม่ตอบสนองความคาดหวังอีกต่อไปแล้ว และคุณไม่เพียงแค่ต้องการทำตามความคาดหวังเท่านั้น แต่คุณต้องการทำให้เหนือกว่าความคาดหวังด้วย การไม่สามารถตอบสนองความคาดหวังของผู้บริโภคในปัจจุบันได้ มักส่งผลให้มีลูกค้ากลับมาใช้บริการซ้ำน้อยลง การบอกต่อลดลง และความภักดีต่อแบรนด์โดยรวมลดลง

นี่คือจุดที่เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) เข้ามามีบทบาท

บริการฟินเทคช่วยแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นจากการตรวจสอบด้วยตนเอง ด้วยเทคโนโลยีที่ปลอดภัยและสะดวกสบาย ซึ่งช่วยลดขั้นตอนการทำงานสำหรับผู้ให้กู้ และตอบสนองความต้องการของผู้กู้ที่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีดิจิทัล แทนที่จะให้ผู้กู้ต้องไปค้นหาเอกสารเก่าๆ เทคโนโลยีทางการเงินสามารถตรวจสอบรายได้ได้โดยการ Access ข้อมูลทางการเงินของผู้กู้โดยตรง เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) มีเป้าหมายที่จะทำให้กระบวนการขอสินเชื่อบ้านง่ายขึ้นสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

การตรวจสอบข้อมูลดิจิทัลช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการให้สินเชื่อจำนอง โดยลดอุปสรรคสำหรับผู้กู้ ลดระยะเวลาในการอนุมัติด้วยกระบวนการที่รวดเร็ว และช่วยให้ผู้กู้ผ่านขั้นตอนการขอสินเชื่อได้เร็วขึ้น เทคโนโลยีที่ล้ำสมัยที่สุดยังก้าวไปอีกขั้นนอกเหนือจากการลดอุปสรรคสำหรับผู้กู้แล้ว ยังมอบประสบการณ์การใช้งานที่รวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการตรวจสอบอีกด้วย

การปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบรายได้ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ไม่ได้หมายความถึงแค่การทำให้กระบวนการเร็วขึ้นเท่านั้น โซลูชันการตรวจสอบยืนยันแบบดิจิทัลยังช่วยแก้ไขปัญหาด้านความเสี่ยงและการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบยืนยันด้วยตนเองอีกด้วย เอกสารทางกายภาพที่ได้รับจากผู้กู้ อาจไม่น่าเชื่อถือ ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องนำไปสู่การตัดสินใจที่ผิดพลาด เทคโนโลยีแบบเก่าที่ต้องใช้การคัดลอกวางและการพิมพ์ซ้ำนั้น เปิดช่องให้เกิดข้อผิดพลาดได้ง่าย ความเสี่ยงที่มากขึ้นและโอกาสที่จะเกิดการฉ้อโกงที่สูงขึ้น จะทำให้คุณเสียเวลาและเงินมากขึ้นในที่สุด รายงาน Early Warning ระบุว่า “แทนที่จะรับข้อมูลโดยตรงจากสถาบันการเงิน” การพึ่งพาการตรวจสอบด้วยตนเอง “ทำให้ธนาคารและผู้ให้กู้สูญเสียเงินหลายล้านดอลลาร์”

ในท้ายที่สุดแล้ว เทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) ช่วยปรับปรุงการตัดสินใจให้สินเชื่อด้วยโซลูชันที่ให้ข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้นและข้อมูลเชิงลึกที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของผู้กู้ ในขณะเดียวกันก็ลดเวลาและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการแบบใช้แรงงานคน

การเพิ่มขึ้นอย่างมหาศาลของข้อมูลทางการเงิน และแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดที่ช่วยให้ Access ข้อมูลเหล่านั้นได้ กำลังพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งท่ามกลางการเร่งตัวของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เกิดจากสถานการณ์โรคระบาด เทคโนโลยีล่าสุดและโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีนั้น จะช่วยปรับปรุงแพลตฟอร์มการให้สินเชื่อในทุกด้าน ตั้งแต่การปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อโดยรวมให้คล่องตัวยิ่งขึ้น ไปจนถึงการเปิดใช้งานการตรวจสอบที่แม่นยำและปลอดภัยยิ่งขึ้นจากแหล่งข้อมูลหลายแหล่ง

ข้อมูลจำนวนมากที่ได้รับอนุญาตจากผู้บริโภคช่วยให้แพลตฟอร์มการให้สินเชื่อสามารถให้บริการผู้บริโภคได้ดียิ่งขึ้นและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) โดยการส่งมอบข้อมูลจากหลายแหล่งที่อาจไม่สามารถเข้าถึงได้ก่อนหน้านี้ได้อย่างง่ายดายและสะดวกสบาย การตรวจสอบการจ้างงานจะง่ายขึ้นเมื่อผู้ให้กู้สามารถรับข้อมูลเงินเดือนและสลิปเงินเดือนได้โดยตรง สถาบันการเงินที่ต้องการรีไฟแนนซ์หรือรวมหนี้ สามารถขอรายละเอียดสินเชื่อที่จำเป็นได้อย่างรวดเร็ว ความเร็ว ความแม่นยำ และความปลอดภัยของการเชื่อมต่อข้อมูลเหล่านี้ รวมทั้งการ Access แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมที่เพิ่มมากขึ้น ช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อจำนองสามารถพัฒนาความคล่องตัวที่จำเป็นต่อการเสริมสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันและปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงและความท้าทายในอนาคตได้

โซลูชันที่แม่นยำ ปลอดภัย และสะดวกสบายยิ่งขึ้นซึ่งเกิดจากเทคโนโลยีทางการเงิน (Fintech) มีศักยภาพที่จะเปลี่ยนแปลงการบริหารความเสี่ยงสำหรับธนาคารและผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม แต่การเปลี่ยนแปลงการบริหารความเสี่ยงนั้นเกี่ยวข้องมากกว่าแค่การมอบข้อมูลเชิงลึกที่ดีขึ้นให้แก่ผู้ให้กู้จำนอง มันยังเกี่ยวข้องกับการตอบสนองความต้องการของผู้กู้ในยุคดิจิทัลในระบบนิเวศดิจิทัลของพวกเขา ด้วยโซลูชันที่ให้ประโยชน์แก่ทั้งผู้บริโภคและผู้ให้กู้ 

ป้อน Finicity Lend

Finicity Lend คือชุดโซลูชันฟินเทคที่สามารถผสานรวมเข้ากับแพลตฟอร์มการให้สินเชื่อใดๆ ได้อย่างง่ายดาย และช่วยลดขั้นตอนการตรวจสอบสำหรับผู้ให้สินเชื่อจำนอง แพลตฟอร์ม Open Banking ของ Finicity เป็นหัวใจสำคัญของโซลูชันเหล่านี้ และวางผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางของกระบวนการตรวจสอบ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

ขั้นตอนเป็นดังนี้: เมื่อถึงเวลาที่ผู้กู้ต้องยืนยันรายได้ของตน ผู้ให้กู้จะเริ่มกระบวนการขออนุญาตจากผู้บริโภค จากนั้นผู้กู้จะยินยอมอย่างมั่นใจให้ผู้ให้กู้เข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตน จากนั้น Finicity จะสร้างรายงาน "การตรวจสอบรายได้" โดยใช้ข้อมูลโดยตรงจากสถาบันการเงินของผู้กู้ วิธีนี้รับประกันได้ว่าคุณจะได้รับข้อมูลที่ถูกต้องแม่นยำที่สุด โดยตรงจากแหล่งที่มา และยิ่งไปกว่านั้น กระบวนการตรวจสอบที่เคยใช้เวลาหลายสัปดาห์ ตอนนี้ใช้เวลา เพียงไม่กี่นาทีเท่านั้น

รายงานการตรวจสอบรายได้ของ Finicity Lend ประกอบด้วย:

• สถาบันการเงินสำหรับแต่ละบัญชี
• สามารถบันทึกรายการฝากเงินได้นานสูงสุด 24 เดือน
• รายได้เฉลี่ยต่อเดือน
• รายได้ประจำปีในอดีตและที่คาดการณ์ไว้

Finicity Lend คือคำตอบสำหรับข้อบกพร่องที่เกิดขึ้นจากการตรวจสอบรายได้ด้วยตนเอง และทั้งหมดนี้เป็นผลมาจากโซลูชันด้านข้อมูลที่มุ่งเน้นการเพิ่มศักยภาพให้ผู้บริโภค Lend ใช้ข้อมูลที่ผู้บริโภคยินยอมให้เข้าถึง ผ่านแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Finicity ทำให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมและเข้าถึงข้อมูลทางการเงินและสิทธิประโยชน์ต่างๆ ได้มากขึ้น และเมื่อผู้บริโภคมีอำนาจมากขึ้น ผู้ให้กู้จำนองก็จะได้รับผลประโยชน์เช่นกัน

ด้วยโซลูชันด้านข้อมูลของ Finicity Lendทั้งผู้ให้สินเชื่อจำนองและผู้กู้จึงสามารถเพลิดเพลินกับกระบวนการตรวจสอบที่คล่องตัวยิ่งขึ้น สตีฟ สมิธ กล่าวไว้ได้ดีที่สุด ว่า “เมื่อ [การอนุญาตจากผู้บริโภค] เสร็จสิ้นแล้ว เราจะสามารถรวบรวมข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดจากหลายบัญชี วิเคราะห์ข้อมูลอย่างรวดเร็ว และส่งรายงานการตรวจสอบไปยังผู้ให้กู้ได้” ไม่มีเอกสาร ห้ามส่งคำขอซ้ำ ไม่มีข้อสงสัยใด ๆ เกี่ยวกับความถูกต้องของข้อมูล เสร็จภายในไม่กี่นาที ไม่ใช่หลายสัปดาห์”

Access to real-time data is the foundation of this streamlined process. โซลูชันการตรวจสอบของเราดึงและวิเคราะห์ข้อมูลโดยตรงจากสถาบันการเงิน และเพียงแค่รีเฟรชรายงาน คุณก็จะได้รับข้อมูลอัปเดตในรายงานทันที หมดปัญหาเรื่องขั้นตอนการขออนุมัติสินเชื่อที่ยุ่งยาก เสียเวลาไปกับการติดต่อประสานงานไปมา และการตามหาเอกสารต่างๆ จากธนาคารอีกต่อไป ยิ่งไปกว่านั้น ระบบวิเคราะห์ข้อมูลของเรายังวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินและจัดอันดับแหล่งรายได้ที่ระบุไว้พร้อมคะแนนความเชื่อมั่น ซึ่งจะช่วยให้กระบวนการตัดสินใจคล่องตัวขึ้นและให้ข้อมูลที่แม่นยำยิ่งขึ้นสำหรับการประเมินความเสี่ยงที่ดีขึ้น

นอกจากนี้ Lend ยังช่วยให้กระบวนการให้สินเชื่อมีความคล่องตัวมากขึ้นและลดความเสี่ยงในระยะยาวอีกด้วย ท้ายที่สุดแล้ว การฉ้อโกงที่ย้อนกลับมาทำร้ายผู้ให้กู้มักจะไม่เพียงแต่ทำให้เสียเงินเท่านั้น แต่ยังเสียเวลาอีกด้วย Access to real-time data directly fromสถาบันการเงินช่วยลดโอกาสการฉ้อโกงได้อย่างมาก เมื่อเทียบกับการตรวจสอบที่ดำเนินการด้วยวิธีการตรวจสอบด้วยตนเอง โซลูชัน Lend ของเรายังเปรียบเทียบข้อมูลธุรกรรมกับข้อมูลจากแหล่งอื่น (เช่น ข้อมูลที่นายจ้างให้มา) เพื่อเพิ่มระดับความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งด้วย

ท้ายที่สุดแล้ว การปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบรายได้ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นด้วย Finicity Lend จะช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อจำนองสามารถอนุมัติสินเชื่อได้มากขึ้นและรวดเร็วยิ่งขึ้น นั่นทำให้มีความคล่องตัวมากขึ้น มีพื้นที่สำหรับธุรกิจมากขึ้น และประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากขึ้น และด้วยการออกแบบทุกอย่างของ Lend โดยยึดผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง ทุกคนจึงออกจากกระบวนการขอสินเชื่อด้วยความพึงพอใจ

ด้วยบริการจาก Finicity Lend คุณจะได้รับข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบรายได้ และคุณจะได้รับข้อมูลนั้นอย่างรวดเร็ว ผู้กู้ของคุณจะได้รับประสบการณ์ที่ดีขึ้นและมีอำนาจในการตัดสินใจมากขึ้น คุณจะได้รับการประเมินความเสี่ยงที่น่าเชื่อถือมากขึ้น และทั้งสองคนจะได้รับประสบการณ์การตรวจสอบรายได้ที่ราบรื่นยิ่งขึ้น เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับโซลูชันด้านข้อมูลของ Finicity Lendและ ขอรับการสาธิต เพื่อดูการตรวจสอบรายได้ที่คล่องตัวในทางปฏิบัติ