Open Banking คืออะไร?

นวัตกรรมบางอย่างเกิดขึ้นและเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทั้งหมดไปเลย อีเบย์เข้ามาและขับไล่คอลัมน์ "ประกาศขายสินค้ามือสอง" ออกจากหนังสือพิมพ์ Apple ได้ปฏิวัติวงการโทรศัพท์มือถือและเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เราเชื่อมต่อและสื่อสารกัน นวัตกรรมหนึ่งที่กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เราสัมผัสกับเงิน และกำลังปรับเปลี่ยนรูปแบบบริการทางการเงิน คือ ระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking)

โดยแก่นแท้แล้ว ระบบธนาคารแบบเปิดเป็นปรัชญาที่มุ่งเน้นการเพิ่มอำนาจให้ผู้บริโภค ในขณะเดียวกันก็ยกระดับธุรกิจที่นำความสามารถของระบบนี้ไปใช้ นี่คือข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับระบบธนาคารแบบเปิด และภาพรวมว่าระบบนี้ได้สร้างประโยชน์ให้กับทั้งผู้บริโภคและผู้ให้บริการทางการเงินอย่างไรบ้าง

การเปิดระบบธนาคารมีหลายแง่มุม และคุณอาจพบคำจำกัดความที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับตลาดและภูมิภาค แต่ในรูปแบบที่ง่ายที่สุด ระบบธนาคารแบบเปิดคือ การเสริมศักยภาพให้ผู้บริโภคสามารถ Access ใช้ และได้รับประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินของตนเอง องค์กรต่างๆ ใช้ประโยชน์จากข้อมูลขนาดใหญ่ของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพ แล้วทำไมบุคคลทั่วไป ครอบครัว และธุรกิจขนาดเล็กจึงไม่สามารถทำเช่นเดียวกันได้? 

แพลตฟอร์ม Open Banking ช่วยให้ผู้บริโภคได้รับประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินของตนผ่านแอปพลิเคชันและบริการจากบุคคลที่สามหลากหลายประเภท ซึ่งใช้ข้อมูลเหล่านั้นเพื่อมอบประสบการณ์ทางการเงินรูปแบบใหม่ อย่างไรก็ตาม ในการ Access ข้อมูลดังกล่าว ผู้บริโภคต้องให้ความยินยอมอย่างชัดแจ้งเพื่ออนุญาตให้สถาบันการเงินเชื่อมต่อกับบุคคลที่สาม กระบวนการนี้มักเรียกว่า "การขออนุญาต" เมื่อผู้บริโภคอนุญาตให้บุคคลที่สาม Access ข้อมูลของตนแล้ว บุคคลที่สามก็จะสามารถ Access ข้อมูลนั้นได้ และผู้บริโภคก็จะได้รับประโยชน์จากบริการของบุคคลที่สามนั้น

แม้ว่าการนำระบบเปิดทางการเงินไปใช้ในเชิงเทคนิคจะมีความแตกต่างกันบ้าง แต่พื้นฐานของระบบนี้คือสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยซึ่งช่วยให้สามารถแบ่งปันข้อมูลทางการเงินระหว่างคู่สัญญาได้ และผู้บริโภคสามารถควบคุม Access ข้อมูลเหล่านั้นได้ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมและมีความปลอดภัยสูงสุด อุตสาหกรรมจึงกำลังมุ่งไปสู่การเข้าถึงแบบ "ใช้โทเค็น" มากขึ้น หรือที่รู้จักกันในชื่อ "การอนุญาตแบบเปิด" หรือ "oAuth " การเชื่อมต่อแบบ oAuth เกี่ยวข้องกับการมอบ "โทเค็น" ให้แก่บุคคลที่สาม แทนที่จะเป็นข้อมูลประจำตัวของผู้บริโภค เพื่อให้การเชื่อมต่อระหว่างผู้บริโภคและบุคคลที่สามเสร็จสมบูรณ์

การให้ผู้บริโภคเป็นผู้ควบคุมข้อมูลของตนเอง จะช่วยเพิ่มอำนาจให้พวกเขาในการควบคุมว่าใครบ้างที่จะมี Access ข้อมูลทางการเงินของพวกเขา และข้อมูลทางการเงินด้านใดบ้างที่พวกเขาต้องการแบ่งปัน รวมถึงทำให้พวกเขารู้ว่าข้อมูลนั้นถูกแบ่งปันเพื่ออะไร แล้วถ้าหากหลังจากที่ผู้บริโภคได้ให้ความยินยอมไปแล้ว พวกเขาตัดสินใจว่าไม่ต้องการให้บุคคลที่สาม Access ข้อมูลของตนอีกต่อไปล่ะ? พวกเขาสามารถเพิกถอนความยินยอมได้ตลอดเวลา อำนาจการควบคุมนั้นอยู่ในมือของผู้บริโภค เสมอ

ข้อตกลงข้อมูลโดยตรง (บางครั้งเรียกว่าข้อตกลงการ Access ข้อมูล) ช่วยเร่งให้เกิดประโยชน์เหล่านี้ได้เร็วขึ้น ข้อตกลงเหล่านี้กำหนดกฎเกณฑ์ทั่วไปสำหรับวิธีการสื่อสารและแลกเปลี่ยนข้อมูลทางการเงินระหว่างสองฝ่าย โดยทั่วไปจะรวมถึงแหล่งข้อมูล ซึ่งโดยปกติคือธนาคาร ผู้รับข้อมูล และผู้รวบรวมข้อมูลทางการเงิน นี่ไม่เพียงแต่เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการ Access ข้อมูลทางการเงินเท่านั้น แต่ยังช่วยสร้างกระบวนการบริการทางการเงินที่สะดวกและคล่องตัวยิ่งขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้บริโภคและผู้ให้บริการทางการเงิน

เทคโนโลยีที่เน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางและเป้าหมายในการเพิ่มศักยภาพให้ผู้บริโภค ผสานรวมกันเพื่อสร้างระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) ให้เป็นแพลตฟอร์มสำหรับการสร้างสรรค์นวัตกรรมในบริการทางการเงิน เมื่อผู้บริโภคเป็นเจ้าของข้อมูลของตนเอง และได้รับอำนาจจากการเป็นเจ้าของนั้น ทุกฝ่ายก็จะได้รับประโยชน์

ไปดูช่อง YouTube ของเราได้เลย

เรากำลังอยู่ในโลกที่เชื่อมต่อถึงกันอย่างมาก แต่ผู้บริโภคกลับรู้สึกว่าตนเองไม่ได้รับรู้ถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับข้อมูลของตนเอง ใช่ ข้อมูลของพวกเขากระจัดกระจายอยู่ในระบบต่างๆ ทั่วเว็บ แต่พวกเขาไม่มีความรู้สึกเป็นเจ้าของหรือควบคุมมันได้ และพวกเขาก็ไม่ได้รับประโยชน์จากมันมากเท่าที่ควร

Open banking ไม่ได้มุ่งเน้นแค่การเปลี่ยนไปใช้ระบบดิจิทัลเพียงอย่างเดียว และไม่ใช่แค่การสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นเท่านั้น มันเกี่ยวกับการสร้างประสบการณ์ที่เสริมศักยภาพให้กับผู้บริโภค ประสบการณ์ที่ กระตุ้นความสนใจ ขยายขอบเขต ความรู้ และ ให้ความรู้ ประสบการณ์ที่ให้ความสำคัญกับผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง ประสบการณ์ที่ดึงดูดใจซึ่งทำให้ผู้บริโภครู้สึกว่าตนเองเป็นผู้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขัน พวกเขารู้สึกเชื่อมโยงกันอย่างเต็มที่ ด้วยการควบคุมที่มากขึ้นและ Access ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลที่เพิ่มมากขึ้น ผู้บริโภคจะมีโอกาสและความเป็นไปได้ทางการเงินมากขึ้นกว่าที่เคยมีหรือเคยเห็นมาก่อน จากความรู้แจ้งจึงเกิดความเข้าใจและปัญญาที่ลึกซึ้ง กล่าวโดยสรุปคือ ผู้บริโภคมีความรู้ทางการเงินเพิ่มมากขึ้น สิ่งนี้จะนำไปสู่การตัดสินใจและผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีขึ้น

แพลตฟอร์ม Open Banking ที่ตั้งอยู่บนพื้นฐานของการเพิ่มอำนาจให้ผู้บริโภค ย่อมเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคอย่างแน่นอน แต่ยังช่วยยกระดับผู้ให้บริการทางการเงินที่ Access ข้อมูลที่ได้รับอนุญาตอีกด้วย

ประสบการณ์ที่ราบรื่น

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยปรับปรุงประสบการณ์ทางการเงินให้ดียิ่งขึ้น โดยทำให้ผู้บริโภคเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตนเองได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้การชำระเงินระหว่างบุคคลและการจัดการการเงินส่วนบุคคลเป็นไปอย่างสะดวกสบาย โซลูชันเหล่านี้ช่วยลดความซับซ้อนของประสบการณ์ทางการเงิน และยังช่วยให้ผู้บริโภคได้รับข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้จริงเพื่อพัฒนาสุขภาพทางการเงินของตนเอง

การเข้าถึงข้อมูลผู้บริโภคยังช่วยลดขั้นตอนการทำเอกสารและการติดต่อสื่อสารไปมาในการเปิดบัญชี การชำระเงิน หรือการให้สินเชื่อแบบเดิมๆ และยังนำเสนอโซลูชันที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ดิจิทัลของผู้บริโภคอีกด้วย สิ่งที่เคยต้องเสียเวลาค้นหาในไฟล์เก่าๆ ตอนนี้ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีและขั้นตอนการกำหนดสิทธิ์ที่ง่ายดาย ทุกคนประหยัดเวลาและความอดทนได้

ความโปร่งใสและความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยเพิ่มศักยภาพให้แก่ผู้บริโภคโดยการเพิ่มความปลอดภัยและความโปร่งใสมากยิ่งขึ้น ด้วยการเกิดขึ้นของการเชื่อมต่อ API แบบเปิดที่เชื่อถือได้และปลอดภัย ผู้บริโภคจะ Access แดชบอร์ดที่พวกเขาสามารถตรวจสอบ เปิดใช้งาน และปิดใช้งานการเชื่อมต่อการแชร์ข้อมูลได้ ความโปร่งใสที่มากขึ้นหมายความว่าผู้บริโภคจะได้รับข้อมูลมากขึ้นและสามารถควบคุมการแบ่งปันข้อมูลได้อย่างเต็มที่เสมอ และเมื่อข้อตกลงข้อมูลโดยตรงอาศัยเทคโนโลยี oAuth ที่ปลอดภัย บุคคลที่สามจะ Access ข้อมูลทางการเงินของคุณโดยใช้ "โทเค็น" ซึ่งใช้แทนข้อมูลประจำตัวในการเข้าสู่ระบบ ความปลอดภัยที่มากขึ้น สะดวกกว่า.

การเข้าถึงบริการทางการเงินที่มากขึ้น

ระบบธนาคารแบบเปิดและการทำข้อตกลงข้อมูลโดยตรงไม่ได้ให้เพียงแค่ความสะดวกสบายและปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังช่วยขยาย Access สินเชื่อและเพิ่มการมีส่วนร่วมทางการเงินอีกด้วย การเชื่อมต่อข้อมูลทางการเงินที่ปลอดภัยช่วยให้ ผู้บริโภคชาวอเมริกันประมาณ 53 ล้านคน ที่มีประวัติเครดิตน้อยหรือไม่มีเลย สามารถมี Access สินเชื่อได้มากขึ้น With this expanded Access, open banking supplements the traditional credit score to enable inclusion.

ความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้น

เมื่อผู้บริโภคมีความเข้าใจที่ชัดเจนขึ้นเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของตนเอง พวกเขาก็สามารถพัฒนาความรู้ทางการเงินและมีอำนาจในการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นได้ ด้วยความโปร่งใสที่เกิดจากระบบธนาคารแบบเปิด ข้อมูลทางการเงินจึงไม่ใช่เรื่องลึกลับอีกต่อไป แต่เป็นเครื่องมือที่ช่วยยกระดับคุณภาพชีวิต

ความภักดีของผู้บริโภคที่เพิ่มขึ้น

เมื่อผู้ให้บริการทางการเงินใช้ประโยชน์จากศักยภาพของระบบธนาคารแบบเปิดเพื่อสร้างประสบการณ์ที่เน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง พวกเขาก็จะเสริมสร้างความภักดีระหว่างแบรนด์และลูกค้าของตนให้ดียิ่งขึ้น ท้ายที่สุดแล้ว ประสบการณ์ที่เสริมสร้างศักยภาพไม่ได้เป็นเพียงแค่การให้บริการทางการเงินครั้งเดียวเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถพัฒนาสุขภาพทางการเงินของตนเองได้อีกด้วย ทำไมผู้บริโภคถึงจะไปใช้บริการจากผู้ให้บริการที่ให้ความสำคัญกับผู้บริโภคน้อยกว่า ปลอดภัยน้อยกว่า และล้ำสมัยน้อยกว่า ในเมื่อพวกเขาสามารถรับประสบการณ์การใช้งานที่ทรงพลัง ปลอดภัย และสะดวกสบายด้วยระบบธนาคารแบบเปิดของคุณได้แล้ว? ระบบธนาคารแบบเปิดและการเข้าถึงข้อมูลที่เกี่ยวข้องยังช่วยให้ผู้ให้บริการสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง และสร้างสรรค์บริการใหม่ๆ หรือคัดสรรบริการอื่นๆ ที่จะตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคและเสริมสร้างความภักดีได้มากยิ่งขึ้น

การตัดสินใจที่ละเอียดมากขึ้น

ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยลดความเสี่ยงได้มากยิ่งขึ้นด้วยการส่งมอบข้อมูลแบบเรียลไทม์ที่แม่นยำที่สุด ข้อมูลที่เข้าถึงได้ผ่านแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดช่วยให้เข้าใจประวัติทางการเงินของผู้กู้ได้อย่างละเอียด รวมถึง Access บัญชีที่อยู่ห่างไกลและข้อมูลวิเคราะห์ที่ซับซ้อน เช่น กระแสเงินสด ภาพรวมทางการเงินที่ครอบคลุมด้วยข้อมูลที่ถูกต้องและทันต่อเวลา ช่วยลดความเสี่ยง ปรับปรุงการตัดสินใจ และสร้างผลตอบแทนที่ดีขึ้นสำหรับผู้ให้บริการทางการเงิน

ความคล่องตัวที่มากขึ้น

ในยุคที่บริการทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว (โดยเฉพาะอย่างยิ่งตลอดปี 2020) ระบบธนาคารแบบเปิดยังช่วยให้ผู้ให้บริการทางการเงินมีความคล่องตัวและปรับตัวได้อย่างรวดเร็วต่อความท้าทายต่างๆ โซลูชันดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วยแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดช่วยลดเวลาในการทำงาน ลดอุปสรรคต่อผู้บริโภค และไม่หยุดชะงักเพียงเพราะเกิดโรคระบาด ความสามารถด้านระบบธนาคารแบบเปิดเหล่านี้ช่วยให้องค์กรมีความคล่องตัวในการปรับตัวให้เข้ากับความท้าทายและให้บริการลูกค้าได้อย่างต่อเนื่อง

ประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่นยิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภค ความเสี่ยงต่ำกว่า การตัดสินใจที่ดีขึ้น ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ส่งผลให้ผู้ให้บริการทางการเงินได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ที่สูงขึ้น อย่างที่เราบอกไปแล้ว ทุกคนต่างได้ประโยชน์

Finicity มีความมุ่งมั่นเสมอมาที่จะช่วยเหลือผู้บริโภคให้มีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้น ระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนั้น ไม่ว่าผู้บริโภคจะอยู่ในขั้นตอนใดของเส้นทางการเงินก็ตาม เพื่อให้ผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง แนวทางการเปิดระบบธนาคารของเราจึงยึดหลักการสำคัญ 5 ประการดังนี้:

• การควบคุม: ผู้บริโภคควรมีอำนาจควบคุมวิธีการ สถานที่ และระยะเวลาในการใช้ข้อมูลทางการเงินของตน
• Access: ผู้บริโภคควรสามารถเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตนได้ตลอดเวลาและในบัญชีทุกประเภท
• ความโปร่งใส: บุคคลที่สามควรมีความโปร่งใสเกี่ยวกับการนำข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคไปใช้
• การตรวจสอบย้อนกลับ: ผู้บริโภคควรสามารถตรวจสอบเส้นทางการส่งข้อมูลผ่านเครือข่ายการแบ่งปันข้อมูลได้
• ความปลอดภัย: ข้อมูลทางการเงินของผู้บริโภคควรได้รับการปกป้องด้วยการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยและจากบุคคลที่น่าเชื่อถือเสมอ

แพลตฟอร์ม Open Banking ของเราสร้างขึ้นบนความเป็นผู้นำในอุตสาหกรรมด้านการเชื่อมต่อ คุณภาพข้อมูล และความชาญฉลาดของข้อมูล ด้วยเครือข่ายความร่วมมือกับสถาบันการเงินกว่า 10,000 แห่ง Finicity จึงครอบคลุมตลาดสหรัฐอเมริกามากกว่า 95% จำการเชื่อมต่อ oAuth ที่ปลอดภัยที่สุดเหล่านั้นได้ไหม? Finicity เป็นผู้นำตลาดด้านการเชื่อมต่อ oAuth กับสถาบันการเงินขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ในประเทศ ทั้งหมดนี้หมายถึงการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นสำหรับผู้บริโภคและผู้ให้บริการจำนวนมากขึ้น

การจะใช้ประโยชน์จากระบบธนาคารแบบเปิดได้อย่างเต็มที่นั้น จำเป็นต้องมากกว่าแค่ Access ข้อมูล นั่นคือเหตุผลที่ Finicity ได้ผสานระบบอัจฉริยะและการเรียนรู้เชิงลึกเข้าไว้ในชั้นการวิเคราะห์ของเรา ชั้นข้อมูลดังกล่าวให้ประสิทธิภาพในการทำความสะอาดและจัดหมวดหมู่ที่เหนือกว่า พร้อมทั้งข้อมูลเชิงลึกที่นำไปใช้ได้จริง เช่น การให้คะแนน การตรวจสอบ กระแสเงินสด และอื่นๆ อีกมากมาย นอกจากนี้ เรายังทำให้ธุรกิจต่างๆ สามารถผสานรวมแพลตฟอร์มของเราเข้ากับขั้นตอนการทำงานได้อย่างง่ายดาย

แม้ว่าการเปลี่ยนแปลงสู่ระบบธนาคารแบบเปิดจะยังอยู่ในช่วงเริ่มต้น แต่ก็กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่เราสัมผัสกับเงินและให้บริการผู้บริโภคแล้ว ดูตัวอย่างการใช้งานระบบธนาคารแบบเปิด (Open Banking) ผ่าน โซลูชันข้อมูล ของเรา ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคควบคุมสุขภาพทางการเงินของตนเองได้ และนำพาผู้ให้บริการทางการเงินไปสู่ผลลัพธ์ที่ดีขึ้น

American Banker: ระบบธนาคารแบบเปิดจะนำธนาคารและบริษัทฟินเทคมาทำงานร่วมกัน

MuleSoft: บริษัทบริการทางการเงินจะได้รับประโยชน์จาก API แบบเปิดของระบบธนาคารได้อย่างไร

LendIt: ผลกระทบจากโควิด: ข้อมูลความเสี่ยงด้านเครดิตแบบเดิมล้าสมัยไปในชั่วข้ามคืน Open Banking จะแก้ไขปัญหานี้ได้อย่างไร?

PwC: ระบบธนาคารแบบเปิด: สหรัฐอเมริกาคือประเทศต่อไป

American Banker: ถึงเวลาแล้วที่จะทุ่มเทอย่างเต็มที่ให้กับระบบธนาคารแบบเปิด

เดลอยท์: ดำเนินการตามกลยุทธ์การเปิดระบบธนาคารในสหรัฐอเมริกา