Finicity Lend ใช้ประโยชน์จากชั้นข้อมูลอัจฉริยะที่แข็งแกร่งของแพลตฟอร์ม Open Banking อย่าง Finicity เพื่อนำเสนอบริการข้อมูลทางเลือกใหม่ นั่นคือ บริการกระแสเงินสด ซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลบัญชีทางการเงินและนำเสนอคุณลักษณะกระแสเงินสดที่หลากหลาย ข้อมูลนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้ได้รับข้อมูลเชิงลึกที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของธุรกิจขนาดเล็กหรือบุคคลทั่วไป บริการวิเคราะห์กระแสเงินสดช่วยแปลงข้อมูลให้เป็นรูปแบบดิจิทัลและทำให้การเก็บรวบรวมและส่งมอบข้อมูลเป็นไปโดยอัตโนมัติ ซึ่งก่อนหน้านี้ต้องใช้กระบวนการทั้งแบบใช้แรงงานคนและแบบอัตโนมัติผสมผสานกันอย่างมากในการดึงและวิเคราะห์ข้อมูล การใช้ข้อมูลทางเลือกนี้ได้รับการสนับสนุนจากคณะกรรมการบริหารระบบธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve System), สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (Consumer Financial Protection Bureau), บรรษัทประกันเงินฝากแห่งสหรัฐ (Federal Deposit Insurance Corporation), สำนักงานบริหารสหกรณ์เครดิตแห่งชาติ (National Credit Union Administration) และสำนักงานผู้ควบคุมดูแลสกุลเงิน (Office of the Comptroller of the Currency) ตามที่ระบุไว้ใน แถลงการณ์ร่วมระหว่างหน่วยงาน (Interagency Statement) ของหน่วยงานเหล่านั้น
นอกจากนี้ Finicity Lend ยังให้บริการข้อมูลธุรกรรมและใบแจ้งยอดที่ส่งมอบตามข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎหมาย FCRA เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่ผู้บริโภคยินยอมของ Finicity นั้นเป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมายของพระราชบัญญัติการรายงานข้อมูลเครดิตที่เป็นธรรม (Fair Credit Reporting Act)
การที่ Finicity ตัดสินใจวางตำแหน่งตัวเองเป็นหน่วยงานรายงานข้อมูลผู้บริโภค ยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถตรวจสอบ โต้แย้ง และแก้ไขข้อมูลที่ไม่ถูกต้องได้อีกด้วย นี่เป็นแนวทางที่เน้นผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางและเป็นมิตรกับผู้บริโภคมากที่สุดในการใช้ข้อมูลรวมภายในกระบวนการตัดสินใจให้สินเชื่อ
Finicity เสริมสร้างความเป็นผู้นำด้านการครอบคลุมสถาบันการเงิน โดยได้เพิ่ม ADP เป็นแหล่งข้อมูลเงินเดือนใหม่แห่งแรกจากหลายแห่งที่จะเข้ามาในแพลตฟอร์ม Open Banking ของตน การเชื่อมต่อโดยตรงกับผู้ให้บริการด้านการจ่ายเงินเดือนช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจสอบรายละเอียดรายได้และการจ้างงานที่ผู้บริโภคอนุญาต ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในกรณีการให้สินเชื่อหลายๆ กรณี ด้วยข้อมูลแบบเรียลไทม์โดยตรงจากแหล่งที่มา
ชุดโซลูชันแบบครบวงจร ของ Finicity Lend ประกอบด้วยบริการข้อมูลดังต่อไปนี้:
- สินทรัพย์
- รายได้
- การจ้างงาน
- ข้อมูลธุรกรรม
- ข้อมูลคำแถลง
- กระแสเงินสด
- คุณลักษณะการให้คะแนน
การขยายขอบเขตประเภทของข้อมูลที่ใช้ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตเป็นการแก้ไขปัญหาที่ผู้บริโภคกังวลมาอย่างยาวนาน ซึ่งปรากฏชัดเจนมากขึ้นในช่วงไม่นานมานี้เนื่องจากการระบาดใหญ่ทั่วโลกและวิกฤตเศรษฐกิจที่เกิดขึ้น จากผล การศึกษาล่าสุด ของ Finicity พบว่า 95% ของผู้บริโภคที่ได้รับผลกระทบเชิงลบจากวิกฤตเศรษฐกิจระบุว่า พวกเขากังวลเกี่ยวกับความสามารถในการสร้างเครดิตใหม่หรือขอสินเชื่อหลังจากสถานการณ์ทางการเงินนี้ นอกจากนี้ ผู้บริโภค 82% กล่าวว่าพวกเขาเชื่อว่ากระบวนการและเกณฑ์การตรวจสอบเครดิตในปัจจุบันจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง เพื่อให้ผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบสามารถพิสูจน์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของตนได้ง่ายขึ้น ผู้บริโภคส่วนใหญ่ระบุว่า พวกเขาเต็มใจที่จะเปิดเผยข้อมูลรายได้ปัจจุบัน ประวัติการชำระค่าสาธารณูปโภคและบริการอื่นๆ รวมถึงประวัติการเช่า เพื่อให้ผู้ให้กู้ได้เห็นภาพที่ถูกต้องเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้
Finicity Lend จะทำให้กระบวนการขอสินเชื่อรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ที่ให้บริการสินเชื่อทุกประเภท รวมถึงสินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก สินเชื่อส่วนบุคคล และอื่นๆ อีกมากมาย กระบวนการให้สินเชื่อในปัจจุบันกำลังอยู่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลครั้งใหญ่ ซึ่งทำให้ Finicity และเทคโนโลยีของบริษัทเป็นผู้นำในด้านการปฏิวัติข้อมูลขนาดใหญ่และการนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้ในวงกว้างในสหรัฐอเมริกา ในเดือนมิถุนายน Finicity ประกาศว่าได้ตกลงที่จะถูกซื้อกิจการโดย Mastercard ซึ่งเป็นการเคลื่อนไหวที่ช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับแพลตฟอร์ม Open Banking ของ Mastercard ที่มีอยู่แล้วในยุโรปตั้งแต่ปี 2019
ระบบธนาคารแบบเปิดช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถควบคุมและได้รับประโยชน์จากข้อมูลทางการเงินของตนเองได้มากขึ้น ซึ่งรวมถึงการพิจารณาว่าบุคคลที่สาม เช่น บริษัทฟินเทคหรือธนาคารอื่นๆ สามารถ Access ข้อมูลดังกล่าวได้อย่างไรและจากที่ไหน เพื่อให้บริการใหม่ๆ เช่น โปรแกรมการจัดการเงิน หรือดำเนินการชำระเงินในนามของพวกเขา
Finicity เป็นสมาชิกผู้ก่อตั้งของ Financial Data Exchange (FDX) ซึ่งเป็นองค์กรที่มุ่งมั่นในการสร้างมาตรฐานอุตสาหกรรมที่กว้างขึ้นสำหรับระบบธนาคารแบบเปิดในอเมริกาเหนือ ปัจจุบันสมิธดำรงตำแหน่งประธานร่วมของ FDX และมีบทบาทสำคัญในการก่อตั้งองค์กรนี้ นอกจากนี้ Finicity ยังได้สร้างความสัมพันธ์กับผู้ให้บริการด้านบริการและแอปพลิเคชันที่หลากหลาย ซึ่งช่วยให้บุคคลและองค์กรสามารถเข้าใจ จัดการ และควบคุมกระบวนการทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น ตั้งแต่การจัดทำงบประมาณ การออม และการกู้ยืม ไปจนถึงการทำธุรกรรม การลงทุน และการให้สินเชื่อ
เกี่ยวกับ Finicity
พันธกิจของ Finicity คือการช่วยเหลือบุคคล ครอบครัว และองค์กรต่างๆ ให้ตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้น ผ่านการเข้าถึงข้อมูลที่มีคุณภาพสูง รวดเร็ว และปลอดภัย บริษัทนี้ให้บริการแพลตฟอร์ม Open Banking ที่ได้รับการพิสูจน์แล้วและน่าเชื่อถือ ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถควบคุมข้อมูลทางการเงินของตนเองได้ เปลี่ยนแปลงวิธีการที่เราใช้จ่ายเงินในทุกด้าน ตั้งแต่การวางแผนงบประมาณและการชำระเงิน ไปจนถึงการลงทุนและการกู้ยืม Finicity ร่วมมือกับสถาบันการเงินที่มีอิทธิพลและผู้ให้บริการฟินเทคที่สร้างความเปลี่ยนแปลง เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคได้เปรียบในโลกการเงินที่ซับซ้อน พัฒนาความรู้ทางการเงิน ขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน และนำไปสู่ผลลัพธ์ทางการเงินที่ดีขึ้นในที่สุด บริษัท Finicity มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่เมืองซอลท์เลคซิตี้ รัฐยูทาห์
