Skip to main content

บทความ

แนวโน้มการชำระเงินในปี 2026: จุดที่นวัตกรรม ความไว้วางใจ และโอกาสมาบรรจบกัน

ใช้เวลาอ่าน 8 นาที · ปี 2026

บุคคลกำลังใช้โทรศัพท์
  • การชำระเงินดิจิทัลเป็นศูนย์กลางของการค้าระดับโลก โดยบูรณาการความสะดวกสบายและความปลอดภัยเข้ากันอย่างราบรื่นในทุกช่องทาง
  • การป้องกันการฉ้อโกงด้วย AI และการค้าแบบตัวแทนกำลังสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดการแทรกแซงด้วยมือและเพิ่มความไว้วางใจ
  • การปรับแต่งให้เหมาะสมกับแต่ละบุคคลและโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น ซึ่งขับเคลื่อนด้วยข้อมูลเชิงลึก จะช่วยให้ธุรกิจสามารถคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าและมอบประสบการณ์ที่สอดคล้องกันในวงกว้างได้
  • เศรษฐศาสตร์การชำระเงินกำลังพัฒนา เนื่องจากการชำระเงินทันที โซลูชันหลายช่องทาง และซูเปอร์แอปได้รับความนิยมมากขึ้น โดยได้รับการสนับสนุนจากแพลตฟอร์มระดับโลกและความร่วมมือเชิงกลยุทธ์
  • อุตสาหกรรมกำลังเปลี่ยนจากการป้องกันแบบตอบโต้ไปสู่การยืนยันตัวตนเชิงรุก โดยใช้เทคโนโลยีใหม่เพื่อตรวจสอบผู้ใช้ที่ถูกต้องตามกฎหมายและตัวแทน AI
  • แนวโน้มการชำระเงินในปี 2026 เหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจเปลี่ยนความซับซ้อนให้เป็นโอกาส สร้างความไว้วางใจที่ยั่งยืน และเติบโตได้ในโลกดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงรวดเร็วยิ่งขึ้น

 

เมื่อเราเข้าสู่ปี 2026 ระบบนิเวศการชำระเงินกำลังเปลี่ยนแปลงด้วยแนวโน้มที่ซ้อนทับกันหลายประการ แต่ละแนวโน้มต่างก็เสริมสร้างผลกระทบซึ่งกันและกัน และร่วมกันกำหนดนิยามใหม่ให้กับวิธีการดำเนินการค้าทั่วโลก

การชำระเงินดิจิทัล ซึ่งปัจจุบันเป็นรากฐานของการค้าโลก สร้างขึ้นบนสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยนี้ เพื่อส่งมอบการชำระเงินที่ราบรื่นและมูลค่าที่ผนวกรวมอยู่ในทุกช่องทาง การเติบโตของธุรกิจเหล่านี้เชื่อมโยงกับความต้องการการมีส่วนร่วมแบบเฉพาะบุคคลและโครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น เนื่องจากข้อมูลอัจฉริยะช่วยให้ธุรกิจสามารถคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าและจัดการประสบการณ์ที่สอดคล้องกันในวงกว้างได้

การป้องกันการฉ้อโกงกําลังเข้าสู่ยุคใหม่ที่ขับเคลื่อนด้วยปัญญาประดิษฐ์อัตโนมัติและโมเดลพื้นฐานที่เพิ่มประสิทธิภาพการอนุมัติและต่อสู้กับภัยคุกคามโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงจากมนุษย์ นวัตกรรมเหล่านี้ได้รับแรงผลักดันจากความสามารถด้าน AI และข้อมูลที่เหมือนกัน ซึ่งขับเคลื่อนการค้าแบบอัตโนมัติและการนํากระเป๋าเงินดิจิทัลไปใช้ จึงสร้างวัฏจักรของความไว้วางใจและประสิทธิภาพ

เศรษฐศาสตร์ของการชำระเงินกำลังถูกเขียนใหม่ขึ้น เนื่องจากขนาดระดับโลกมาบรรจบกับความเกี่ยวข้องในระดับท้องถิ่นที่สูงมาก ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินทันทีสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ประสบการณ์การซื้อขายแบบหลายช่องทางสำหรับร้านค้าองค์กร หรือการเกิดขึ้นของแอปพลิเคชันอเนกประสงค์และระบบการเงินแบบฝังตัว ความก้าวหน้าแต่ละอย่างล้วนได้รับการสนับสนุนจากแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Mastercard Merchant Cloud และความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ที่ผสานรวมเทคโนโลยี ภูมิศาสตร์ และความเชี่ยวชาญเข้าด้วยกัน

เมื่อรวมกันแล้ว แนวโน้มเหล่านี้แสดงถึงผลที่ยิ่งใหญ่กว่าการนำแต่ละส่วนมารวมกัน และกำลังสร้างอนาคตที่ธุรกิจทุกแห่งสามารถเปลี่ยนความซับซ้อนให้กลายเป็นโอกาส และสร้างความไว้วางใจที่ยั่งยืนให้กับลูกค้า

เพื่อให้เห็นภาพรวมของการเปลี่ยนแปลงนี้อย่างครบถ้วน เราจึงขอให้ผู้นำทางความคิดจากทั่วทั้งองค์กร Mastercard Merchant Cloud ของเราแบ่งปันความคิดเห็นต่อทิศทางที่แนวโน้มเหล่านี้จะนำพาธุรกิจไปในปีหน้า มุมมองของบุคคลเหล่านี้เผยให้เห็นวิสัยทัศน์ที่เป็นเอกภาพสำหรับอนาคต ซึ่งความซับซ้อนกลายเป็นโอกาส ความไว้วางใจถูกสร้างขึ้นในระดับใหญ่ และทุกธุรกิจได้รับการสนับสนุนให้เติบโตในโลกดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

Agentic Commerce กำลังพลิกโฉมการชำระเงิน

ปัญญาประดิษฐ์กำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของการชำระเงิน โดยเปลี่ยนจากการป้องกันแบบตอบสนองไปสู่การยืนยันตัวตนเชิงรุก วิวัฒนาการไปสู่การค้าแบบตัวแทนน บ่งชี้ถึงอนาคตที่การป้องกันการฉ้อโกงและประสบการณ์ที่ราบรื่นจะอยู่ร่วมกัน ซึ่งจะช่วยเสริมศักยภาพให้กับทั้งผู้บริโภคและธุรกิจ

Kristian Poulstrup

ผู้อำนวยการ

เป็นเวลาหลายปีที่การรักษาความปลอดภัยของร้านค้าหมายถึงการสร้างกำแพงที่สูงขึ้นเพื่อป้องกันไม่ให้บอตเข้ามา การค้าแบบตัวแทนพลิกโฉมแนวคิดนี้ไปอย่างสิ้นเชิง เรากําลังเปลี่ยนจากการป้องกันเชิงรับไปสู่การยืนยันตัวตนเชิงรุก แทนที่จะคาดเดาว่าการเข้าถึงใดเป็นการโจมตี เราสามารถตรวจสอบความถูกต้องของตัวแทน AI ที่ถูกต้องตามกฎหมายได้ตั้งแต่ต้นทางโดยใช้มาตรฐานต่างๆ เช่น Web Bot Auth

เรื่องนี้เปลี่ยนความเป็นจริงในการดําเนินงานสําหรับร้านค้า เราหยุดการสิ้นเปลืองทรัพยากรในการต่อสู้กับผลบวกที่ผิดพลาด และเริ่มปรับปรุงเส้นทางสำหรับผู้ซื้อที่มีความตั้งใจสูงแทน ผ่านการเข้ารหัส ตัวแทนสามารถพิสูจน์อัตลักษณ์และการรับรองได้ทันที ทำให้เปลี่ยนความสงสัยให้เป็นความไว้วางใจได้

สิ่งนี้ก่อให้เกิดความขัดแย้งที่ทรงพลัง นั่นคือความปลอดภัยที่สูงขึ้นพร้อมกับอุปสรรคที่ลดลงอย่างมาก อนาคตของการป้องกันการฉ้อโกงไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับการคาดเดาว่าใครเป็นผู้กระทำผิด แต่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการพิสูจน์ทางคณิตศาสตร์ว่าใครคือผู้กระทำดี การระบุบอตไม่ใช่เรื่องของการระบุภัยคุกคามอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของการรับรู้ลูกค้า

ติดตามบน LinkedIn

Alex Wilson

ผู้อำนวยการ

ในปี 2026 เทคโนโลยีการสร้างโทเค็นจะก้าวไปอีกขั้นสู่โลกของการค้าแบบตัวแทน ซึ่ง AI จะสามารถทำงานแทนผู้บริโภคเพื่อดำเนินการต่างๆ โดยอัตโนมัติ รวมถึงความสามารถในการชำระเงิน (โดยใช้ข้อมูลประจำตัวที่บันทึกไว้ในรูปแบบโทเค็น)

มาทำให้สิ่งนี้เป็นจริงกัน คุณจะสามารถบอกตัวแทน AI ส่วนตัวของคุณให้จองที่พักสำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์ได้ คุณสามารถกำหนดช่วงเวลา งบประมาณ ความชอบส่วนตัว ประสบการณ์ที่สนใจ และปล่อยให้ตัวแทนของคุณดำเนินการค้นคว้า แนะนำ และจองในนามของคุณต่อไป

เมื่อเราเห็นการค้าแบบตัวแทนเริ่มเติบโตขึ้นในปี 2026 เป้าหมายคือการกำหนดโปรโตคอลความปลอดภัยที่กระชับและได้มาตรฐาน เพื่อให้มั่นใจว่าตัวแทน AI จะทำงานด้วยความซื่อสัตย์ สามารถแยกแยะร้านค้าที่ดีและไม่ดีได้ และความปลอดภัยของรายละเอียดการชำระเงินของผู้บริโภคยังคงมีความสำคัญสูงสุด (ซึ่งต้องเป็นเช่นนั้น) สิ่งที่ Merchant Cloud จะให้ความสำคัญในปี 2026 คือ กรณีการใช้งาน Agent Pay ที่ปลอดภัย แข็งแกร่ง และมีประโยชน์

ติดตามบน LinkedIn

การชำระเงินแบบหลายช่องทางและดิจิทัล: ขับเคลื่อนการค้าที่ไร้รอยต่อ

ชีวิตดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงรูปแบบการค้า โดยที่การชำระเงินไม่ได้เป็นเพียงแค่การทำธุรกรรมอีกต่อไป แต่กลายเป็นหัวใจสำคัญของประสบการณ์การเชื่อมต่อระหว่างบุคคล การมาบรรจบกันนี้จะทำให้เกิดการเดินทางที่ราบรื่น การมีส่วนร่วมส่วนบุคคล และการรักษาความปลอดภัยที่ยืดหยุ่น ซึ่งเปลี่ยนความซับซ้อนให้เป็นโอกาสสําหรับร้านค้าและผู้บริโภคทั่วโลก

David Budzevski

รองประธานบริหารอาวุโส

การเติบโตแบบหลายช่องทางขึ้นอยู่กับการทำโทเค็นที่เป็นหนึ่งเดียวและสถาปัตยกรรมที่มุ่งเน้นคลาวด์เป็นอันดับแรก ซึ่งทำให้การชำระเงินราบรื่นในทุกช่องทางการติดต่อ เมื่อเชื่อมโยงข้อมูลประจำตัวลูกค้าเพียงรายเดียวเข้ากับข้อมูลรับรองที่ปลอดภัย ร้านค้าจึงสามารถมอบประสบการณ์การซื้อขายที่ราบรื่น ไม่ว่าจะเป็นการซื้อออนไลน์ รับสินค้าที่ร้าน หรือส่งคืนที่ใดก็ได้ พร้อมทั้งปรับปรุงอัตราการอนุมัติและลดการฉ้อโกง เกตเวย์ที่ให้บริการต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตน การอัปเดตบัญชี และพาสคีย์ ช่วยให้ธุรกิจสามารถ ‘ติดตั้งเพียงครั้งเดียว’ และเปิดใช้งานฟีเจอร์ใหม่โดยไม่ต้องเปลี่ยนแพลตฟอร์ม ในยุโรป การเข้าถึง API เดียวสำหรับบัตรและเครื่องรับชำระเงินอัตโนมัติ (APM) ในพื้นที่ รวมถึง SoftPOS สำหรับการรับชำระเงินในช่องทางเดินสินค้า ช่วยให้มั่นใจได้ถึงประสบการณ์ใช้งานที่สอดคล้องกันตั้งแต่อีคอมเมิร์ซไปจนถึงจุดขาย

เลเยอร์ในการประสานงานด้วย AI สำหรับการเสนอเส้นทางอัจฉริยะและข้อเสนอส่วนบุคคลทำให้การชำระเงินพัฒนาจากศูนย์ต้นทุนไปเป็นเครื่องขับเคลื่อนการเติบโต เทคโนโลยีเป็นส่วนสำคัญของการค้าแบบครบวงจร: ช่วยทำให้ UX เป็นมาตรฐาน เร่งเวลาในการออกสู่ตลาด และเพิ่มอัตราการแปลงเป็นลูกค้าในช่องทางดิจิทัลและร้านค้าจริง พร้อมตอบสนองลูกค้าด้วยความปลอดภัย ทางเลือก และความเรียบง่าย

ติดตามบน LinkedIn

โรชินี โคลาโค ปวาร์

ผู้จัดการ

ในภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน การเพิ่มอัตราการอนุมัติให้สูงสุดนั้น จำเป็นต้องผสมผสานที่ซับซ้อนของกลยุทธ์ที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล

การปลดล็อกประสบการณ์การชำระเงินดิจิทัลที่ราบรื่นไม่ใช่เรื่องของโชค แต่เป็นเรื่องของการดำเนินการที่ชาญฉลาดโดยขับเคลื่อนด้วยข้อมูล ลองนึกภาพว่าการเรียนรู้ของเครื่องจักรทำหน้าที่เป็นผู้เฝ้าประตูที่คอยตรวจสอบอย่างรอบคอบ แยกแยะการชำระเงินจริงออกจากการฉ้อโกงได้ทันที และช่วยให้ทุกอย่างดำเนินไปอย่างราบรื่น การวิเคราะห์ขั้นสูงจะช่วยให้คุณทราบสาเหตุที่ธุรกรรมถูกปฏิเสธ เพื่อให้คุณสามารถปรับแต่งตัวกรองการฉ้อโกง เพิ่มความปลอดภัย และลดการปฏิเสธที่ไม่จำเป็นได้ ข้อมูลเชิงลึกที่คาดการณ์ได้ช่วยปรับแต่งทุกขั้นตอนอย่างละเอียด โดยเปลี่ยนความล่าช้าให้เป็นการอนุมัติที่รวดเร็ว เมื่อผู้ให้บริการชำระเงินและธนาคารแบ่งปันข้อมูลกัน จะเกิดประโยชน์ทั้งสองฝ่าย กล่าวคือทั้งสองสามารถวิเคราะห์สถานการณ์และคาดการณ์ความเสี่ยงได้พร้อมกัน

ธุรกิจต่างๆ จะสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น เพิ่มอัตราการอนุมัติให้สูงขึ้น และก้าวล้ำนำหน้าในโลกการค้าดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วด้วยการผสานกลไกการลองใหม่อย่างชาญฉลาดเข้ากับการตัดสินใจชำระเงินทุกครั้ง

ติดตามบน LinkedIn

Maria Parpou

รองประธานกรรมการบริหาร


เทคโนโลยีการชำระเงินไม่ใช่เพียงแค่เครื่องมืออีกต่อไป แต่เป็นตัวเร่งนวัตกรรมและการมีส่วนร่วม เมื่อมีพันธมิตรและโซลูชันที่เหมาะสม เทคโนโลยีจะสามารถผสานรวมการยอมรับ ข้อมูล และตัวตนเพื่อจดจำลูกค้าผ่านช่องทางต่างๆ ปรับแต่งข้อเสนอในทันที และลดความยุ่งยากในการชำระเงิน

เราได้ทำสิ่งนี้ด้วย Mastercard Merchant Cloud เราได้คิดค้นระบบการชำระเงินใหม่ในรูปแบบแพลตฟอร์มแบบเปิดและแยกส่วน ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนในการรวมระบบและเร่งนวัตกรรม คุณจะสามารถเข้าถึงเกตเวย์ กระเป๋าเงินดิจิทัล การตรวจสอบตัวตน การแปลงเป็นโทเค็น และการเพิ่มประสิทธิภาพอัตราการอนุมัติผ่านเทคโนโลยีจุดเข้าถึงเดียวของเรา เพื่อให้คุณสามารถสร้างประสบการณ์ที่สอดคล้องกันทั่วโลก พร้อมทั้งเคารพการปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่น และเมื่อฝังข้อมูลอัจฉริยะนี้เข้าไปในทุกธุรกรรม เราจะสามารถช่วยให้ร้านค้าสร้างประสบการณ์ที่เป็นส่วนตัวและไร้รอยต่อซึ่งคาดการณ์ความต้องการของลูกค้าได้

ผลลัพธ์ที่ได้จากเทคโนโลยีการชำระเงินแบบนี้ คือประสบการณ์การใช้งานที่เป็นส่วนตัว โครงสร้างพื้นฐานที่ยืดหยุ่น และนวัตกรรมที่เปลี่ยนความซับซ้อนให้เป็นโอกาสสำหรับร้านค้าและลูกค้าทั่วโลก เมื่อเพิ่มการจัดการแบบอัจฉริยะด้วย AI เพื่อการกำหนดเส้นทางอัจฉริยะและข้อเสนอที่เป็นส่วนตัว การชำระเงินจะเปลี่ยนจากศูนย์ต้นทุนไปเป็นเครื่องขับเคลื่อนการเติบโต เทคโนโลยีเป็นส่วนสำคัญของการค้าแบบครบวงจร: ช่วยทำให้ UX เป็นมาตรฐาน เร่งเวลาในการออกสู่ตลาด และเพิ่มอัตราการแปลงเป็นลูกค้าในช่องทางดิจิทัลและร้านค้าจริง พร้อมตอบสนองลูกค้าด้วยความปลอดภัย ทางเลือก และความเรียบง่าย

ติดตามบน LinkedIn

Suman Rausaria

รองประธาน

จากการเติบโตอย่างต่อเนื่องของกระเป๋าเงินดิจิทัล เรามองว่ากระเป๋าเงินดิจิทัลจะมีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์การชำระเงินทั้งในปัจจุบันและในอนาคต กระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินโดยทำให้มีการทำธุรกรรมที่เข้าถึงได้ มีราคาไม่แพง และปลอดภัยผ่านเทคโนโลยีมือถือ นับว่ามีบทบาทสำคัญในการแก้ไขปัญหาการเข้าถึงบริการทางการเงินที่ไม่ทั่วถึงในระดับโลก สำหรับกลุ่มผู้บริโภคที่ไม่มีบัญชีธนาคารหรือมีบัญชีธนาคารแต่เข้าถึงบริการได้ไม่เพียงพอ

กระเป๋าเงินดิจิทัลกำลังจะครองตลาดการชำระเงินทั่วโลก โดยคาดว่าจะมีผู้ใช้งานมากกว่า 5.2 พันล้านคนภายในปี 2026[1] ซึ่งคิดเป็นมากกว่า 60% ของประชากรโลก กระเป๋าเงินดิจิทัลคิดเป็น 66% ของมูลค่าการทำธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ และ 38% ของมูลค่าการชำระเงินที่จุดขาย[2]

สำหรับผู้บริโภค กระเป๋าเงินดิจิทัลได้กลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตประจำวัน โดยมอบความสะดวกสบายในการชำระเงินผ่านช่องทางต่างๆ และเปิดให้เข้าถึงบริการที่หลากหลาย เช่น บริการเรียกรถ บริการส่งอาหาร การช็อปปิงออนไลน์ ฯลฯ

สำหรับร้านค้า การยอมรับการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หลายรูปแบบและการเชื่อมต่อขั้นตอนการชำระเงินเข้าด้วยกันจะเป็นสิ่งสำคัญในการลดความยุ่งยากในการชำระเงินและเพิ่มความภักดีของลูกค้า การช่วยให้ร้านค้าสร้างยอดขายและสร้างความสัมพันธ์ที่มีผลกระทบมากขึ้นกับผู้บริโภค

นวัตกรรมทางเทคโนโลยีจะช่วยเพิ่มความปลอดภัยและประสบการณ์: การป้องกันการฉ้อโกงและการยืนยันตัวตนด้วยลักษณะเฉพาะทางชีวภาพทำให้การชำระเงินราบรื่นและน่าเชื่อถือ กระเป๋าเงินกำลังพัฒนาไปเป็นซูเปอร์แอป โดยผสานรวมการยืนยันตัวตน ความซื่อสัตย์ และการเงินแบบผนวกรวมมาในตัว ซึ่งเปลี่ยนการทำธุรกรรมให้กลายเป็นเส้นทางประสบการณ์ของลูกค้าที่มีคุณค่า

กระเป๋าเงินดิจิทัลไม่ใช่เพียงแค่แนวโน้มอีกต่อไป แต่เป็นรากฐานของการค้าในอนาคต

ติดตามบน LinkedIn

Deepak Achar

รองประธาน

สําหรับเกตเวย์การชําระเงิน การเปลี่ยนแปลงนี้มีความสําคัญ เกตเวย์จำเป็นต้องพัฒนาเป็นแพลตฟอร์มประสบการณ์การชำระเงินแบบเป็นหนึ่งเดียวที่ผสานบัตร ระบบธนาคาร กระเป๋าเงินดิจิทัล และการชำระเงินด้วยลักษณะเฉพาะทางชีวภาพเข้าด้วยกันในการทำงานที่ราบรื่น ระบบอัจฉริยะ การแปลงข้อมูลเป็นโทเค็น และความสามารถในการทำงานร่วมกันทั่วโลกกลายเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในการรักษาความได้เปรียบในการแข่งขัน เนื่องจากระบบการชำระเงินมีความรวดเร็ว ปลอดภัย และแทบมองไม่เห็น การเปลี่ยนแปลงไปสู่การชำระเงินดิจิทัลแบบเรียลไทม์ที่ราบรื่นและมาพร้อมในตัวระบบ

การชำระเงินไม่ได้เป็นขั้นตอนแยกต่างหากในขั้นตอนการชำระเงินอีกต่อไป แต่กำลังกลายเป็นสิ่งที่มองไม่เห็นภายในประสบการณ์นั้น กระเป๋าเงินดิจิทัลเข้ามาแทนที่บัตรจริง ลักษณะเฉพาะทางชีวภาพเข้ามาแทนที่รหัสผ่าน และการใช้โทเค็นช่วยเพิ่มความปลอดภัยและอัตราการอนุมัติ ในขณะเดียวกัน ระบบการชำระเงินทางเลือก เช่น PIX, UPI และกระเป๋าเงินมือถือ ช่วยขยายขอบเขตการให้บริการและให้ร้านค้ามีระบบการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น ค่าธรรมเนียมที่ต่ำลง และการเรียกคืนเงินที่น้อยลง AI ถูกฝังลึกในกระบวนการอนุมัติและการป้องกันการฉ้อโกง ทำให้สามารถประเมินความเสี่ยงแบบปรับเปลี่ยนได้และบล็อกการคาดการณ์ได้ในเวลาเพียงไม่กี่มิลลิวินาที ระบบ SoftPOS และการแตะเพื่อโทรออกช่วยให้ได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายโดยไม่ต้องใช้ฮาร์ดแวร์ใดๆ

สำหรับระบบชำระเงินออนไลน์ การเปลี่ยนแปลงนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ เกตเวย์จำเป็นต้องพัฒนาเป็นแพลตฟอร์มประสบการณ์การชำระเงินแบบรวมที่ผสานรวมบัตรต่างๆ ระบบธนาคาร กระเป๋าเงิน และระบบลักษณะเฉพาะทางชีวภาพเข้าไว้ในขั้นตอนเดียวอย่างราบรื่น ระบบอัจฉริยะ การแปลงข้อมูลเป็นโทเค็น และความสามารถในการทำงานร่วมกันทั่วโลกกลายเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในการรักษาความได้เปรียบในการแข่งขัน เนื่องจากระบบการชำระเงินมีความรวดเร็ว ปลอดภัย และแทบมองไม่เห็น

ติดตามบน LinkedIn

การป้องกันการฉ้อโกงเข้าสู่ยุคของข่าวกรองอัตโนมัติ

การฉ้อโกงและความปลอดภัยกำลังมีการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ รูปแบบการชำระเงินพื้นฐาน ขั้นตอนการทำงานเกี่ยวกับความเสี่ยงโดยอัตโนมัติ และการชำระเงินผ่านตัวแทนกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีการที่ผู้ค้าเพิ่มประสิทธิภาพการอนุมัติและต่อสู้กับการฉ้อโกงโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงด้วยตนเอง เมื่อรวมกันแล้ว นวัตกรรมเหล่านี้จะมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและความไว้วางใจในวงกว้าง ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถก้าวล้ำนำหน้าในภูมิทัศน์ดิจิทัลที่มี AI เป็นตัวนำได้มากขึ้น

Marek Janos

รองประธาน

ปีหน้ากำลังจะเป็นปีหนึ่งที่น่าตื่นเต้นที่สุดที่เราเคยพบในด้านนวัตกรรมการป้องกันการฉ้อโกงและการชำระเงิน ปัจจุบัน AI มีมานานพอแล้วที่ทำให้กรณีการใช้งานหลักและประโยชน์ใช้สอยเริ่มปรากฏให้เห็นชัดเจนขึ้น ภูมิทัศน์ของการฉ้อโกงกำลังเปลี่ยนแปลงจาก "การตรวจจับ" ไปเป็น "การโต้ตอบอัตโนมัติ"  แนวโน้ม 3 ประการที่ผมคิดว่าจะมีผลกระทบต่อร้านค้ามากที่สุดมีดังนี้

  • โมเดลการชำระเงินพื้นฐานจะเริ่มแพร่หลาย: คาดการณ์ถึงการเปลี่ยนแปลงแบบองค์รวมที่รูปแบบพื้นฐานจะรวบรวมทุกอย่างตั้งแต่การตรวจสอบการฉ้อโกง การเรียกคืนเงิน และข้อมูลการอนุมัติ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพอัตราการอนุมัติโดยไม่ต้องมีการแทรกแซงของมนุษย์ Mastercard เป็นผู้นำในด้านนี้ด้วยการเปิดตัว Payment Optimization Platform เมื่อเดือนที่แล้ว ซึ่งได้ถูกผสานรวมเข้ากับ Mastercard Merchant Cloud ผ่านทางเกตเวย์การชำระเงินของเรา
  • เวิร์กโฟลว์ความเสี่ยงอัตโนมัติ: ยุคของการอัปเดตกฎที่ตายตัวหลายพันรายการด้วยตนเองกำลังเลือนหายไป เราจะได้เห็นการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบอัตโนมัติที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งเรียนรู้ได้แบบเรียลไทม์ โดยมนุษย์จะเข้ามามีส่วนร่วมเฉพาะในการตัดสินใจที่มีคุณค่าสูง เพื่อลดภาระการดำเนินงาน
  • การชำระเงินผ่านตัวแทนกำลังจะมาถึง: โมเดลการตรวจจับการฉ้อโกงต้องพัฒนาอย่างรวดเร็วเพื่อแยกแยะระหว่างตัวแทน AI ที่ถูกต้องตามกฎหมายซึ่งซื้อขายให้กับผู้ใช้กับสคริปต์บอตที่โจมตีเข้ามา ร้านค้าจะคาดหวังว่าผู้ให้บริการป้องกันการฉ้อโกงของพวกเขาจะจัดการกับการตัดสินใจที่ซับซ้อนเหล่านี้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานการชำระเงิน

ร้านค้าที่ต้องการก้าวล้ำนำหน้าตลาดควรเริ่มให้ความสนใจกับเทรนด์เหล่านี้ตั้งแต่ตอนนี้

ติดตามบน LinkedIn

Ben Cheviot

รองประธาน

ความเป็นส่วนตัวไม่ใช่เรื่องที่เลือกได้อีกต่อไปแล้ว กรอบการทำงานต่างๆ เช่น กฎหมาย AI ของสหภาพยุโรป และ NIST/OAuth 2.1 กำหนดให้ต้องลดอคติและสร้างความยืดหยุ่นต่อการโจมตีแบบฟิชชิ่ง ในขณะที่การตรวจสอบแบบหลายรูปแบบที่ผสมผสานใบหน้า เสียง และพฤติกรรม กำลังกลายเป็นมาตรฐานสูงสุดสำหรับการตรวจสอบตัวตนอย่างรวดเร็ว ตัวแทน อัตโนมัติและอัลกอริธึมแบบปรับตัวได้กำลังยกระดับมาตรฐานการตรวจสอบตัวตน โดยสามารถเอาชนะเทคโนโลยีดีปเฟก (Deepfake) และการปลอมแปลงข้อมูลแบบเรียลไทม์ได้

องค์กรที่มีวิสัยทัศน์ก้าวไกลและนำระบบการตรวจสอบสิทธิ์ด้วย AI มาใช้ตั้งแต่เนิ่นๆ จะไม่เพียงแต่เสริมสร้างความปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังจะมีโอกาสสร้างความไว้วางใจในวงกว้างและเข้าถึงตลาดใหม่ๆ ได้อีกด้วย การรักษาความปลอดภัยที่เหนือกว่าพร้อมประสบการณ์การใช้งานที่ราบรื่น ช่วยให้ทั้งร้านค้าและผู้รับชำระเงินสามารถโต้ตอบกันได้อย่างมั่นใจในภูมิทัศน์ดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วย AI มากขึ้นเรื่อยๆ

คุณเตรียมตัวสำหรับบทต่อไปอย่างไรบ้าง

ติดตามบน LinkedIn

ระบบอัจฉริยะที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล: เปลี่ยนข้อมูลเชิงลึกให้กลายเป็นการมีส่วนร่วม

ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธุรกิจเข้าใจและให้บริการลูกค้า ทีมสามารถคาดการณ์ความต้องการ ลดอุปสรรค และตอบสนองเชิงรุกด้วยการสร้างแหล่งข้อมูลที่เป็นเอกภาพและผนวกข้อมูลเชิงลึกเข้าไปในขั้นตอนการทำงาน การมองเห็นร่วมกันนี้ช่วยเสริมความคล่องตัวและนวัตกรรม เปลี่ยนข้อมูลดิบให้เป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์ที่สนับสนุนการปรับแต่งเฉพาะบุคคลและสร้างความไว้วางใจที่ยั่งยืน

Flora Wai

ผู้จัดการ

ข้อมูลเชิงลึกที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล เปลี่ยนแปลงวิธีที่ทีมเข้าใจและให้บริการลูกค้า ด้วยการทำลายกำแพงกั้นระหว่างแผนกและสร้างแหล่งข้อมูลความจริงที่เป็นเอกภาพ ทีมงานข้ามสายงาน ตั้งแต่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ วิศวกรรม ไปจนถึงฝ่ายความสำเร็จของลูกค้าและทีมงานระดับภูมิภาค จะได้รับความชัดเจนที่จำเป็นต่อการทำงานร่วมกันอย่างมีประสิทธิผลและดำเนินการด้วยความมั่นใจ เมื่อข้อมูลถูกกระจายอย่างทั่วถึงและฝังอยู่ในขั้นตอนการทำงาน ทุกฟังก์ชันสามารถคาดการณ์ความต้องการของลูกค้า ลดความยุ่งยาก และตอบสนองเชิงรุกแทนการตอบสนองเชิงรับ การมองเห็นร่วมกันนี้ช่วยสร้างความสอดคล้องในทุกปฏิสัมพันธ์ โดยปรับกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงไป

ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้ช่วยเสริมความคล่องตัวและนวัตกรรม ขับเคลื่อนความสามารถภายใน Merchant Cloud เพื่อส่งมอบการปรับแต่งเฉพาะบุคคลและประสบการณ์ที่ราบรื่นในทุกช่องทาง ข้อมูลไม่ใช่แค่ตัวเลข แต่เป็นรากฐานของการมีส่วนร่วมที่มีความหมาย ความเป็นเลิศในการดำเนินงาน และความไว้วางใจที่ยั่งยืน การทำให้ข้อมูลเชิงลึกพร้อมใช้งานในเวลาที่เหมาะสมทำให้เราเปลี่ยนการตัดสินใจให้เป็นเครื่องมืออันทรงพลังในการสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าและส่งเสริมการเติบโต โดยเปลี่ยนข้อมูลดิบให้เป็นข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์

ติดตามบน LinkedIn

เศรษฐศาสตร์ใหม่ของการชำระเงิน: ขับเคลื่อนการค้าจากระดับท้องถิ่นไปจนถึงระดับโลก

เศรษฐศาสตร์ของการชำระเงินกำลังถูกเขียนใหม่ขึ้น เนื่องจากขนาดระดับโลกมาบรรจบกับความเกี่ยวข้องในระดับท้องถิ่น ร้านค้าที่ขยายไปสู่ตลาดต่างประเทศจะต้องจับคู่การใช้บัตรกับวิธีการชำระเงินที่เชื่อถือได้ในท้องถิ่น กระเป๋าเงินที่ใช้มือถือเป็นหลัก และตัวเลือกที่ยืดหยุ่น เช่น BNPL และการโอนเงินระหว่างบัญชี เพื่อเพิ่มอัตราการแปลงเป็นยอดขายสูงสุด สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก นวัตกรรมหมายถึงเครื่องมือที่ใช้งานได้จริง เช่น การชำระเงินทันทีเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน การรับชำระเงินที่ง่ายดายด้วยการแตะบนโทรศัพท์ และโซลูชันแบบบูรณาการที่ช่วยลดความซับซ้อนในการดำเนินงาน ความร่วมมือในทุกกลุ่มธุรกิจและแพลตฟอร์มอย่าง Merchant Cloud ช่วยให้มีประสบการณ์ที่ปรับแต่งได้ ผสมผสานเทคโนโลยี ภูมิศาสตร์ และความเชี่ยวชาญเพื่อเปลี่ยนความซับซ้อนให้เป็นโอกาสและการเติบโต

Elad Schreiber

ผู้อำนวยการ

อนาคตของการชำระเงินไม่ใช่แค่ระดับโลก แต่เป็นระดับท้องถิ่นอย่างแท้จริง สูตรสำเร็จในการยอมรับนั้นเรียบง่าย: ผสานความครอบคลุมของบัตรเครดิตเข้ากับพลังของวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นที่ลูกค้ารู้จักและไว้วางใจ เพื่อเพิ่มอัตราการแปลงให้เป็นลูกค้าให้สูงที่สุด

สำหรับร้านค้าที่ขยายไปสู่ตลาดต่างประเทศ การออกแบบกระเป๋าเงินที่ใช้มือถือเป็นหลักเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเอเชียแปซิฟิกและละตินอเมริกาที่ซึ่งกระเป๋าเงินมีบทบาทสำคัญ เพิ่มความยืดหยุ่นด้วยระบบผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต (BNPL) รหัส QR และการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร เพื่อให้สอดคล้องกับวิธีการชำระเงินของผู้คนในปัจจุบัน สุดท้ายนี้ ควรขยายธุรกิจอย่างชาญฉลาดโดยใช้ช่องทางการรับชำระเงินภายในประเทศแทนช่องทางข้ามพรมแดน นี่คือกลไกสำคัญที่จะช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติและมอบประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่น

เมื่อการชำระเงินเป็นไปอย่างราบรื่น ความไว้วางใจก็จะเพิ่มสูงขึ้น และอัตราการแปลงให้เป็นลูกค้าก็จะตามมา เป้าหมายสูงสุด? ผสานความเป็นสากลเข้ากับความเหมาะสมในระดับท้องถิ่น เพื่อสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ให้ความรู้สึกอบอุ่นเหมือนอยู่บ้าน ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดในโลก

ติดตามบน LinkedIn

หันสินี อโรรา

ผู้อำนวยการ

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของเรา นวัตกรรมการชำระเงินไม่ได้หมายถึงเพียงเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังเป็นเรื่องของการสร้างพลังให้ธุรกิจเหล่านี้เติบโตในเศรษฐกิจดิจิทัลที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบันได้ โดยเน้นที่ 'ความต้องการ' ของธุรกิจเหล่านี้!


ในส่วนของ Merchant Solutions เรากําลังพัฒนากลยุทธ์ของเราในสามภาคส่วนหลักของอุตสาหกรรมที่ร้านค้าของเราอยู่ ได้แก่ บริการ การค้าปลีก และการซื้อขาย   

  • ร้านค้าในภาคบริการ เช่น การดูแลสุขภาพและบริการระดับมืออาชีพ ต้องการโซลูชันการออกใบแจ้งหนี้/ชำระเงินผ่านลิงก์ที่ราบรื่น การชำระเงินระยะไกล และเครื่องมือการกำหนดตารางเวลา

  • ผู้ค้าปลีกอาจดำเนินการจากที่บ้านหรือเปิดร้านค้าขนาดเล็ก และด้วยเหตุนี้จึงต้องการเครื่องมือสร้างร้านค้าแบบไม่ต้องใช้โค้ด เพื่อตั้งค่าร้านค้าออนไลน์ เทอร์มินัลเสมือนเพื่อรับชำระเงิน และระบบชำระเงินที่ราบรื่น

  • ธุรกิจการค้า เช่น ผู้ผลิตและผู้ค้าส่ง จำเป็นต้องมีระบบประมวลผลการชำระเงินขนาดใหญ่ ตัวเลือกสินเชื่อ และการสนับสนุนเครือข่ายบัตรในท้องถิ่น เพื่อขยายธุรกิจไปทั่วโลก

ต่อไปนี้คือแนวโน้มสำคัญบางประการที่พัฒนาจากความต้องการเหล่านี้และเราควรคำนึงถึง

  • การชำระเงินทันทีเพื่อกระแสเงินสดแบบเรียลไทม์

  • VAS สำหรับการดำเนินงานแบบบูรณาการ เช่น การออกใบแจ้งหนี้และการสร้างร้านค้า

  • แผนงานภายในประเทศ การชําระเงินทางเลือก เช่น BNPL และกระเป๋าเงินดิจิทัลเพื่อความยืดหยุ่น

  • แตะที่ Phone POS เพื่อเปลี่ยนสมาร์ทโฟนให้เป็นเทอร์มินัลแบบไม่ต้องสัมผัส

เมื่อเราเตรียมพร้อมสำหรับปี 2026 นวัตกรรมเหล่านี้ ซึ่งได้รับการสนับสนุนจาก AI Agents จะช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กมีความมั่นใจในการเติบโตและประสบความสำเร็จในโลกดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ติดตามบน LinkedIn

Angelique Burger

ผู้อำนวยการ

Mastercard ให้การสนับสนุนฐานลูกค้าที่หลากหลาย ได้แก่ ผู้รับชำระเงิน ร้านค้า ผู้พัฒนาซอฟต์แวร์อิสระ ผู้ประสานงาน ผู้ให้บริการชำระเงิน ผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงิน และอื่นๆ ผ่านทาง Merchant Cloud และความหลากหลายนี้นำมาซึ่งรายละเอียดปลีกย่อยมากมายที่ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านในผลิตภัณฑ์นั้นๆ จะสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก

เราต้องการโซลูชันที่ตอบโจทย์ทุกกลุ่มธุรกิจ ตั้งแต่ธุรกิจค้าปลีกแบบดั้งเดิม อาหารและเครื่องดื่ม การบริการ การขนส่ง และสายการบิน ไปจนถึงตลาดออนไลน์สมัยใหม่ การค้าแบบตัวแทน และคริปโตเคอร์เรนซี เป็นต้น

เราภูมิใจที่ได้สนับสนุนความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าด้วยความสามารถของเราเอง และความสามารถของพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ที่เราคัดสรรมาอย่างพิถีพิถัน ซึ่งช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับขอบเขตทางภูมิศาสตร์ การมุ่งเน้นเฉพาะกลุ่มธุรกิจ และความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านของ Merchant Cloud

พันธมิตรมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในการช่วยให้ Mastercard สามารถตอบสนองต่อแนวโน้มตลาดใหม่ๆ พร้อมทั้งลดความซับซ้อนของประสบการณ์ใช้งานสำหรับร้านค้าและผู้บริโภค และกระจายคุณสมบัติและบริการของเราไปยังกลุ่มเป้าหมายที่กว้างขวางยิ่งขึ้น

 

ติดตามบน LinkedIn

เกี่ยวข้อง

[1] Juniper Research แนวโน้มและการคาดการณ์ตลาดกระเป๋าเงินดิจิทัล (2025)

[2] Worldpay รายงานการชำระเงินทั่วโลกปี 2024

ข้อปฏิเสธความรับผิด: ข้อมูลที่ปรากฏในเอกสารนี้เป็นความคิดเห็นเชิงคาดการณ์จากพนักงานแต่ละคน มุมมองที่แสดงในบทความนี้เป็นของผู้เขียนเองและไม่ได้สะท้อนถึงมุมมองของ Mastercard Merchant Cloud