Keď peniaze prekračujú hranice, musí ich prekročiť aj dôvera

Spoločnosť Mastercard vyzýva na transparentnosť a zodpovednosť v celom platobnom ekosystéme, aby pomohla chrániť cezhraničný obchod a širšiu digitálnu ekonomiku.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Nie je to tak dávno, čo boli mnohé firmy obmedzené na obsluhovanie zákazníkov cez ulicu alebo v rámci mesta. Dnešná digitálna ekonomika umožňuje firmám akejkoľvek veľkosti osloviť zákazníkov za hranicami – krajčírka v Dillí navrhujúca svadobné šaty pre zákazníkov v Dubaji alebo Detroite, družstvo v Kolumbii posielajúce kávové zrná do Chorvátska.

Každá transakcia závisí od finančných inštitúcií, platobných sietí a poskytovateľov technológií, ktorí spolupracujú v súlade, aby zabezpečili bezproblémový zážitok pre ľudí aj podniky, nech žijú kdekoľvek, platia akokoľvek alebo kupujú čokoľvek. Na dnešnom sofistikovanom globálnom trhu táto spolupráca robí pohyb tovaru, služieb a peňazí bezpečným, zabezpečeným a rýchlym.

Aby sa to podarilo, každý účastník v ekosystéme musí zdieľať včasné a presné informácie. To platí najmä v prípade cezhraničného obchodu.

K rozšíreniu digitálneho obchodu do každého kúta sveta čiastočne prispeli aj hráči nazývaní platobní facilitátori. S rastúcim globálnym dopytom po digitálnom obchode títo hráči uľahčili prijímanie platieb za cezhraničný tovar a služby tým, že pomohli medzinárodným obchodníkom vytvoriť si lokálnu prítomnosť na trhu.

V tomto modeli, keď nevesta v Dubaji uskutoční online platbu krajčírovi v Dillí, údaje o transakcii sa smerujú od krajčíra k jeho sprostredkovateľovi platieb, ktorý ich posunie banke krajčíra. Informácie sa následne odošlú spoločnosti Mastercard a ďalej do banky nevesty na autorizáciu (alebo zamietnutie) transakcie.

Čo však v prípade, ak zdieľané informácie nie sú presné? Čo ak skutočný názov (True Name), lokalita a aktivity obchodníka nie sú správne prezentované? Transakcia sa môže javiť ako menej riziková a je pravdepodobnejšie, že ju banka držiteľa karty schváli. To vytvára slepé miesta a priestor pre podvody a nezákonnú činnosť. Nezakrýva to len jednotlivé transakcie – oslabuje to bezpečnostné opatrenia, ktoré chránia digitálnu ekonomiku, a narúša dôveru.

Prečo sú presné údaje dôležité

Je kriticky dôležité, aby každý sprostredkovateľ platieb – a nielen väčšina z nich – poskytoval presnosť a transparentnosť, ktorú očakáva a ktorej dôveruje každý účastník platobného reťazca. Presun peňazí cez hranice so sebou prináša vyššie riziko – podvodov, platobnej neschopnosti alebo nezákonných finančných operácií, ako je pranie špinavých peňazí či obchádzanie sankcií –, pretože rôzne právne, regulačné a finančné systémy, cez ktoré peniaze prechádzajú, môžu vytvárať slepé miesta, ktoré môžu zneužiť podvodníci. Presné transakčné údaje vrátane názvu obchodníka, jeho sídla a typu prevádzkovanej činnosti sú nevyhnutné pre spotrebiteľov, banky, platobné siete, regulačné orgány a orgány činné v trestnom konaní na odhaľovanie podvodov a vyšetrovanie nezákonnej činnosti.

Zlé údaje vedú k zlým výsledkom.

Zadržiavanie alebo maskovanie týchto kritických informácií o transakciách obmedzuje schopnosť finančného ekosystému dodržiavať miestne pravidlá (napríklad pri vysoko regulovaných činnostiach, ako je hazard) a bráni bankám a ostatným subjektom zapojeným do transakcie náležite posúdiť riziko podvodného konania alebo nezákonnej činnosti. Zároveň to sťažuje vyšetrovania orgánov činných v trestnom konaní. Napokon, nepresné transakčné údaje vstupujú do algoritmov, ktoré sú navrhnuté tak, aby identifikovali riziká, chránili ekosystém pred podvodmi a kybernetickou kriminalitou a podporovali súlad so zákonmi a predpismi na miestnej aj globálnej úrovni.

Význam presnosti údajov je čoraz dôležitejší pre zdravie a rastúcu komplexnosť ekosystému cezhraničných platieb, keďže do procesu vstupuje viac sprostredkovateľov.

Uvedomujúc si túto dôležitosť, Finančná akčná skupina (FATF), globálny dozorný orgán pre boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, nedávno označila sprostredkovateľov platieb za povinnú osobu v platobnom reťazci. Inými slovami, činnosť sprostredkovania platieb medzi obchodníkom a spotrebiteľom nachádzajúcimi sa v rôznych jurisdikciách podlieha presnému zberu a prenosu údajov v rámci platobného reťazca.

Tieto slepé miesta vytvárajú priestor pre podvody a nezákonné finančné operácie. Nezakrýva to len jednotlivé transakcie – oslabuje to ochranné mechanizmy, ktoré udržiavajú digitálnu ekonomiku v bezpečí, čím sa narúša dôvera.

Tine Fincioen

Veríme, že globálny obchod by mal byť dostupný pre všetkých. Spoločnosť Mastercard dlhodobo pracuje na posilňovaní transparentnosti prostredníctvom jasných štandardov pre tých, ktorí chcú využívať našu sieť, vrátane programov na mieru, ktoré nabádajú sprostredkovateľov platieb k dodržiavaniu pravidiel, ako aj cieleného presadzovania v prípade nedodržania predpisov.

Iniciatívy, ako sú akvizičný program Global Reach a riešenie Global Bridge spoločnosti Mastercard, uvádzajú tieto princípy do praxe. Akvizičný program Global Reach pomáha obchodníkom efektívnejšie expandovať na nové trhy prostredníctvom zjednodušeného rámca so štandardizovanými pravidlami, ktoré umožňujú lokálnym akvizičným bankám obsluhovať obchodníkov mimo ich súčasnej jurisdikcie. Riešenie Global Bridge medzitým pomáha obchodníkom spojiť sa s lokálnymi spotrebiteľmi naprieč hranicami, čím im poskytuje väčší výber pri platbe a optimalizuje autorizačné požiadavky takmer v reálnom čase, čo pomáha zvyšovať mieru schválení.

Obe pomáhajú zachovať kvalitu a integritu transakčných údajov, na ktoré sa spotrebitelia, firmy, finančné inštitúcie a regulačné orgány spoliehajú pri prijímaní informovaných rozhodnutí a riadení rizík.

Každý účastník platobného reťazca zohráva svoju úlohu pri zabezpečovaní integrity globálnej digitálnej ekonomiky. Transparentnosť nemôže byť nerovnomerná a dôvera nemôže byť voliteľná.

Prečítaj si viac

Zistite, prečo kybernetická bezpečnosť založená na spravodajských informáciách a spolupráca pomáhajú organizáciám napredovať rýchlejšie, znižovať riziká a rozširovať bezpečnú digitálnu účasť.

Prečítaj si viac

Súvisiace príbehy