Skip to main content

INKLÚZIA

3. februára 2025

 

Hra sa začína! Ako gamifikácia pomáha zlepšovať finančné zdravie v Latinskej Amerike

Keďže banky hľadajú spôsoby, ako povzbudiť ľudí k používaniu digitálnych nástrojov, ktoré im môžu pomôcť lepšie spravovať ich financie, zavedenie konkurencie a odmien sa ukazuje ako silná možnosť.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Prispievateľ

Vytvoriť si a dodržiavať dobré návyky nie je jednoduché. Vyžaduje si to čas, opakovanie a disciplínu, ktorá je pre mnohých z nás ťažko dostupná.

A tu prichádza na rad gamifikácia. Myšlienkou tejto stratégie je, že zavedením prvkov hry – súťaže, odmien a zábavy – môžete ľudí motivovať k tomu, aby sa opakovane rozhodovali lepšie, až kým sa z nich nestanú zvyky. Technologické spoločnosti ho používajú na vývoj nástrojov, ktoré napríklad pomáhajú deťom s cukrovkou efektívnejšie regulovať hladinu cukru v krvi monitorovaním hladiny cukru v krvi mláďaťa draka.

Finančné inštitúcie môžu využiť túto istú technológiu na podporu inklúzie. Keďže banky hľadajú spôsoby, ako budovať dôveru a povzbudzovať ľudí k používaniu digitálnych nástrojov, ktoré im môžu pomôcť lepšie spravovať ich financie, gamifikácia sa ukazuje ako silná možnosť, najmä v Latinskej Amerike, kde vlastníctvo účtov a finančná digitalizácia rastú rýchlejšie ako v iných regiónoch.

Gamifikácia môže týmto novým používateľom pomôcť zlepšiť ich finančné zdravie a stať sa dlhodobými zákazníkmi bánk. Štúdie ukázali , že gamifikácia môže ľuďom pomôcť finančne zvládnuť veci, ako sú splácanie účtov a pôžičiek, čo znamená lepšiu úverovú históriu, väčšiu finančnú stabilitu a posilnený vzťah s ich bankou.

„Získanie prístupu ľudí k finančným nástrojom a ich využívaniu môže výrazne prispieť k vybudovaniu finančne inkluzívnejšieho sveta, ale prinútiť ľudí ich používať je stále výzvou,“ hovorí Natasha Jamalová, viceprezidentka pre sociálny vplyv Mastercard Strive, globálneho programu, ktorý pomáha malým podnikom na celom svete prosperovať v digitálnej ekonomike.

 

Robíme finančné služby zábavnými

„Časťou problému je, že v niektorých kultúrach môže byť už len samotné rozprávanie o peniazoch tabu,“ hovorí Pedro Moura, spoluzakladateľ spoločnosti Flourish Fi, kalifornskej fintech spoločnosti, ktorá kombinuje gamifikáciu s behaviorálnou vedou s cieľom zvýšiť lojalitu zákazníkov a angažovanosť vo finančných inštitúciách v celej Amerike. To znamená, že spotrebitelia nemajú vedomosti potrebné na osvojenie si zdravých finančných návykov a banky majú príležitosť pomôcť s týmto finančným vzdelávaním. Keď sa o peniazoch nehovorí, dobré hospodárenie s peniazmi sa môže zdať nedosiahnuteľné.

„Môže to byť také jednoduché, ako včasné platenie účtov, vytvorenie malého fondu na horšie časy alebo prijímanie rozumnejších rozhodnutí vo svojom finančnom živote,“ hovorí Moura, ktorý bol prvým členom svojej rodiny, ktorý mal prístup k finančným službám v USA po tom, čo emigrovali do Brazílie. „Túto interakciu meníme z transakčnej na zábavný prvok.“

Flourish Fi, veterán programu Mastercard Start Path pre startupy, si kladie za cieľ pomôcť bankám lepšie sa spojiť s ľuďmi, ktorí sú v bankovom systéme noví. Moura hovorí, že kľúčom je kombinácia personalizovaných podnetov s dátovou inteligenciou a stimulmi na podporu správania. Flourish Fi používa API – rozhrania pre programovanie aplikácií, ktoré pomáhajú softvérovým systémom navzájom komunikovať – na prepojenie s aplikáciami alebo webovými stránkami partnerských finančných inštitúcií, aby spotrebiteľom poskytla príležitosti hrať hry, ktoré im pomáhajú zlepšiť ich finančné zdravie.

Keď sa zákazníci prihlásia do svojho účtu, včasné platenie účtov môže spustiť roztočenie kolesa výhier. Alebo si môžu zvoliť nastavenia, ktoré automaticky vykonávajú mikrovklady na základe výhier obľúbeného športového tímu.

V spolupráci s viacerými bankami spoločnosť Flourish Fi v roku 2018 spustila svoj produkt pre jednotlivcov v Brazílii a v celej Latinskej Amerike. Po použití služby Flourish Fi spotrebitelia zvýšili hodnotu svojich vkladov o 32 % a online platby faktúr o 26 % a zdvojnásobili používanie partnerských bankových aplikácií. Banky a úverové družstvá tiež profitujú z tejto technológie, pretože im pomáha posilňovať vzťahy so zákazníkmi a budovať dôveru s ľuďmi, ktorí by inak mohli obchodovať offline.

Brazílska Banco Carrefour a bolívijská BancoSol zistili, že zákazníci sa prihlasujú do ich aplikácie alebo na webovú stránku dvakrát častejšie ako pred pridaním Flourish Fi, hovorí Moura. Zákazníci, ktorí predtým šesť až osem mesiacov nič neušetrili, teraz za rovnaké obdobie ušetria približne 600 dolárov. Stimuly na platforme Flourish Fi, ako napríklad možnosť minúť body získané z kvízov alebo včasných splátok pôžičiek na ceny, tiež znamenajú, že úroveň splácania bánk rastie.

Prinášame gamifikáciu malým podnikom

Nedávno spoločnosť Flourish Fi nadviazala partnerstvo so spoločnosťou Mastercard Strive s cieľom rozšíriť svoje služby na ďalšiu skupinu v núdzi: mikropodnikateľov. Títo majitelia malých podnikov majú často problém s využívaním digitálnych finančných služieb, ktoré by im pomohli dosiahnuť ich obchodné ciele.

Podľa brazílskej podpornej služby pre mikropodniky a malé podniky Sebrae 77 % mikropodnikateľov v Brazílii nikdy neabsolvovalo kurz ani školenie v oblasti financií. Zároveň si každý tretí nekontroluje bankový účet a nemá záznamy o peniazoch prichádzajúcich a odchádzajúcich z podnikania.

Prostredníctvom gamifikácie spoločnosť Flourish Fi motivuje k zodpovedným praktikám finančného riadenia podnikania, ako je šetrenie alebo investovanie peňazí a včasné splácanie pôžičiek a účtov. Napríklad Flourish Fi pomohol inšpirovať majiteľku brazílskeho obchodíka Mariu Lourdes k digitalizácii svojho podnikania.

„Pre malého podnikateľa je prvoradé, aby chcel predávať viac a efektívnejšie riadiť svoj čas,“ hovorí Moura, „a my podporujeme jednotlivcov na ich ceste k lepšiemu pochopeniu finančných služieb.“

Vďaka platforme Flourish Fi bola Lourdes motivovaná personalizovanými odmenami a mikroobsahom o spôsoboch, ako môže posilniť svoje podnikanie prijímaním digitálnych platieb a následným platením účtov z týchto peňazí. Mikroobsah v aplikácii ju tiež naučil, ako ďalej využívať finančné služby na zlepšenie finančného zdravia svojej firmy.

Flourish Fi teraz pomáha 375 000 ľuďom v piatich krajinách. Moura však hovorí, že milióny ľudí ako Lourdes stále potrebujú podporu.

Dúfa, že prostredníctvom pokračujúcich partnerstiev so súkromným sektorom Flourish Fi podporí odolnosť a rast oveľa väčšieho počtu jednotlivcov a malých podnikov tým, že ich bude motivovať k lepšiemu využívaniu digitálnych finančných služieb a budovaniu zodpovedných návykov v oblasti riadenia financií.

„Ak navrhnete inkluzívnejší finančný systém, odomknete sny miliónov ľudí,“ hovorí Moura. „Ľudia chcú byť tou najlepšou verziou samých seba.“ Potrebujú len prístup, podporu a niekedy len malú odmenu, aby vytrvali na svojej ceste.“

VIDEO

Budovanie dobrých návykov prostredníctvom gamifikácie

Pedro Moura z Flourish Fi vysvetľuje, ako herné prvky, ako je súťaženie a odmeny, môžu ľuďom pomôcť lepšie spravovať svoje financie.