Už sú to tri roky, čo ChatGPT predstavil generatívnu umelú inteligenciu masám. Zrazu všetci používajú umelú inteligenciu na nájdenie najlepších hamburgerov vo svojom meste (čo je rozumné), na požiadanie o romantickú radu (čo je otázne) alebo na diagnostikovanie zdravotných problémov (na získanie druhého názoru).

Aj firmy s nadšením prijali novú technológiu. Podľa globálneho prieskumu spoločnosti McKinsey 88 % organizácií uvádza, že používajú umelú inteligenciu aspoň pre jednu obchodnú funkciu, čo je nárast oproti iba 55 % v roku 2023. Je to čiastočne preto, že sa stal dostupnejším. Náklady na systémy umelej inteligencie sa za posledné tri roky znížili približne o 30 % ročne, zatiaľ čo energetická účinnosť sa zvýšila o 40 %.

Súkromné investície do umelej inteligencie v USA dosiahli v roku 2024 109,1 miliardy dolárov. Podľa správy Ekonomický výhľad 2026 od Mastercard Economic Institute vzrástli investície do zariadení na spracovanie informácií v USA v prvej polovici roka 2025 medziročne o viac ako 20 %, a to vďaka silnému dopytu zo strany spoločností a priaznivým daňovým režimom. Správa tiež predpokladá hlbšiu integráciu umelej inteligencie a cielené fiškálne stimuly ako kľúčové faktory globálneho rastu.

Napriek tomu je veľa ľudí stále opatrných. Hoci takmer všetky podniky používajú nejakú formu umelej inteligencie, prevažná väčšina týchto systémov je stále vo fáze experimentovania alebo pilotného testovania. Platí to najmä v oblasti platieb, kde jednorazové porušenie dôvery môže mať dlhodobý vplyv na bankový účet zákazníka aj na reputáciu organizácie. Ako to už bolo v histórii platieb, konzistentné a prísne zabezpečenie je nevyhnutné.

Tu je niekoľko spôsobov, ako umelá inteligencia ovplyvnila finančný svet v roku 2025.

Umelá inteligencia vždy odvádzala najlepšiu prácu prečesávaním množstva údajov a odhaľovaním vzorcov, ktoré ľuďom nemusia byť okamžite zrejmé. Ďalším krokom v jeho vývoji je využitie toho, čo sa naučil, na „uvažovanie“: rozdelenie úloh na štruktúrované, akčné kroky, ktoré budú automaticky konať v mene používateľa. Toto je známe ako agentická umelá inteligencia.

Predstavte si, že plánujete budúci mesiac cestovať do Londýna a potrebujete si rezervovať let. Staršia verzia umelej inteligencie vám mohla len zobraziť zoznam letov, z ktorých si môžete vybrať. Agent s umelou inteligenciou by však prehľadal viacero webových stránok, zohľadnil vaše špecifické preferencie, ako je čas, cena, umiestnenie sedadla alebo hodnotenie dochvíľnosti leteckej spoločnosti, a ocenil by vaše osobné body za vernosť leteckej spoločnosti alebo body za kreditnú kartu. Potom vyberie pre vás najlepší let a zarezervuje si ho za vás. Dokonca si zapamätá všetky vaše jedinečné požiadavky pre ďalší let, ktorý si rezervujete.

Spoločnosti využívajú agentúrnych obchodných agentov na všetko od rezervácie tohto typu služobných ciest až po dopĺňanie tovaru do regálov.

Existujú zjavné otázky o tom, ako tieto systémy fungujú, najmä ak sa pokazia a napríklad zanechajú v podniku 300 ďalších krabíc toaletného papiera a nemajú ako ich vrátiť. Agentský obchod potrebuje bezpečné ochranné zábradlia a povolenia, aby mohol vykonávať svoju prácu bez zasahovania botov. V apríli spoločnosť Mastercard spustila program Agent Pay, nový program na podporu zodpovedného obchodovania s agentmi, a nedávno zaviedla rámec akceptácie , ktorý umožňuje obchodníkom s istotou a dôverou podporovať platby s agentmi. Očakáva sa, že táto technológia bude v roku 2026 naďalej rásť, pravdepodobne do multiagentových systémov, čo je tím agentov s umelou inteligenciou, ktorí spolupracujú na splnení jednej úlohy.

V slávnych časoch americkej kancelárie bola jednou z výhod manažérskej pozície mať asistenta, ktorý vykonával všetky nudné administratívne úlohy, čo vám ponechalo voľnosť venovať sa serióznej a dôležitej práci (a brať si trojhodinové obedy). Kancelária, ako sme ju poznali, je síce preč, ale teraz môže mať každý na veľkých aj malých pracoviskách asistenta alebo aspoň sadu aplikácií s umelou inteligenciou.

Umelá inteligencia je obzvlášť užitočná pri predaji a prilákaní klientov, povedala Jacqui Jonesová, ktorá vlastní marketingovú firmu v Birminghame v Alabame, počas webinára o digitálnych dverách spoločnosti Microsoft toto leto. Podľa Jonesa môžu nástroje umelej inteligencie pomôcť malým podnikom získať o 50 % viac kvalifikovaných potenciálnych zákazníkov a dosiahnuť o 20 – 30 % vyššiu mieru konverzie analýzou predajných vzorcov.

Jonesová tiež používa nástroje umelej inteligencie na robenie si poznámok počas stretnutí, plánovanie stretnutí, odosielanie hromadných e-mailov a kontrolu svojej korešpondencie z hľadiska aktuálnosti a presnosti. Vďaka tomu sa zvyšuje jej efektivita v práci a nie je sama: Uvádza, že 78 % majiteľov firiem tvrdí, že im umelá inteligencia pomohla ušetriť čas.

Jones však zdôrazňuje, že umelá inteligencia je nástroj a rovnako ako všetky nástroje, ani ona nefunguje efektívne bez ľudského dohľadu.

Centrum Mastercard pre inkluzívny rast a data.com Výzva Umelá inteligencia na urýchlenie inklúzie povzbudila startupy k vývoju a rozširovaniu riešení umelej inteligencie, ktoré podporujú inklúziu a ekonomické posilnenie.

Jedným z víťazov bola kolumbijská spoločnosť Quipu, ktorá poskytuje mikroúvery pre majiteľov firiem bez bankového účtu. V Latinskej Amerike je približne tretina majiteľov podnikov súčasťou neformálnej ekonomiky, ktorá funguje bez bankových účtov. Hoci si môžu pomocou digitálnych peňaženiek sledovať svoje financie, nedostatok bankovej histórie im sťažuje budovanie úverovej histórie a získavanie úverov na expanziu.

„Keď sa narodíte chudobní,“ poznamenáva zakladateľka Quipu, Mercedes Binart, „je ťažké si vybudovať kredit.“

Spoločnosť Quipu určuje úverovú bonitu svojich žiadateľov o pôžičky pomocou umelej inteligencie na vyhľadávanie netradičných, ale rovnako relevantných finančných údajov vrátane príspevkov na sociálnych sieťach, zásob a transakcií v reálnom čase. Od roku 2021 Quipu rozdelila pôžičky v hodnote 5 miliónov dolárov, čím pomohla 26 000 kolumbijským podnikateľom, z ktorých polovica sú ženy. Spoločnosť Bidart teraz dúfa, že získa licenciu na technológiu umelej inteligencie od spoločnosti Qiupu, aby pomohla malým podnikom v celej Latinskej Amerike.

Je to skvelý príklad toho, ako dokáže umelá inteligencia urobiť svet lepším miestom. „Umelá inteligencia má mimoriadny potenciál, ale jej skutočná sila sa prejaví iba vtedy, keď k nej má prístup a môže z nej ťažiť každý,“ hovorí Uyi Stewart, viceprezident Centra pre inkluzívne inovácie a analytiku. „Prelomením digitálnych a informačných priepastí pre znevýhodnené komunity odomykáme budúcnosť, v ktorej sú inovácie inkluzívne, hospodársky rast sa zosilňuje a príležitosti sa delia o všetkých.“

Ďalšou zjavnou otázkou o umelej inteligencii je, či ak sú všetky tieto úžasné nástroje dostupné pre každého, nepatria medzi nich aj hackeri a podvodníci? Pre podnik, ktorý sa spolieha na elektronický obchod a digitálne platby, môže mať jednorazové narušenie dlhodobé následky: stratu dôvery, stratu zákazníkov.

„Keď výskumníci objavia bezpečnostné zraniteľnosti v umelej inteligencii, je to skvelé, pretože ich vieme opraviť,“ povedal výskumník Mikko Hyppönen v hlavnom prejave na konferencii o kybernetickej bezpečnosti Black Hat v Las Vegas v auguste. „Keď útočníci robia to isté, je to hrozné.“

Umelá inteligencia, žiaľ, tiež zefektívňuje kyberzločincov. Nástroje s umelou inteligenciou im umožňujú rýchlo a jednoducho vytvárať presvedčivé phishingové e-maily, textové správy a príspevky na sociálnych sieťach, ako aj zvukové aj video deepfakey. V prieskume, ktorý si objednala spoločnosť Mastercard a ktorého sa zúčastnilo 13 000 spotrebiteľov na celom svete, bol falošný obsah generovaný umelou inteligenciou kolektívnym strachom číslo jeden a iba 13 % si bolo istý svojou schopnosťou ho identifikovať.

Pozitívom je podľa odborníkov, že útočníci väčšinou používajú umelú inteligenciu na aktualizáciu starých podvodov. Firmy zaoberajúce sa kybernetickou bezpečnosťou sa medzitým snažia dosiahnuť pokrok začlenením umelej inteligencie do svojich vlastných produktov a ich zvýšením dostupnosti a sprístupnením širšej verejnosti. A úlohu ľudí pri podpore umelej inteligencie tým, že jej poskytujú kontext reálneho života a programujú nové pravidlá, nemožno podceňovať.

„Neustále ma prekvapuje odvaha a predstavivosť podvodníkov,“ hovorí Vince Haulotte, riaditeľ pre rozvoj trhu v divízii Mastercard pre boj proti podvodom a rozhodovaniu o rizikách. „V oblasti podvodov sa neustále objavujú nové trendy, takže musíme neustále vyvíjať nové riešenia, aby sme im udržali náskok.“ Naša práca nikdy nekončí.“