Časť problému spočíva v tom, že potenciálni veritelia nemajú dostatočné znalosti o úverovej bonite týchto podnikov – hodnotenia sa často spoliehajú na zastarané finančné informácie, pretože nemajú prístup k údajom v reálnom čase – a o ich schopnosti splácať pôžičky. Veritelia zriedka prispôsobujú svoje produkty, ako sú komerčné kartové produkty, financovanie dodávateľského reťazca alebo tradičné úvery, spoločnostiam stredného trhu. Namiesto toho sa zameriavajú na najväčšie spoločnosti alebo malé podniky – nič medzi tým.

Druhým kľúčovým problémom je riadenie peňažných tokov. Mnohé z týchto spoločností zvyčajne udržiavajú vzťahy s viacerými finančnými poskytovateľmi, pričom spájajú potrebné produkty a nástroje, takže im chýba holistický pohľad na ich finančnú aktivitu a zdravie naprieč bankami. Väčšina existujúcich riešení cash flow, ku ktorým majú dnes prístup, poskytuje prehľad iba v rámci jednej banky.

Aby sa uspokojili rastúce úverové potreby stredne veľkých spoločností, existuje väčší dopyt po nových a lepších nástrojoch na získavanie informácií o úveroch a rozhodovanie.

Napríklad spotrebitelia a malé podniky už roky využívajú riešenia založené na otvorenom bankovníctve, ktoré im umožňujú proaktívne zdieľať údaje o svojich finančných účtoch a získavať tak inovatívnejšie zážitky, ako je napríklad možnosť konsolidovať svoje účty a získať tak prehľad o svojich financiách. Vytváranie takýchto riešení pre spoločnosti stredného trhu by im mohlo pomôcť integrovať reporting naprieč účtami. A riešenie riadenia peňažných tokov založené na otvorenom bankovníctve by mohlo uistiť veriteľov o úverovej bonite firiem a urýchliť proces poskytovania úverov.

Z hľadiska riadenia peňažných tokov by spoločnosti stredného trhu tiež výrazne profitovali z automatizovaných procesov fakturácie a inkasa. Je to preto, že s rastom firiem sa im ťažko darí udržiavať rovnaké manuálne procesy, aké používali, keď boli menšie. Potrebujú dostať zaplatené rýchlejšie, pretože oneskorenie platieb hrozí znížením prevádzkového kapitálu.

Automatizácia faktúr je solídny prvý krok. Aby sa však zefektívnil aj proces spracovania pohľadávok, firmy stredného trhu budú potrebovať lepšie nástroje na komunikáciu s kupujúcimi, ako je automatizované odsúhlasovanie a trojstranné párovanie – schopnosť spárovať objednávku, faktúru dodávateľa a dodací doklad pred uskutočnením platby.

Firmy stredného trhu by mohli profitovať z riešení, ako sú virtuálne karty, čo sú dočasné čísla kariet prepojené s finančným účtom so zavedeným úverovým rámcom, ktoré je možné integrovať do účtovných systémov a systémov riadenia výdavkov. Prichádzajú s možnosťou nastaviť kontrolu nad výdavkami – napríklad podľa kategórie obchodníka, časového obdobia alebo ceny – a vedú k rýchlejším platbám a uvoľneniu cash flow.

Napokon, vo svete plnom kyberkriminality a šírenia zlých aktérov, ktorí sa snažia zneužiť bezpečnostné medzery, je robustná kybernetická bezpečnosť kľúčová, pretože digitalizácia operácií sa teraz považuje za bežnú prax. Mnohé firmy stredného rozsahu ešte nemodernizovali svoje systémy v dôsledku expanzie, čo ich robí zraniteľnými voči masívnym narušeniam ich obchodných operácií.

Hoci sú všetky tieto potreby dnes naliehavé, budú naďalej rásť, keďže stále viac malých podnikov získava väčší podiel na trhu a príjmy, aby sa kvalifikovali ako stredne veľké podniky; a keďže v oblasti stredne veľkých podnikov vzniká stále viac spoločností s podporou rizikového kapitálu a súkromného kapitálu.  

Tieto firmy sa budú čoraz viac obracať na svoje banky a fintech spoločnosti, aby ich proaktívne podporovali, čiastočne poskytovaním inovatívnych nástrojov potrebných na ich prosperitu. Prieskum spoločnosti Mastercard skutočne ukazuje, že spoločnosti z nižšej strednej triedy sú po týchto zdrojoch tak hladné, že štyri z desiatich by zmenili vydavateľa kariet, ak by im boli ponúknuté lepšie produkty.

Takmer 72 % stredne veľkých podnikov sa považuje za firmy nižšieho stredného trhu. Ide o spoločnosti, ktoré prerástli potreby malých podnikov a aktívne sa snažia prejsť na modernejšie riešenia pre malé podniky.

To všetko predstavuje veľkú príležitosť pre finančné inštitúcie. Ponúkaním kombinácie riešení, ktoré riešia mnohé nenaplnené potreby stredne veľkých firiem – a dosiahnutím Zlatovláskynej rovnováhy – nie sú ani príliš veľké a sofistikované, ani príliš malé a príliš zjednodušené – sa banky a fintech spoločnosti môžu etablovať ako skutoční partneri pre stredne veľký trh. A potom môžu sledovať rast tohto sľubného sektora.