Skip to main content

Platby

12. decembra 2024

 

10 najdôležitejších trendov v platbách pre rok 2025 – a ďalšie roky

Od zjednodušenia platieb všetkých druhov – maloobchodných, komerčných, cezhraničných, blockchainových – až po zabezpečenie digitálnych interakcií, technológie a inovatívne partnerstvá neustále transformujú spôsob, akým vykonávame transakcie.

Žena s nákupnými taškami sa pozerá na svoj telefón neďaleko rušnej ulice.

Vicki Hyman

Riaditeľ globálnej komunikácie, Mastercard

Len za posledných pár rokov sa platby úplne zmenili – platba dotykom sa stala ešte rozšírenejšou, tradičné finančné inštitúcie skúmajú blockchain a generatívna umelá inteligencia sa javí ako kľúčová pre zvýšenie miery ochrany pred podvodmi až o 300 %. Hranice už nie sú prekážkami globálneho obchodu, okamžitý prístup k zárobkom je očakávaním, nie výhodou, a papierové šeky a fyzické peňaženky sa rýchlo stávajú múzejnými exponátmi – aspoň medzi najmladšími z nás.

Neustály pokrok v technológiách každý deň prináša do digitálnej ekonomiky viac ľudí a firiem, čo zvyšuje dopyt po dôveryhodných interakciách a zvyšuje latku jednoduchosti a bezproblémovosti. Napríklad v snahe zefektívniť online platby ako fyzické platby spoločnosť Mastercard nedávno oznámila, že do roku 2030 nebudú zákazníci potrebovať ani číslo fyzickej karty, ani zadávať heslo či jednorazový kód na vykonanie online transakcie, a to vďaka kombinácii tokenizácie, biometrického overovania a digitálnej peňaženky Click to Pay.

A cnostný kruh sa stále točí. Technológie sa spájajú rýchlejšie ako kedykoľvek predtým, zdokonaľujú svoje schopnosti, generujú nové prípady použitia a dokonca vytvárajú nové obchodné modely. Hovorili sme s viacerými vedúcimi pracovníkmi spoločnosti Mastercard a tu je 10 trendov, ktoré by podľa nich mohli ovplyvniť spôsob, akým budeme platiť v roku 2025.  

Prechytračte podvodníkov s umelou inteligenciou... s umelou inteligenciou

Kyberzločinci už využívajú generatívnu umelú inteligenciu na vytváranie deep-falošných videí a ultra-personalizovaných phishingových správ s cieľom ukradnúť peniaze alebo údaje a očakáva sa, že kybernetická kriminalita v roku 2025 vzrastie na 10 biliónov dolárov ročne. Táto zbraň je však aj nástrojom, keďže spoločnosti trénujú modely umelej inteligencie na predvídanie a neutralizáciu hrozieb v reálnom čase. Riešenie Decision Intelligence Pro od spoločnosti Mastercard využíva umelú inteligenciu na skenovanie 1 bilióna dátových bodov, aby za menej ako 50 milisekúnd predpovedalo, či je transakcia pravdepodobne skutočná alebo nie, čím zvyšuje mieru ochrany pred podvodmi v priemere o 20 % a v niektorých prípadoch až o 300 %. V Spojenom kráľovstve riešenie spoločnosti Mastercard pre riadenie rizika podvodov so spotrebiteľmi využíva umelú inteligenciu na odhaľovanie podvodných platobných metód a ich zastavenie ešte predtým, ako peniaze opustia účet obete.

Malé podniky, väčšie nástroje

Malé podniky, ktoré prežili – a skutočne prosperovali – počas pandémie, boli často tie, ktoré rýchlo prijali elektronické platby, elektronický obchod a ďalšie digitálne kontaktné body. Ale online prítomnosť je len špičkou ľadovca. Malé podniky majú čoraz väčší prístup k širokej škále digitálnych nástrojov a služieb, ktoré boli predtým nedostupné alebo roztrúsené medzi toľkými rôznymi platformami, že ich správa bola náročná. Centralizované platformy, jedinečne prispôsobené potrebám malých podnikov, umožňujú majiteľom automatizovať administratívne úlohy a vytvárať personalizované marketingové a vernostné kampane s dátami založenými na prehľadoch, ktoré usmerňujú rozhodovanie. 

Muž v kockovanej košeli v dielni sa pozerá na svoj notebook.

Nová éra digitálnej inklúzie

Na rozvojových a rozvíjajúcich sa trhoch zohrávajú digitálne peňaženky čoraz viac úlohu bankového účtu a získavajú si veľkú väčšinu spotrebiteľov a podnikov. Zatiaľ čo tieto digitálne peňaženky priamo oslovujú populácie bez bankového účtu tým, že poskytujú jednoduché, pohodlné a cenovo dostupné zážitky, v prepojení tradičných platieb založených na kartách pre medzinárodných spotrebiteľov existuje rozpor. Aby sa tento problém vyriešil, bola spustená služba Mastercard Pay Local , ktorá držiteľom kariet umožňuje prepojiť svoje kreditné alebo debetné karty s lokálnou digitálnou peňaženkou – čo im umožňuje nakupovať u obchodníkov bez nutnosti zakladať alebo dobíjať predplatený účet. Digitálne peňaženky sa budú naďalej vyvíjať do komplexných platforiem, ktoré integrujú platby, identitu, vernostné programy a dokonca aj zdravotnú starostlivosť – čo je pre ľudí nevyhnutný spôsob, ako sa orientovať v každodennom živote. Lídrami budú tí, ktorí vytvárajú intuitívne a interoperabilné ekosystémy.  

Digitálna identita na požiadanie

Dôveryhodná identita je základom digitálnej ekonomiky a umožňuje ľuďom interagovať ako, kde a kedy chcú s úplnou dôverou. Biometria, strojové učenie a identifikačné poznatky už teraz výrazne posilňujú autentifikáciu počas celej cesty zákazníka. Zavedenie prístupových kľúčov – overovania bez hesla najčastejšie na základe biometrických údajov používateľov – je hnacou silou tohto procesu a v roku 2025 naberie na obrátkach. Začneme vidieť, ako digitálna identita poháňa skúsenosti v zdravotníctve, vzdelávaní a verejných službách, kde ľudia budú môcť selektívne zdieľať svoju identitu s kýmkoľvek, bez trenia a s ochranou súkromia v centre pozornosti. Napríklad v Európe spoločnosť Mastercard spúšťa službu , ktorá umožňuje obchodníkom overiť, či spotrebiteľ spĺňa kritériá na nákup určitého tovaru alebo služieb prostredníctvom platobnej karty – nie je potrebné nahrávať žiadne dokumenty.

Žena v žltom svetri sa usmieva na svoj smartfón.

Zjednodušte B2B ako ABC

Firemné platby sa v digitálnom svete vyvíjali pomalšie, ale to sa mení, keďže si firmy uvedomujú výhody virtuálnych kariet – dočasných čísel kariet, ktoré sú náhodne generované a prepojené s účtom na financovanie, ktorý má zavedený úverový rámec. Vytvára automatizované zosúladenie, ktoré znižuje ľudské chyby a ponúka spoločnostiam prehľad o údajoch v reálnom čase a väčšiu kontrolu nad výdavkami. Vďaka integrácii platieb do softvéru na plánovanie podnikových zdrojov sú firmy schopné vykonávať platby v reálnom čase, predchádzať podvodom a efektívnejšie riadiť náklady. Pre malé podniky by celkový trh s embedded financiami mohol v roku 2025 dosiahnuť hodnotu až 124 miliárd dolárov. Pre tieto podniky sú možnosti nekonečné, od aplikácií pre vernostných programov a digitálnych peňaženiek až po účtovný softvér a platformy nákupných košíkov. 

Pokladňa sa rozžiari

Keďže bezkontaktné platby v súčasnosti tvoria viac ako dva z troch osobných nákupov v sieti Mastercard, táto technológia si upevnila svoje miesto v oblasti rýchlych a bezpečných spotrebiteľských platieb. Táto technológia však ponúka viac než len jednoduché priloženie karty alebo telefónu v obchode. Technológia Tap on Phone, ktorá premení akékoľvek zariadenie na platobný terminál, už demokratizuje akceptáciu pre obchodníkov, od sólo podnikateľov až po väčších maloobchodníkov, čím okrem iných výhod znižuje potrebu zložitej pokladničnej infraštruktúry a skracuje čakacie doby. S postupným zbližovaním fyzických a digitálnych skúseností uvidíme viac aplikácií technológie pripojovania v rôznych obchodných prípadoch, od overovania transakcií až po okamžité pridanie karty do mobilnej peňaženky alebo dokonca posielanie peňazí priateľom a rodine.

Osoba priloží bezkontaktnú kartu k smartfónu s funkciou Tap on Phone a vykoná platbu.

Skutočný čas dospieva

Systémy platieb v reálnom čase sú teraz dostupné vo viac ako 100 krajinách a do roku 2028 sa očakáva 575 miliárd transakcií RTP, čo predstavuje 27 % všetkých elektronických platieb na celom svete. Platby v reálnom čase poskytujú spotrebiteľom väčší výber spôsobov platby a prijímania platieb.  Keďže krajiny prepájajú svoje domáce systémy, cezhraničné platby sa stanú plynulejšími. A väčšia interoperabilita medzi platbami v reálnom čase a inými formami platieb, ako sú digitálne meny centrálnych bánk a digitálne aktíva, uľahčí umožnenie transakcií medzi tradičnými bankovými účtami a účtami digitálnych mien.

Vzostup kolaboratívnych ekosystémov

Svet je tak prepojený a technológie sa vyvíjajú tak rýchlo, že úspech sa už nemôže diať izolovane. Partnerstvá sa vyvíjajú od obyčajných taktických zosúladení a dohôd na papieri k skutočnej spolupráci, ktorá spoločne vytvára riešenia a urýchľuje rozsiahle inovácie. Finančné inštitúcie, korporácie, vlády a fintech spoločnosti zavádzajú technológie, zvyšujú efektivitu, odhaľujú hodnotu a zlepšujú skúsenosti. Najmä finančné technológie budú naďalej zohrávať kľúčovú úlohu pri zjednodušovaní finančných služieb a poskytovaní integrovaných a dostupných nástrojov, ktoré rozširujú výhody digitálnej ekonomiky a zabezpečujú dôveru.

Muž s vyhrnutými rukávmi košele sa pozerá na technický výkres na bielej tabuli, zatiaľ čo kolegovia sa naňho pozerajú.

Bankovníctvo na blockchaine

Rozvoj blockchainu a digitálnych aktív v posledných rokoch dokázal, že táto technológia má transformačný potenciál na zlepšenie globálnych finančných a obchodných systémov. Kryptomeny, stablecoiny a tokenizované aktíva prešli od konceptu ku komercializácii, najmä pokiaľ ide o ich použiteľnosť v reálnom svete. V roku 2025 vsaďte na technológiu blockchain s cieľom zvýšiť rýchlosť, bezpečnosť a efektívnosť, najmä pokiaľ ide o platby medzi podnikmi (B2B) a komerčné platby. Jeho schopnosť tak urobiť si bude naďalej vyžadovať strategické partnerstvo s krypto domorodcami a finančnými inštitúciami s cieľom vytvoriť efektívnejšie a bezpečnejšie platobné riešenia.

Tokenová ekonomika

Tokenizácia je kľúčom k vízii spoločnosti Mastercard eliminovať manuálne zadávanie údajov kartou do roku 2030 a poháňa prijatie platobných metód v aute (slovná hračka zámerná), ale jej potenciál nad rámec platieb kartou je obrovský. Napríklad technológia tokenizácie môže spotrebiteľom umožniť zdieľať svoje nákupné zvyky a preferencie s obchodníkmi na digitálnych platformách, aby získali prístup k relevantnejším ponukám a zľavám, a to všetko bez zverejnenia svojich osobných údajov. A tokenizácia aktív prostredníctvom technológie blockchain môže digitalizovať a optimalizovať akúkoľvek ekonomickú aktivitu – od kapitálových trhov cez obchodné financovanie až po výmenu pozemkových titulov alebo uhlíkových kreditov.