Na celom svete rastie používanie platieb z účtu na účet (A2A), pretože spotrebitelia čoraz viac hľadajú rôzne rýchle, pohodlné a efektívne spôsoby platby priamo zo svojho bankového účtu. Od vybavovania si účtov s priateľmi až po platenie účtov a nákup tovarov a služieb, miliardy spotrebiteľov v súčasnosti používajú platby A2A pre čoraz širšiu škálu scenárov.  Tento nárast platieb A2A medzi spotrebiteľmi pritiahol aj záujem podvodníkov, čo viedlo k novým podvodom a pokusom o podvod, pričom pravidlá týkajúce sa možností spotrebiteľov sú často nejasné.

Na podporu bánk a zabezpečenie ochrany platieb, ktorú spotrebitelia očakávajú, spoločnosť Mastercard predstavuje Mastercard A2A Protect, novú globálnu službu, ktorá bude spustená ako prvá vo Veľkej Británii. Kombináciou špičkovej technológie na predchádzanie podvodom a nového jasného rámca pre riešenie sporov umožní Mastercard A2A Protect bankám poskytnúť spotrebiteľom primeranú úroveň ochrany pred podvodníkmi.

V súčasnosti 15 bánk, ktoré predstavujú 90 % platieb z účtu na účet v Spojenom kráľovstve, chráni svojich zákazníkov pomocou inovatívnej služby Mastercard na hodnotenie transakcií v reálnom čase s umelou inteligenciou s názvom Consumer Fraud Risk (CFR).  Od svojho zavedenia v roku 2023 zohral CFR kľúčovú úlohu pri znížení počtu prípadov podvodov s APP v roku 2024 o 20 %1. Spoločnosti Monzo, NatWest a Santander spolupracujú s Mastercard na budovaní tohto základu s cieľom posilniť dôveru spotrebiteľov pri používaní rýchlejších platieb.

Mastercard A2A Protect sa spočiatku zameria na najakútnejšie potreby, ako sú podvody s autorizovanými push platbami, a poskytne kombináciu preventívnych opatrení, ochrany spotrebiteľov a procesu vymáhania finančných prostriedkov. V nasledujúcich fázach sa zavedie proces vymáhania finančných prostriedkov v širšej škále scenárov vrátane prípadov, keď boli tovary a služby zaplatené.

Služba má v konečnom dôsledku za cieľ podporovať zúčastnených bankových zákazníkov pred každou transakciou, počas nej a po nej prostredníctvom:

Predchádzanie podvodom
 

1. Zlepšenie schopností CFR v oblasti bodovania transakcií a pomoc pri identifikácii viacerých transakcií s vysokým rizikom, čím sa doplní vlastné úsilie bánk

2. Využitie riešenia Trace od spoločnosti Mastercard, ktoré využíva poznatky z umelej inteligencie a sieťových dát na predchádzanie praniu špinavých peňazí a finančnej kriminalite a podporuje banky pri identifikácii a zatváraní podvodných účtov

3. Zavedenie štandardizovaného mechanizmu hlásenia podvodov a strát v celom odvetví, ktorý poskytne bankám bohatšie poznatky o podvodoch

Ochrana spotrebiteľov 
 

4. Poskytnutie bankám jednoduchého rámca a komplexného súboru multilaterálnych štandardov na podporu osvedčených postupov a ochranu spotrebiteľov. Efektívne riešenie otázok týkajúcich sa transakcií a ochrany pred podvodmi, ako aj otázok ochrany tovarov a služieb, ak je to relevantné pre spotrebiteľov

Vymáhanie finančných prostriedkov
 

5. Zavedenie jednotného postupu pre banky pri riešení sporov a vymáhaní finančných prostriedkov v rôznych prípadoch použitia prostredníctvom existujúcej centralizovanej platformy Mastercard, čím sa znížia náklady a urýchli riešenie.

„S Fast A2A prichádza aj rýchly podvod a my dlhujeme spotrebiteľom, aby sme im kryli chrbát.“ „Mastercard A2A Protect prináša každému účastníkovi transakcie zmysluplné výhody,“ povedal Jorn Lambert, produktový riaditeľ spoločnosti Mastercard. „Znižuje prevádzkové náklady finančných inštitúcií prostredníctvom štandardizovaných prehľadov o podvodoch v reálnom čase a zjednodušeného riešenia sporov a všetci účastníci profitujú z rýchlejších a predvídateľnejších výsledkov.“ A čo je najdôležitejšie, spotrebitelia si môžu byť istí, že majú primeranú ochranu pri platbách z účtu na účet.“

Prečo je to dôležité
 

Podľa UK Finance1 sa v Spojenom kráľovstve minulý rok v dôsledku podvodov typu účet-účet stratilo 592 miliónov libier. Regulátor platobných systémov (PSR) tiež podnikol kroky na riešenie tohto problému a zaviedol model zodpovednosti 50:50 za podvody súvisiace s platobnými aplikáciami. Mastercard A2A Protect k tomu prispieva konzistentnými očakávaniami v oblasti ochrany spotrebiteľov.

Národná platobná vízia
 

Prostredníctvom Národnej vízie platieb britská vláda stanovuje ďalšie fázy modernizácie platieb z účtu na účet v Spojenom kráľovstve. A2A Protect je súčasťou prístupu spoločnosti Mastercard k zabezpečeniu toho, aby bol ekosystém rýchlejších platieb v Spojenom kráľovstve pripravený na budúcnosť a poskytoval ľuďom možnosť výberu spôsobu platby a prijímania platieb, pričom si zachováva dôveru.  

Mastercard A2A Protect je ako globálne riešenie navrhnuté tak, aby fungovalo ako prekrytie k existujúcim transakciám medzi účtami, čo znamená, že ho možno použiť na akúkoľvek platbu A2A bez ohľadu na mechanizmus iniciácie platby.

Kliknite sem pre viac informácií o Mastercard A2A Protect.

Komentár partnera:
 

NatWest

„Presadzujeme inovácie a úzko spolupracujeme so spoločnosťou Mastercard, aby sme pomohli našim zákazníkom.“ Táto nová iniciatíva pomôže chrániť zákazníkov a obchodníkov.“  - Salim, tajomník, vedúci oddelenia platobných schém, partnerstiev a obchodu, NatWest

Santander

„Zosúladenie možností a bezpečnosti naprieč platobnými kanálmi je kľúčové pre umožnenie výberu a ochranu spotrebiteľov.“ Túto iniciatívu spoločnosti Mastercard vnímame ako sľubný doplnok k rozvíjajúcej sa krajine platobných služieb a bezpečnosti A2A. - Paul Horlock, riaditeľ pre platby, Santander

Monzo 

„Spolupráca a zdieľanie informácií sú nevyhnutné v boji proti podvodom, a preto spolupracujeme so spoločnosťou Mastercard na vytvorení nástroja, ktorý bankám poskytne prístup k údajom z celého odvetvia, aby im pomohol odhaliť podozrivé transakcie.“ „Už teraz používame najmodernejšie technológie na odhaľovanie a zastavovanie zločincov v reálnom čase a A2A Protect ešte viac zlepší našu prácu, poskytne nám viac informácií, aby sme boli o krok vpred pred podvodníkmi a chránili našich zákazníkov.“ – Andy Sacre, vedúci platobného oddelenia, Monzo