Teraz viac ako kedykoľvek predtým podvodníci využívajú najnovšie technológie, ako je umelá inteligencia, na oklamanie ľudí. Podľa FBI prišli ľudia v Spojených štátoch len v roku 2023 v dôsledku internetových podvodov o 12,5 miliardy dolárov . V Spojenom kráľovstve boli podvodníci v prvej polovici roka 2023 zodpovední za takmer 1,4 milióna krádeží – čo zodpovedá jednej krádeži každých 12 sekúnd.  

V boji proti rastúcej hrozbe podvodov dnes spoločnosť Mastercard oznámila Scam Protect, súbor špecializovaných riešení využívajúcich najmodernejšie technológie umelej inteligencie, ktoré pomáhajú identifikovať a predchádzať podvodom. Spoločnosť Mastercard tiež spolupracuje s organizáciami v celom ekosystéme v boji proti podvodom.

„Podvodníci zneužívajú nové technológie, vďaka čomu je pre spotrebiteľov čoraz ťažšie rozpoznať ich podvody a podvody s vydávaním sa za iných ľudí,“ povedal Chris Reid, výkonný viceprezident pre riešenia identity v spoločnosti Mastercard. „V nadväznosti na naše inovácie v oblasti umelej inteligencie a kľúčové partnerstvá podporujeme finančné inštitúcie s informáciami, ktoré umožňujú lepšie odhaľovať a predchádzať podvodom a zároveň pomáhame spotrebiteľom naučiť sa, ako ich rozpoznať.“ Tento holistický prístup znamená, že bude chránených viac ľudí, čo posilní dôveru v náš digitálny svet.“

RIEŠENIA IDENTITY S POHÁNOU UMELOU UMELOU KOMPLEXNOU ...

Kombináciou svojich funkcií v oblasti identity, biometrických údajov, umelej inteligencie a otvoreného bankovníctva môže Mastercard pomôcť chrániť spotrebiteľov pred celým spektrom podvodov, od platieb kartou a z účtu na účet až po podvodné otváranie účtov.

• Mastercard Identity pomáha overovať, či je niekto tým, za koho sa vydáva, počas celého životného cyklu účtu. Toto je kritické, pretože podvodníci si otvárajú alebo preberajú účty, aby podvodne požiadali o úver, vytvorili si takzvané „mulice“ na prijímanie ukradnutých finančných prostriedkov alebo sa vydávali za niekoho iného s falošnou identitou.
  
  
• Od okamihu iniciovania platby z účtu na účet alebo platby kartou dokáže behaviorálna biometria spoločnosti Mastercard pristupovať k fyzickým interakciám naprieč zariadeniami s cieľom identifikovať akékoľvek nezvyčajné správanie, ako je napríklad váhanie pri písaní alebo interakcii s webovou stránkou alebo aplikáciou.
  
  
• Riešenie Mastercard pre riadenie rizika podvodov so spotrebiteľmi, ktoré je špecifické pre platby v reálnom čase z účtu na účet, poskytuje bankám informácie, ktoré pomáhajú odhaľovať a predchádzať platbám podvodníkom. Risk podvodov s spotrebiteľmi, ktorý v súčasnosti pôsobí v Spojenom kráľovstve s 10 veľkými bankami, využíva umelú inteligenciu a jedinečný pohľad spoločnosti Mastercard na transakcie medzi účtami, aby pomohol bankám zasiahnuť v reálnom čase a zastaviť platbu podvodníkovi ešte pred odoslaním finančných prostriedkov.
  
  
• Keď spotrebiteľ iniciuje platbu z bankového účtu, spoločnosť Mastercard umožňuje overenie účtu na potvrdenie vlastníctva účtu a overenie údajov o totožnosti v reálnom čase prostredníctvom služby Mastercard Open Banking, ktorá využíva bezpečnú výmenu údajov s povolením spotrebiteľa na uľahčenie bezproblémových a bezpečných platieb.

SPOLUPRÁCA S PRIEMYSLOM

Spoločnosť Mastercard tiež spolupracuje s organizáciami v celom ekosystéme s cieľom riešiť podvody, zmierňovať ich dopad a vzdelávať spotrebiteľov.

Telekomunikácie

Spoločnosť Mastercard spolupracuje so spoločnosťou Verizon s cieľom riešiť rastúcu hrozbu podvodov. Robustné sieťové možnosti spoločnosti Verizon dnes poskytujú pokročilú analýzu údajov a prehľady a vytvárajú autoritatívne výskumné správy, ako napríklad správu Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), ktorú podniky používajú na pochopenie a pomoc pri zmierňovaní vznikajúcich kybernetických hrozieb. Prostredníctvom svojho produktu Call Filter spoločnosť Verizon ochránila viac ako 80 miliónov spotrebiteľov pred viac ako 20 miliardami nechcených spamových a podvodných hovorov.

Spoločnosti Mastercard a Verizon stavajú na svojom dlhoročnom partnerstve. Budú spolupracovať na nových riešeniach na ochranu spotrebiteľov pred podvodmi prostredníctvom viackanálových útočných vektorov. Kombináciou poznatkov o identite od spoločnosti Mastercard s robustnými sieťovými technológiami od spoločnosti Verizon je možné navrhnúť nové pokročilé nástroje na presnejšie blokovanie podvodníkov.

„Bezpečnostná oblasť sa neustále vyvíja, rovnako ako techniky podvodníkov, ale jednou konštantou je sociálne inžinierstvo – používanie textových správ a telefonátov na donútenie ľudí,“ povedal Kyle Malady, generálny riaditeľ spoločnosti Verizon Business. „Spoločnosti Verizon a Mastercard zdieľajú záväzok pomáhať chrániť spotrebiteľov pred bezpečnostnými hrozbami.“ Kombináciou našich odborných znalostí vytvárame riešenia na identifikáciu a zmarenie podvodníkov skôr, ako nadviažu kontakt.“

Finančné inštitúcie

Banky v Spojenom kráľovstve vrátane NatWest sú prvými bankami na svete, ktoré využívajú riešenie spoločnosti Mastercard pre riadenie rizika podvodov so spotrebiteľmi s využitím umelej inteligencie na identifikáciu a prevenciu posielania peňazí podvodníkom v reálnom čase a zároveň poskytujú svojim zákazníkom pokoj v duši.  

„Podvody s vydávaním sa za inú osobu, ktoré nútia ľudí posielať peniaze v dobrej viere alebo platiť za tovar, o ktorom si myslia, že je pravý, nevyžadujú žiadne narušenie bezpečnosti ani hackerský útok.“ „Potrebujú len oklamať svoju obeť,“ povedal Nick Elliot, vedúci oddelenia platobných podvodov v spoločnosti NatWest. „S postupnou sofistikovanosťou podvodov sa vyvíjalo aj naše monitorovanie a predchádzanie podvodom v reálnom čase.“ Spolu so spoločnosťou Mastercard využívame silu umelej inteligencie na identifikáciu platieb podvodníkom a ich zastavenie skôr, ako dôjde k strate peňazí. V kombinácii s naším programom vzdelávania spotrebiteľov a usmernení o preventívnych opatreniach posilňujeme záruky pre všetkých našich zákazníkov.“

Po spustení v roku 2023 sú prvé náznaky vplyvu rizika podvodov so spotrebiteľmi veľmi sľubné. TSB minulý rok odhadla, že suma podvodných platieb, ktorým sa v Spojenom kráľovstve zabránilo za rok, by sa rovnala takmer 100 miliónom libier, ak by ostatné banky nasledovali jej výsledky.

Spoločnosť Mastercard tiež spolupracuje so spoločnosťou Entersekt, globálnou spoločnosťou zaoberajúcou sa finančným overovaním, ktorá používa Mastercard Identity na pomoc finančným inštitúciám v boji proti podvodom. Vďaka behaviorálnej biometrii od spoločnosti Mastercard umožňuje Entersekt bankám „zvýšiť“ rizikovosť transakcií overovaním biometrických údajov odosielateľa na autentifikáciu transakcie. Tento dodatočný krok môže chrániť odosielateľov predtým, ako finančné prostriedky opustia ich účet.

Obhajoba spotrebiteľov

Spotrebitelia s menšou pravdepodobnosťou naletia na podvod, ak majú nástroje na ich identifikáciu a boj proti nim. Spoločnosť Mastercard je podporným členom Globálnej aliancie proti podvodom, ktorá chráni spotrebiteľov na celom svete pred podvodmi prostredníctvom kampaní na zvyšovanie povedomia.

Spoločnosť Mastercard bude spolu s Globálnou alianciou proti podvodom zdieľať znalosti a definovať spoločné kroky na presadzovanie bezpečných spôsobov transakcií, interakcie a ochrany spotrebiteľov. V rámci Aliancie spoločnosť Mastercard nedávno pomohla založiť pobočku Globálnej aliancie proti podvodom v Singapure, ktorá združuje organizácie v regióne, aby spolupracovali na nových riešeniach na ochranu spotrebiteľov.

„S potešením vítame spoločnosť Mastercard v Globálnej aliancii proti podvodom,“ povedal Jorij Abraham, výkonný riaditeľ Globálnej aliancie proti podvodom. „Odborné znalosti spoločnosti Mastercard a jej inovatívne technológie podporia záväzok našej globálnej siete zastaviť podvody a chrániť spotrebiteľov.“ Tešíme sa na našu ďalšiu spoluprácu pri vzdelávaní a posilňovaní postavenia spotrebiteľov na celom svete.“

Ak sa chcete dozvedieť viac o Scam Protect, navštívte túto stránku.