Prelomové riešenie na boj proti zločinu bolo implementované v sieti platieb v reálnom čase na Filipínach, čím sa stala druhým trhom na svete, ktorý túto službu ponúka po Spojenom kráľovstve.
Spoločnosť Mastercard dnes oficiálne oznámila spustenie riešenia TRACE (Trace Financial Crime) v ázijsko-tichomorskom regióne, sofistikovaného sieťového riešenia, ktoré využíva umelú inteligenciu na identifikáciu a predchádzanie praniu špinavých peňazí a finančnej kriminalite. Systém TRACE, ktorý využíva aktuálne a rozsiahle údaje o platbách z viacerých finančných inštitúcií, poskytuje komplexné informácie presahujúce izolovaný pohľad jednotlivých finančných inštitúcií a umožňuje sledovanie finančnej kriminality v celej platobnej sieti.
V posledných rokoch zaznamenali platby v reálnom čase (RTP) rýchly nárast používania medzi jednotlivcami a podnikmi v ázijsko-tichomorskej oblasti, čo umožňuje vyrovnanie transakcií medzi účtami v rôznych finančných inštitúciách v priebehu niekoľkých sekúnd – čo v minulosti často trvalo niekoľko dní. Táto rýchlosť z neho však urobila aj cieľ pre osoby prajúcich špinavé peniaze a „muly“, ktoré sa snažia vyhnúť odhaleniu rýchlym presunom finančných prostriedkov medzi viacerými účtami. Zločinci často využívajú aj výpovede nič netušiacich civilistov metódami, ako sú romantické a investičné podvody.
Finančné inštitúcie sa na odhaľovanie týchto nezákonných vzorcov do značnej miery spoliehali na polomanuálne metódy alebo interné riešenia umelej inteligencie, tie sa však zvyčajne spoliehajú na vlastné údaje a chýba im holistický pohľad na úrovni siete potrebný na sledovanie takejto rozsiahlej trestnej činnosti. Vyšetrovania často trvajú týždne. Na riešenie tohto problému spoločnosť Mastercard vyvinula systém TRACE, ktorý využíva najmodernejšie techniky dátovej vedy na sledovanie potenciálne podvodných transakčných vzorcov v platobnej sieti a zároveň poskytuje bankám proaktívne upozornenia na podozrivé účty. Systém TRACE zahŕňa kritické dátové body v celej domácej sieti s cieľom identifikovať peňažných podvodníkov zapojených do finančnej kriminality (ako sú podvody, klamstvá atď.), čím poskytuje finančným inštitúciám pohľad na úrovni siete, ktorý by inak nemali.
Spoločnosť Mastercard prvýkrát v ázijsko-pacifickom regióne zaviedla systém TRACE na Filipínach v spolupráci s miestnou medzibankovou sieťou BancNet (prevádzkovateľom lokálnej služby RTP InstaPay), pričom BancNet už integroval 36 domácich bánk. Toto riešenie umožňuje zúčastneným finančným inštitúciám rýchlo a rozsiahlo sledovať rozptýlené nezákonné finančné prostriedky v rámci systému RTP, identifikovať aktivitu peňažných múl v celej sieti a proaktívne odhaľovať podozrivé účty prania špinavých peňazí – to všetko im umožní lepšie dodržiavať nový zákon krajiny o boji proti podvodom s finančnými účtami (AFASA).
„Spustenie systému TRACE v ázijsko-pacifickom regióne predstavuje transformačný krok k ochrane integrity platieb v reálnom čase a zároveň k boju proti škodlivým účinkom finančnej kriminality,“ povedal Matthew Driver, výkonný viceprezident pre služby v ázijsko-pacifickom regióne spoločnosti Mastercard. „Zabezpečením bezpečnosti a súladu transakcií systém TRACE pomáha chrániť spotrebiteľov a finančné inštitúcie a zároveň posilňuje dôveru v digitálnu ekonomiku, ktorá bude kľúčová pre hospodársky rast regiónu.“ Spoločnosť Mastercard je hrdá na spoluprácu so spoločnosťou BancNet pri pilotnom spustení na Filipínach a je pripravená spolupracovať s ďalšími zainteresovanými stranami v celom regióne na implementácii TRACE s cieľom vytvoriť silnejší a odolnejší globálny finančný systém.“
„Keďže podvody sú čoraz sofistikovanejšie, pokročilé technologicky poháňané možnosti prevencie a monitorovania sú kľúčové.“ „Naše partnerstvo so spoločnosťou Mastercard a využívanie systému TRACE nám a účastníkom siete poskytuje informácie, ktoré nám pomôžu rýchlejšie odhaľovať podvody, čím sa prevencia podvodov stáva ostrejšou a efektívnejšou,“ povedala Emmie Reyesová, generálna riaditeľka spoločnosti BancNet.
TRACE je prvé sieťové riešenie pre systémy RTP vyvinuté na proaktívnu identifikáciu peňažných mulí a sledovanie rozptylu finančných prostriedkov. TRACE je sieťovo-agnostický a možno ho rýchlo a efektívne implementovať v platobných sieťach v celom regióne, čím pomáha chrániť zákazníkov pred podvodmi a zároveň podporuje regulačné povinnosti.
Spojené kráľovstvo je jediným ďalším trhom na svete, ktorý zaviedol systém TRACE. Toto riešenie, ktoré spoločnosť Mastercard spustila v roku 2018, v súčasnosti využíva 21 finančných inštitúcií a bánk prvej úrovne, čím pokrýva 90 percent siete Faster Payments Service v Spojenom kráľovstve. Od svojho spustenia pomohla služba TRACE identifikovať tisíce peňažných účtov a naďalej pomáha odhaľovať stovky nových peňažných účtov každý mesiac.
