V dnešnom digitalizovanom svete sú dáta všade – poskytujú prehľad o správaní a konaní, informujú o rozhodovaní a podnecujú inovácie. Ak sa s údajmi zaobchádza zodpovedne a dôveryhodne, môžu viesť k lepším skúsenostiam pre spotrebiteľov aj malé podniky. Jedným zo spôsobov, ako sa to dosiahne, sú otvorené financie, ktoré umožňujú bezpečné a súhlasné zdieľanie finančných údajov.
Vďaka využitiu alternatívnych údajov na vytvorenie holistickejšieho obrazu finančného zdravia jednotlivca alebo malej firmy pomáhajú otvorené financie podporovať inklúziu tých, ktorí historicky nemali prístup k rôznym finančným službám.
V Centre Mastercard pre inkluzívny rast pomáha náš program Mastercard Strive USA rastúcemu počtu malých podnikov získať kapitál, prejsť na digitalizáciu a rozvíjať know-how a siete. Od roku 2022 program zahŕňa:
- Poskytli sme podporné služby pre podniky viac ako 1,97 milióna malých podnikov[1]
- Umožnilo poskytnutie úverov vo výške viac ako 47 miliárd dolárov prostredníctvom viac ako 700 komunitných inštitúcií[2]
Malé podniky sú naďalej chrbticou nášho hospodárstva, zamestnávajú takmer polovicu americkej pracovnej sily, 70 % nových pracovných miest vytvorených od roku 2019[3] a predstavujú 43,5 % amerického HDP[4]. Potreba efektívne osloviť a podporovať malé podniky je väčšia ako kedykoľvek predtým, najmä preto, že mnohé z nich naďalej čelia problémom s prístupom ku kapitálu a dosahovaním rastu. Nedávna štúdia spoločnosti Goldman Sachs uvádza, že viac ako 75 % opýtaných malých podnikov má obavy o prístup k úverom[5].
Jednou z účinných ciest na preklenutie tejto priepasti sú finančné inštitúcie pre rozvoj komunity (CDFI). S viac ako 1 400 CDFI v USA[6] vrátane bánk pre rozvoj komunity, úverových družstiev, úverových fondov a fondov rizikového kapitálu sa CDFI špecializujú na služby znevýhodneným komunitám poskytovaním prístupu k úverovému a obchodnému koučingu – od finančného zdravia až po podporu, ako je marketing a účtovníctvo.
V posledných rokoch sa do popredia dostala kľúčová úloha CDFI. Od pomoci malým podnikom zotaviť sa z pandémie COVID-19 až po klimatické katastrofy, ako sú hurikány a lesné požiare, CDFI pôsobili ako prví reagujúci na akútne hospodárske krízy. V skutočnosti CDFI poskytli malým podnikom miliardy federálnej pomoci prostredníctvom Programu ochrany miezd (PPP). Jedna analýza zistila, že viac ako 25 %[7] úverov poskytnutých CDFI smerovalo do podnikov vo vysoko chudobných oblastiach, čo je viac ako dvojnásobok podielu úverov poskytnutých 50 najväčšími bankami v krajine[8].
Zatiaľ čo kapitál je kľúčovým palivom pre rast malých podnikov, rovnako dôležité je aj budovanie dlhodobých vzťahov – udržiavanie a prehlbovanie týchto vzťahov v priebehu času prináša výhody pre CDFI aj pre podnikateľa. Na zvýšenie stability môžu CDFI využiť otvorené financovanie na pomoc malým podnikom s personalizovanými poznatkami, ktoré chcú využiť na to, aby mohli pokračovať v prevádzke a rozširovať sa. Náš výskum ukazuje, že 85 % podnikateľov hľadá prispôsobené finančné odporúčania[9] odvodené z ich obchodných údajov, ktoré im CDFI vďaka svojej blízkosti a dôveryhodným vzťahom dokážu efektívne poskytnúť.
CDFI podporujú malé podniky zmysluplným spôsobom, ktorý podporuje rast, ale samotné inštitúcie čelia značným výzvam vrátane personálneho obsadenia, vysokých obstarávacích nákladov, nízkych prevádzkových marží a vysokej fluktuácie zákazníkov. Podľa prieskumu CDFI Federálnej rezervnej banky v Richmonde z roku 2023 zaznamenali tri zo štyroch CDFI[10] v uplynulom roku nárast dopytu po produktoch a službách a podobné percento očakáva, že dopyt bude naďalej rásť. Údaje ukazujú, že pre CDFI je nevyhnutné prijať digitálne riešenia, ktoré poskytujú prehľady v reálnom čase a zefektívňujú poskytovanie služieb – čo im pomáha uspokojiť rastúci dopyt podnikateľov nákladovo efektívnym a škálovateľným spôsobom.
