Čo bude ďalej s platbami?

Budovanie budúcnosti platieb nie je len o položení moderných koľajníc – ide o navrhnutie ekosystému, ktorý sa dokáže flexibilne prispôsobiť a prosperovať vo svete, kde sa tempo zmien len zrýchľuje. Infraštruktúra je len štartovacia čiara.

Skutočná výzva? Vytvorenie platobného prostredia, ktoré sa môže vyvíjať – takého, ktoré podporuje rozmanité potreby:

• Regulačné orgány chcú stabilitu a bezpečnosť a zároveň hľadajú inovácie.
• Spotrebitelia požadujú rýchlosť, personalizáciu a bezpečnosť.
• Poskytovatelia platobných služieb a finančné technológie sa zameriavajú na rast a inovácie.

Každý zainteresovaný subjekt má iné ciele – spoločný základ je však jasný: platobný systém pripravený na budúcnosť, bezpečný a na zákazníka zameraný , ktorý prináša hodnotu pri rýchlosti.

Tak ako sa tam dostaneme?

Začnite s pevnými základmi – ale tam sa nezastavte

Áno, potrebujete základné veci:

• Hromadné platby za plánované firemné toky.
• Okamžité platby pre malé a stredné podniky, obchodníkov a spotrebiteľov.
• Normy ako ISO 20022 a zosúladenie s CPMI a pripravovanými smernicami Instant Payments Plus .

Skutočný vplyv a široké prijatie však pramení z toho, na čom vybudujete vrchol – služby s pridanou hodnotou, ktoré znižujú podvody, interoperabilita medzi novým a existujúcim ekosystémom a personalizované zážitky, ktoré zvyšujú lojalitu.

Zoberme si to do úvahy: 73 % spotrebiteľov by malo pozitívnejší postoj k svojej banke, ak by proaktívne zastavila podvod v reálnom čase (FICO Global Scams Impact Survey 2024). To nie je len ochrana zákazníkov – to je udržanie si zákazníkov.

Odomknutie budúcnosti: tri dôležité piliere

1. Prístup

Poskytovatelia platobných služieb a poskytovatelia tretích strán sa musia prispôsobiť rýchlosti zmien. To znamená ísť nad rámec dodržiavania predpisov. Znamená to spoluprácu na rámci pripravenom na budúcnosť, kde je prístup regulovaný, ale aj strategicky inkluzívny.

Ako zdôraznila Helena Forest, výkonná viceprezidentka pre globálne produkty a reklamu v spoločnosti Mastercard, počas nedávneho panelu o okamžitých platbách:

Plánovanie pre rôzne potreby trhu nie je prekážkou – je to plán pre udržateľnú inováciu.

2. Vzájomná spolupráca

Prečo prevádzkovať paralelné systémy, keď konsolidácia môže zvýšiť efektivitu? S rastúcimi limitmi platieb v reálnom čase začínajú nahrádzať tradičné toky hrubého zúčtovania v reálnom čase (RTGS). Toto otvára dvere pre jednotnú, inteligentnú domácu schému – takú, ktorá smeruje platby na základe SLA a cien, nie na základe zastaraných koľají.

3. Interoperabilita

Zajtrajšiu platobnú krajinu nebude definovať jedna alebo dve dominantné koľajnice. Bude to zahŕňať všetko od stablecoinov a CBDC až po atómové zúčtovanie a siete regulačnej zodpovednosti. Či už sa tieto modely dajú škálovať alebo nie, jedna vec je istá: potrebujeme zabudovanú voliteľnosť a cezhraničnú interoperabilitu.

Umožnenie skutočnej interoperability však nie je len technickým vylepšením – ide o zosúladenie širšieho ekosystému. Forest zdôraznil, že úspech Thajska ukazuje, ako vládna podpora a zavedenie digitálnej identifikácie pre interoperabilitu môžu urýchliť prijatie a vybudovať dôveru potrebnú na prepojenie a škálovanie systémov.

Navrhovanie s ohľadom na agilitu, inovácie a dlhodobú hodnotu

Platobné ekosystémy pripravené na budúcnosť sa nielen budujú – sú navrhnuté tak, aby sa vyvíjali a prosperovali. Úspech závisí od schopnosti zostať agilný, inovovať a prispôsobovať sa meniacim sa podmienkam. Vyžaduje si plánovanie, ktoré predvída viacero budúcností, nielen jednu – prístup založený na scenároch, ktorý od začiatku začleňuje odolnosť do stratégie.

Kontrola a suverenita v rámci ekosystému sú rovnako dôležité, aby sa zabezpečila flexibilnosť infraštruktúry bez ohrozenia dôvery alebo dohľadu. A hoci technológia všetko zrýchľuje, nemôžeme stratiť zo zreteľa ľudský faktor. Aj vo svete riadenom umelou inteligenciou sú platby v konečnom dôsledku o dôvere, inklúzii a poskytovaní hodnoty skutočným ľuďom.

Budúcnosť platieb si vyžaduje viac než len budovanie riešení – ide o vytvorenie ekosystému, ktorý je bezpečný, škálovateľný a ktorý vyhovuje ľuďom tam, kde sú, a dáva im slobodu platiť a dostávať platby podľa vlastných podmienok.

Stiahnite si našu najnovšiu bielu knihu „ Čo bude ďalej s platbami v reálnom čase “ a preskúmajte trendy formujúce novú generáciu platobných inovácií.