Vo svete, kde finančné vylúčenie stále postihuje milióny ľudí, sa platby v reálnom čase ukazujú ako transformačná sila. Výskum ukazuje, že 167 miliónov ľudí, ktorí boli predtým vylúčení z bankovníctva, by mohlo mať do roku 2028 bankové účty, a to vďaka technológii platieb v reálnom čase. Tieto systémy umožňujú okamžité transakcie a odomykajú základný bankový prístup pre znevýhodnené skupiny obyvateľstva, najmä pre ženy, mládež a občanov s veľmi nízkymi príjmami.

Hoci platby v reálnom čase dláždia cestu k finančnej inklúzii, toto je len začiatok. Centrálne banky si uvedomujú, že na povznesenie komunít musia hľadať viac než len základný prístup k bankovým službám. Ako však môžu zabezpečiť, aby finančné začlenenie viedlo k trvalej finančnej pohode? Poďme preskúmať.

Rozšírenie prístupu prostredníctvom platieb v reálnom čase

Náš výskum na globálnych trhoch vrátane jedenástich, kde Mastercard umožňuje platby v reálnom čase, ukazuje, že sa vo všeobecnosti používajú na transakcie typu peer-to-peer (P2P) alebo na samoprevody (Me-to-Me), ako je prevod peňazí do digitálnej peňaženky. Tieto pokroky rozširujú prístup a umožňujú väčšiemu počtu ľudí zapojiť sa do digitálnej ekonomiky.

Podpora inovácií a hospodárskej súťaže s cieľom rozvíjať dostupné finančné služby však na mnohých trhoch zostáva výzvou. Nedostatok vzdelania a povedomia tiež obmedzuje schopnosť plne využívať finančné nástroje. Bez riešenia týchto obmedzení je nepravdepodobné, že samotné platby v reálnom čase pomôžu dosiahnuť trvalú finančnú stabilitu.

Helena Forest, výkonná viceprezidentka pre produkty a komercializáciu platieb v reálnom čase v spoločnosti Mastercard, vysvetľuje: „Dosiahnutie finančnej pohody si vyžaduje viac než len počiatočný prístup – vyžaduje si spoluprácu medzi regulačnými orgánmi, bankami a fintech spoločnosťami, aby sa dosiahli zmysluplné inovácie. Naše služby sú navrhnuté tak, aby umožňovali dostupnosť, interoperabilitu a škálovateľnosť, čím finančným inštitúciám umožňujú inovovať a tým umožnia jednotlivcom budovať si finančné zabezpečenie.“

Posilnenie postavenia jednotlivcov, aby prevzali kontrolu nad svojou finančnou budúcnosťou

Platby v reálnom čase odomykajú prístup k rôznym službám vrátane úverov, sporiacich účtov, poistenia a finančného vzdelávania. Pre tých, ktorí sú silne závislí od hotovosti, ponúkajú platby v reálnom čase cestu k finančnej inklúzii. Ženy získavajú kontrolu, čím zlepšujú svoju budúcnosť a budúcnosť svojich rodín. Jednotlivci s nižšími príjmami prekonávajú bariéry, ako je vzdialenosť a náklady na otvorenie bankových účtov. Platby v reálnom čase pomáhajú budovať úverovú históriu a šetriť na budúcnosť.

Podpora rastu malých podnikov pomocou platieb v reálnom čase

Platby v reálnom čase presahujú rámec osobných transakcií a poskytujú podnikateľom rovnaký transformačný potenciál. Môžu významne podporiť malé podniky, ako sú miestne obchody a živnostníci, aby dostávali okamžité platby. Mikropodniky a malé podniky sa často spoliehajú na platby medzi osobami (P2) na prijímanie platieb za tovary a služby. Aj keď je to pohodlné, neposkytuje to rovnakú úroveň finančného zabezpečenia a príležitostí na rast ako prístup k službám firemného bankovníctva. Tieto podniky potrebujú prístup k úverom, obchodným službám a digitálnym nástrojom, aby mohli efektívne spravovať svoje financie.

Ponúkaním týchto služieb môžu finančné inštitúcie pomôcť malým podnikom rásť a prosperovať, čo vytvára viac ekonomických príležitostí a rozvoja v ich komunitách.

Budúcnosť finančnej inklúzie: technológie a partnerstvá

Na podporu finančnej prosperity potrebujú trhy ekosystém, ktorý podporuje rozmanité finančné potreby ľudí bez alebo s nedostatočným prístupom k bankovým službám. Využívanie technológií na poskytovanie inovatívnych riešení, ktoré sú dostupné a cenovo dostupné, je kľúčové. Aplikácie mobilného bankovníctva môžu ponúkať služby ako nástroje na zostavovanie rozpočtu, mikropôžičky a platby účtov. Platby faktúr v reálnom čase ponúkajú efektívnejší spôsob správy opakujúcich sa výdavkov, pomáhajú jednotlivcom vyhnúť sa poplatkom za omeškanie a umožňujú finančnú kontrolu a stabilitu. Partnerstvá medzi finančnými inštitúciami a fintech spoločnosťami môžu túto priepasť preklenúť tým, že ponúknu riešenia na mieru, ktoré riešia jedinečné výzvy, ktorým čelia tieto skupiny obyvateľstva.

Inkluzívnejší a odolnejší finančný ekosystém

Hoci platby v reálnom čase sú kľúčovou súčasťou finančného začlenenia, nie sú všeliekom. Dosiahnutie skutočnej finančnej pohody si vyžaduje komplexný balík finančných služieb nad rámec základných transakcií. Otvorenie prístupu a umožnenie interoperability môže vytvoriť správne prostredie pre vývoj nových prípadov použitia. Podporou finančných potrieb jednotlivcov a malých podnikov môžeme vytvoriť inkluzívnejší a odolnejší finančný ekosystém.

Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, ako platby v reálnom čase menia finančnú krajinu, stiahnite si našu kompletnú bielu knihu o tom, čo bude ďalej v oblasti platieb v reálnom čase .