Nové cesty k pokroku: Sprístupnenie finančného úspechu spotrebiteľom s nedostatočným bankovým pokrytím

Inklúzia

6. februára 2025

Nové cesty k pokroku: Sprístupnenie finančného úspechu spotrebiteľom s nedostatočným bankovým pokrytím

Nový prieskum spoločnosti Mastercard o nebankových klientoch odhaľuje jedinečný potenciál, ktorý je pripravený na odomknutie.

Ohromujúcich 36 miliónov severoamerických spotrebiteľov – 12 % populácie – má nedostatočné bankové služby a svoje finančné záležitosti riadi s bankovým účtom, ale bez prístupu k základným úverovým nástrojom, ako sú kreditné karty. Dlhodobé finančné nerovnosti obmedzujú ich rast, no napriek tomu zostávajú motivované, pričom 66 % z nich hľadá finančné znalosti a 65 % hľadá riešenia vo finančných inštitúciách.

Spotrebitelia s nedostatočným využitím bankových služieb sú rozmanitou a dynamickou skupinou. Sú to skorí používatelia technológií, ktorí využívajú umelú inteligenciu, digitálne financie a riešenia otvoreného bankovníctva. Duševné zdravie je tiež prioritou, pričom finančná stabilita zohráva kľúčovú úlohu v ich blahobyte.

01

Budovanie dôvery je kľúčové pre spotrebiteľov s nedostatočným využívaním bankových služieb, keďže 65 % by chcelo, aby finančné inštitúcie pomohli riešiť finančné nerovnosti, no viac ako polovica sa zároveň cíti zneužívaná finančným systémom.

02

Približne 85 % spotrebiteľov s nedostatočným využitím bankových služieb sa spolieha na debetné karty, čo je výrazne vyššia miera ako u bežnej populácie, čo predstavuje jedinečnú príležitosť pre finančný rast. Pomôckou v prechode tejto znevýhodnenej skupiny k úverom môžeme uľahčiť nové možnosti prístupu k finančným prostriedkom.

03

Jednotlivci s nedostatočným bankovým pokrytím nesú značnú zodpovednosť. Mnohí majú menej zdrojov, ktoré je potrebné ďalej využívať. Zaťažujú ich stres a úzkosť, a preto spotrebitelia s nedostatočným prístupom k bankovým službám uprednostňujú svoje duševné zdravie viac ako väčšina ostatných a takmer polovica má krátkodobý osobný cieľ zlepšiť si duševné zdravie (o 39 % viac ako celková populácia).

04

Finančná neistota niektorých spotrebiteľov s nedostatočným prístupom k bankovým službám pramení z detstva v chudobe – 64 % z nich žilo ako deti v domácnostiach s nízkymi socioekonomickými vrstvami, v porovnaní so 46 % v celkovej populácii USA. Avšak, ich vzdelávanie a profesionálny rast je dvakrát vyšší ako u bežnej populácie a dvaja z troch hľadajú viac finančných vedomostí, aby získali kontrolu nad svojou osobnou situáciou.

05

Riešenie ich potrieb si vyžaduje prispôsobený prístup zameraný na dôveru, prístup, používanie, zdravie a vzdelávanie. Prostredníctvom nášho rámca Powering Prosperity sme identifikovali tri kľúčové osobnosti v segmente ľudí s nedostatočným bankovým pokrytím, pričom každá z nich má jedinečné ambície a výzvy. Debetné produkty poskytujú vstupný bod pre zapojenie, zatiaľ čo vzdelávanie a personalizované finančné nástroje môžu pomôcť preklenúť rozdiely vo finančnej gramotnosti a prístupe k nej.

Príležitosť je jasná: Podporou dôvery a ponúkaním cielených riešení môžeme posilniť postavenie spotrebiteľov s nedostatočným bankovým pokrytím pri dosahovaní finančnej stability. Teraz je čas zmeniť finančnú inklúziu a vybudovať trvalé vzťahy s týmto rastúcim publikom.

BIELA KNIHA