Budovanie dôvery v dobe otvoreného bankovníctva

Vek otvoreného bankovníctva je v plnom prúde. Dnešní digitálni spotrebitelia chcú mať kontrolu nad svojimi financiami, bezpečné a pohodlné platby, bezproblémové otváranie účtov a okamžite schválené pôžičky, aby si mohli plánovať svoju budúcnosť.    

Otvorené bankovníctvo to umožňuje – a spotrebitelia túto možnosť využívajú tým, že súhlasia s bezpečným zdieľaním svojich finančných údajov, aby získali prístup k vylepšeným, personalizovaným údajom a platobným službám.    

Aby získali ešte lepší prehľad o názoroch firiem a spotrebiteľov na otvorené bankovníctvo, spoločnosti Mastercard a Harris Poll nedávno uskutočnili prieskum na trhoch v USA, Spojenom kráľovstve, severských krajinách a Austrálii.  

Prieskum sa zaoberá využívaním a dynamikou otvoreného bankovníctva vo všeobecnosti vrátane faktorov a prekážok jeho prijatia, najdôležitejších prípadov použitia pre dnešok a zajtrajšok a najdôležitejších faktorov, ktoré treba zvážiť pri výbere partnera pre otvorené bankovníctvo.  

Preskúmajte niektoré z najdôležitejších bodov výskumu nižšie alebo si stiahnite celú správu tu.

Otvorené bankovníctvo si vo veľkej miere osvojili používatelia v segmente B2B aj spotrebitelia, a to uprostred silného dopytu po lepších digitálnych finančných zážitkoch, čím sa táto technológia stala kľúčovou súčasťou budúceho rastu podnikania. Náš výskum ukázal, že:  

• 76 % spotrebiteľov prepája finančné účty priamo s nástrojmi na vykonávanie finančných úloh. 

• 85 % podnikov využíva otvorené bankovníctvo a je optimistických ohľadom jeho ďalšieho rastu. 

• 93 % opýtaných očakáva, že dynamika odvetvia sa v nasledujúcich piatich rokoch zvýši a 91 % verí, že využívanie otvoreného bankovníctva v ich firmách sa v tomto období zvýši, pričom 92 % súhlasí s tvrdením, že „otvorené bankovníctvo je nevyhnutné pre zabezpečenie mojej organizácie do budúcnosti“. 

V rôznych prípadoch použitia je pohodlie presvedčivým dôvodom pre spotrebiteľov a firmy, aby využívali otvorené bankovníctvo, pričom úspora času je hnacou silou číslo jeden.  

Medzi najväčšie výhody otvoreného bankovníctva B2B patrí úspora času, využívanie údajov v reálnom čase na zlepšenie finančného riadenia, nákladová efektívnosť, lepší prístup k úverom a schopnosť robiť informovanejšie strategické rozhodnutia na zníženie obchodných rizík. 

Medzi najväčšie motivácie spotrebiteľov v oblasti otvoreného bankovníctva patria úspora času, bezproblémové platby, sledovanie transakcií medzi účtami a sledovanie finančných informácií na jednom mieste, úspora peňazí a zjednodušenie žiadostí o pôžičku alebo úver. 

Pohodlie a optimalizovaný zážitok sú hlavnými hnacími silami otvoreného bankovníctva – 73 % spotrebiteľov chce pohodlnejšie finančné zážitky, zatiaľ čo 93 % podnikov uznáva, že poskytovanie väčšieho pohodlia zákazníkom je kľúčové pre obchodný úspech. V skutočnosti by 71 % spotrebiteľov odišlo od online transakcie, ktorá by ich presmerovala na inú platformu na dokončenie platby. 

Efektivita otvoreného bankovníctva pomáha používateľom B2B dosahovať lepšie obchodné výsledky: 64 % uviedlo, že otvorené bankovníctvo pomohlo zlepšiť ziskovosť a 63 % uviedlo, že malo pozitívny vplyv na tržby. 

Dôveryhodní partneri, ktorí uprednostňujú bezpečnosť, sú kľúčoví pre budúci rast otvoreného bankovníctva. V súčasnosti sú zavedené banky a spoločnosti poskytujúce kreditné karty najdôveryhodnejšími pre firmy a spotrebiteľov, pretože majú odborné znalosti a inovácie, ktoré im umožňujú zaujať vedúce postavenie v tomto odvetví. 

Spotrebitelia dôverujú zdieľaniu svojich finančných údajov s bankami (66 %) a spoločnosťami vydávajúcimi kreditné karty (56 %). Subjekty, ktorým najviac dôverujú pri ochrane prepojení účtov, sú spoločnosti vydávajúce kreditné karty (50 %). 

Firmy chcú partnerov pre otvorené bankovníctvo, ktorí uprednostňujú dôveru a bezpečnosť. Najväčším motivátorom pre firmy vstupujúce do partnerstva s otvoreným bankovníctvom je dôvera, nasledovaná bezpečnosťou. Podobne respondenti B2B uvádzajú, že najväčšou prekážkou spolupráce s partnerom pre otvorené bankovníctvo sú obavy o ochranu údajov zákazníkov, po ktorých nasledujú obavy o ochranu údajov spoločnosti.  

Aby si poskytovatelia otvoreného bankovníctva vybudovali dôveru, musia naďalej uisťovať používateľov v segmente B2B aj spotrebiteľov, že ich údaje sú chránené a podporované inovatívnym partnerom, ktorý sa neustále vyvíja s cieľom chrániť ekosystém. 

Aby ekosystém otvoreného bankovníctva dosiahol svoj plný potenciál, spotrebitelia musia mať istotu, že ich údaje sú v bezpečí. Túžia po možnosti výberu, kontrole a personalizovaných zážitkoch, ale tieto výhody môžu dosiahnuť iba vtedy, ak dôverujú, že ich údaje sú chránené. Prieskum spoločnosti Mastercard odhaľuje jasné posolstvo: bez dôvery zákazníci a firmy odídu a budú hľadať iných finančných partnerov. 

S novými predpismi, ktoré vznikajú v regiónoch ako Austrália, Európa a USA, sú zásady ochrany osobných údajov a ich bezpečnosti dôležitejšie ako kedykoľvek predtým. Prijatie osvedčených postupov poskytne spotrebiteľom a podnikom istotu pri zdieľaní svojich finančných informácií.  

V spoločnosti Mastercard veríme, že spotrebitelia a firmy by mali vlastniť svoje údaje a mať právo ich kontrolovať a využívať ich – a je našou povinnosťou ich chrániť. Náš záväzok k dôvere je zakotvený v našich Zásadách zodpovednosti za dáta a technológie. Držíme sa najvyšších štandardov a súkromie a bezpečnosť sú stredobodom všetkého, čo robíme. 

Jess Turner, globálna riaditeľka pre otvorené bankovníctvo a API v spoločnosti Mastercard, k tomu hovorí: 

„V celom odvetví musíme spolupracovať na rozvoji otvoreného bankovníctva spôsobom, ktorý zodpovedne podporí všetky strany v ekosystéme a v konečnom dôsledku umožní všetkým lodiam vystúpiť na nohy.“