Správa Capgemini o svetových platbách za rok 2025 poukazuje na znepokojujúci rozdiel v pripravenosti. „Je pozoruhodné, že iba 13 % európskych bánk môže tvrdiť, že má silný technologický základ pre okamžité platby.“ Ešte menej – len 5 % – má zavedené obchodné aj technologické stratégie, aby v tejto oblasti dokázali viesť.

Pre zvyšok? Je čas to dobehnúť, a to rýchlo.

Nové pravidlá a rastúce očakávania so sebou prinášajú niekoľko náročných prekážok:

S platbami v reálnom čase prichádzajú aj podvody v reálnom čase. Povinný systém overovania príjemcu platby (VoP) pomôže riešiť podvody s platobnými aplikáciami. Ale to je len začiatok – je potrebná ďalšia práca a mať k dispozícii údaje je nevyhnutné na predpovedanie a predchádzanie podvodom, čo vám umožní zostať o krok vpred.

Okamžité znamená okamžité. Peniaze sa rýchlo pohybujú a inštitúcie si musia neustále udržiavať správnu úroveň likvidity, aby sa vyhli neúspešným alebo oneskoreným platbám – výsledkom, ktoré v prostredí okamžitých platieb jednoducho nie sú prijateľné. Je to zložité vyvažovanie medzi dostatočnou likviditou a tým, aby vaše peniaze nečinne ležali v centrálnej banke – najmä pre menších hráčov.

Zatiaľ čo banky v EÚ technicky spĺňajú mnohé požiadavky normy ISO 20022, najmä v oblasti SEPA a platieb s vysokou hodnotou, skutočné prijatie bohaté na dáta a plná integrácia ekosystému stále prebieha.

Globálne je to ešte zložitejšie. Normy ako IP+ sa stále definujú a kým nebudú široko prijaté, skutočná hodnota normy ISO 20022 – čisté, štruktúrované a akčné údaje – zostáva tesne mimo dosahu.

Dáta sú jadrom všetkých týchto výziev a slúžia ako základný prvok, ktorý poháňa analýzu, rozhodovanie a inovácie.

A tu sa veci začínajú diať vzrušujúco: tie isté údaje, ktoré vám pomáhajú dodržiavať termíny, môžu zároveň podporovať inovácie, efektívnosť a lepšie skúsenosti zákazníkov.

Vďaka strojovému učeniu a analytike v reálnom čase dokážu banky odhaliť nezvyčajné vzorce a zablokovať podvody skôr, ako k nim dôjde. Kľúč k úspechu? Mať správne údaje a algoritmy na rýchlu reakciu. Chcete sa hlbšie ponoriť do toho, ako pomáhame bankám udržať si náskok pred podvodmi na trhoch platieb v reálnom čase? Prečítajte si našu bielu knihu „ Spoločne proti podvodom medzi účtami “.

Vieme, že kontrola likvidity môže byť pre banky veľkou výzvou, najmä s povinným zavádzaním okamžitých prevodov SEPA (SCT Inst). Ale tu je príležitosť: aby banky zostali v súlade s predpismi, musia prehodnotiť, ako riadia likviditu – využívať údaje v reálnom čase na prijímanie inteligentnejších rozhodnutí, optimalizáciu rezerv a zabezpečenie plynulého chodu vecí. Získajte viac informácií o kľúčových technológiách a inováciách – ako je umelá inteligencia, dáta v reálnom čase a prediktívna analytika – ktoré umožňujú tímom treasury stať sa strategickými hybnými silami úspechu organizácie. Stiahnite si „ Vysoká rýchlosť, vysoké stávky – Navigácia v likvidite v ére volatility“.

Dáta sú jadrom zlepšovania zákazníckej cesty. Vďaka tomu, že firmám umožňujú hlboko pochopiť správanie a preferencie používateľov, môžu banky v reálnom čase ponúkať intuitívne riešenia, ktoré zákazníkom prinášajú skutočnú hodnotu. Táto personalizácia nielen zlepšuje používateľskú skúsenosť, ale aj buduje lojalitu, pretože zákazníci sa cítia cenení a pochopení v každom bode kontaktu. V konečnom dôsledku je to práve miesto, kde sa bankám môžu uvoľniť príjmy. Ak neskúmate, ako speňažiť platby v reálnom čase a využiť údaje v reálnom čase, ktoré máte k dispozícii, prichádzate o cennú príležitosť.

Túto situáciu zažívame na vlastnej koži na trhoch, ktoré využívajú našu technológiu okamžitých platieb, ako napríklad v Spojenom kráľovstve, Slovinsku, Maďarsku a ďalej v Thajsku a Peru. Očakávania spotrebiteľov sú jasné: chcú rýchle transakcie – ale zároveň požadujú bezpečnosť, jednoduchosť a bezproblémovú integráciu. A nie sú ochotní čakať.

Ste pripravení byť o krok vpred – nielen dobehnúť zameškané? Prečítajte si viac o našich službách a riešeniach nižšie.