Keď Silvia Șerban v 90. rokoch minulého storočia spustila v Rumunsku svoju rovnomennú módnu značku, jej cesta k úspechu bola typická pre nezávislú návrhárku – budovanie vzťahov s miestnymi butikmi a rozširovanie domácej zákazníckej základne prostredníctvom odporúčaní. Ale v roku 2009 urobila krok, ktorý jej podnikanie posunul na vyššiu úroveň: zúčastnila sa svojej prvej medzinárodnej módnej výstavy.

Okamžite začali prichádzať objednávky z celého sveta. V priebehu niekoľkých rokov jej tržby tvorili zákazníci z Európy, Ameriky a Blízkeho východu. Keďže sa jej návrhy teraz predávajú na globálnych platformách a v obchodoch od New Yorku po Dubaj, úspech prišiel s nečakanou bolesťou hlavy: platením a prijímaním platieb.

„V Európe nie je pre mojich medzinárodných partnerov a dodávateľov problém platiť za objednávky bankovými prevodmi,“ hovorí Șerban. „Keď som začal expandovať do USA alebo Spojených arabských emirátov, veci sa skomplikovali.“

Pre Șerbana sa to, čo mala byť jednoduchá platba od zákazníka so sídlom v USA, zmenilo na tri samostatné cesty do banky. „Po prvé, systém ich banky nerozpoznal SWIFT kód mojej banky,“ spomína. „Potom sa pokúsili kontaktovať miestnu pobočku banky, kde som si pred desiatkami rokov otvoril účet, len aby zistili, že bola zatvorená, čo spôsobilo ďalšie zdržania.“ Platba sa nakoniec zasekla, pretože systém nedokázal rozlíšiť písmeno „o“ v slove „Rumunsko“ od číslice nula.“

Systém nie je vytvorený pre malé a stredné podniky

Șerbanov príbeh odráža spoločnú výzvu pre malé a stredné podniky. Digitálna ekonomika otvorila globálne príležitosti, ktoré malým a stredným podnikom umožňujú predávať na medzinárodnej úrovni a zapojiť sa do komplexných dodávateľských reťazcov – väčšina malých a stredných podnikov však stále zápasí so zastaranými systémami cezhraničných platieb určenými pre veľké korporácie. Na rozdiel od nadnárodných spoločností fungujú malé a stredné podniky s obmedzenými zdrojmi a bez špecializovaných finančných tímov, čo ich núti riadiť každý aspekt svojho podnikania samy. Spoľahlivý peňažný tok je nevyhnutný – oneskorenia, neočakávané náklady alebo obmedzený prístup k zárobkom môžu rýchlo ohroziť ich podnikanie.

„V roku 2024 som mal toľko problémov s prijímaním platieb zo zahraničia, že som musel na tri mesiace prestať prijímať medzinárodné objednávky,“ spomína Șerban. „Bola to veľká prekážka pre moje podnikanie.“

Keďže banky majú problém uspokojiť potreby malých a stredných podnikov v oblasti cezhraničných platieb, špecializovaní poskytovatelia a finančné technológie prichádzajú na pomoc, aby túto medzeru zaplnili. Tieto agilné spoločnosti si rýchlo získavajú pozíciu a ponúkajú riešenia prispôsobené realite prevádzky malých podnikov.

„Zjednodušenie operácií, zníženie počtu sprostredkovateľov a zlepšenie transparentnosti sú kľúčové pre udržanie si konkurencieschopnosti voči poskytovateľom, ktorí sú primárne digitálni,“ vysvetľuje manažér guatemalskej banky.

Zároveň tu pre banky existuje veľká nevyužitá príležitosť. Podľa prieskumu spoločnosti FXC Intelligence z roku 2025 sa očakáva, že trh s cezhraničnými platbami pre malé a stredné podniky vzrastie o 54 percent, z 13,8 bilióna dolárov v roku 2024 na 21,2 bilióna dolárov do roku 2032.

„Banky majú jedinečnú príležitosť prehĺbiť svoje vzťahy s malými a strednými podnikmi riešením ich vyvíjajúcich sa platobných potrieb,“ hovorí Pratik Khowala, globálny riaditeľ pre prevodné riešenia v spoločnosti Mastercard. „Ak sa neprispôsobia – tým, že ponúknu rýchlejšie, transparentnejšie a nákladovo efektívnejšie riešenia – riskujú stratu nielen platobného biznisu, ale aj dôvery a širšej angažovanosti týchto kľúčových zákazníkov.“

Pomáhame bankám viesť transformáciu

Pre banky záťaž súvisiaca s dodržiavaním predpisov, zastarané systémy a zložitosť tradičných korešpondenčných bankových sietí často bránia poskytovaniu rýchlosti, transparentnosti a digitálnych skúseností, ktoré malé podniky očakávajú.

„Uvedomujeme si zásadnú potrebu rýchlejšieho prístupu k finančným prostriedkom pre malé a stredné podniky, najmä pri udržiavaní silných vzťahov s dodávateľmi,“ hovorí výkonný riaditeľ spoločnosti Promerica Group, poprednej skupiny finančných služieb v Latinskej Amerike. „Preto aktívne spolupracujeme s partnermi na hľadaní riešení, ktoré zrýchľujú transakcie a podporujú rast a odolnosť malých podnikov v regióne.“

Medzi riešeniami, ktoré sa objavujú na riešenie týchto výziev, je Mastercard Move – portfólio spoločností v oblasti presunu peňazí. Vďaka rozsiahlej globálnej sieti a priamemu prepojeniu s lokálnymi systémami ACH a RTP umožňuje platforma cezhraničné platby s rýchlosťou, transparentnosťou a spoľahlivosťou, ktorú malé a stredné podniky čoraz viac očakávajú. Pre majiteľov firiem to vytvára medzinárodný platobný zážitok, ktorý sa veľmi podobá domácemu prevodu – je rýchlejší, transparentnejší a ľahšie spravovateľný.

„Odstránením problémov tradičných cezhraničných platieb umožňujeme malým a stredným podnikom odosielať a prijímať medzinárodné platby rýchlejšie a nákladovo efektívnejšie prostredníctvom jediného a zjednodušeného pripojenia,“ hovorí Khowala. „Pre banky predstavuje poskytovanie vylepšeného zážitku z cezhraničných platieb strategickú príležitosť na posilnenie ich ponuky pre malé a stredné podniky a na podporu digitálnej transformácie.“

Výhody pre banky sú jasné: nižšie náklady na malé transakcie, úplná sledovateľnosť platieb, konkurencieschopné devízové kurzy a prístup ku kľúčovým globálnym obchodným koridorom. Doplnkové služby – ako napríklad overenie účtu na zabezpečenie toho, aby sa platby dostali k správnemu príjemcovi, oznámenia príjemcom platieb na ich informovanie a plánovanie platieb na podporu lepšieho riadenia peňažných tokov – ďalej zlepšujú zákaznícku skúsenosť.

Pre majiteľov malých a stredných podnikov, ako je Șerban, takéto zmeny predstavujú hmatateľný rozdiel. Výzvy, ktorým čelila v roku 2024 – od mätúcich SWIFT kódov a zatvorených pobočiek až po oneskorené platby – boli z veľkej časti vyriešené. Dnes sa môže sústrediť na navrhovanie, predaj a rozvoj svojho podnikania s istotou, že jej platby prídu rýchlo, transparentne a bezpečne.