Čo firmy očakávajú od svojich bánk

V dnešnom zložitom a rýchlo sa meniacom podnikateľskom prostredí sú firemní pokladníci a finančné tímy pod rastúcim tlakom. Od riadenia okamžitých potrieb likvidity až po zabezpečenie dlhodobej finančnej odolnosti musia vyvážiť riziko, efektívnosť a rast.

Čo teda očakávajú od svojich bankových partnerov?

Stručne povedané: Strategické partnerstvo, nie presadzovanie produktov. Chcú inteligentné informácie, inovácie a podporu – poskytované rýchlo, bezpečne a spoľahlivo.

Toto to znamená v praxi:

Firmy nehľadajú ďalšiu produktovú prezentáciu – chcú informované a prispôsobené poradenstvo. 

Banky musia preukázať hlboké pochopenie obchodného modelu svojich klientov, operačného prostredia a dynamiky sektora. Očakávajú výhľadové usmernenia týkajúce sa likvidity, financovania a rizika – podporené pokročilou analýzou údajov a inteligentnými prehľadmi. 

Skutočná hodnota začína tým, že banky skutočne rozumejú svojim zákazníkom a kľúčovým osobám, s ktorými interagujú. Nasledujú príjmy.

• 74 % svetových pokladníkov buď rozširuje, alebo aktívne využíva umelú inteligenciu so zameraním na strojové učenie a prediktívnu analýzu[1].

Viditeľnosť v reálnom čase už nie je voliteľná. 

Tímy finančného oddelenia potrebujú robustné prognostické modely, ktoré integrujú ERP, bankové a trhové údaje, čo im umožňuje rýchlo reagovať na narušenia dodávateľského reťazca, zmeny politík alebo zmeny v podmienkach dodávateľov. 

Efektívne riadenie likvidity a optimalizácia prevádzkového kapitálu sú kľúčovými pákami pre stabilitu a rast.

• Riadenie rizika hotovosti a likvidity je naďalej najvyššou prioritou pre pokladníkov na celom svete[2]
• 70 % pokladníkov na celom svete uvádza, že údaje o štátnej pokladnici v reálnom čase sa stali kľúčovými pre zlepšenie funkcie štátnej pokladnice[3]

Digitálna transformácia je viac než len inovácia – ide o odolnosť, kontrolu a bezpečnosť. 

Firmy očakávajú bezpečné platformy, ktoré automatizujú základné funkcie, od záväzkov a pohľadávok až po zosúladenie a reportovanie. Prediktívna analytika, modelovanie rizík a kybernetická bezpečnosť sú teraz ústredným prvkom všetkých operácií. 

Firmy požadujú, aby ich banky investovali do robustnej infraštruktúry kybernetickej bezpečnosti. Náklady na porušenie nie sú len finančné, ale aj reputačné. V digitálnom svete je bezpečnosť prvoradá.

• 4,9 milióna USD – priemerné globálne náklady na únik údajov v roku 2024; najvyššia celková suma v histórii a medziročný nárast o 10 %[4]

Dôvera si vyžaduje transparentnosť. 

Firmy bežne porovnávajú svoje banky z hľadiska sadzieb, devízových spreadov, poplatkov a výnosov. Banky musia jasne formulovať svoju hodnotovú ponuku a byť pripravené zapojiť sa do otvorených, dátami podložených diskusií o tvorbe cien, výkonnosti a hodnote, ktorú prinášajú.

• 80 % spoločností má problém s prehľadom o globálnych bankových poplatkoch[5]

Pokladníci si cenia proaktívnu angažovanosť: pravidelný dialóg, včasné poznatky a progresívny prístup k identifikácii rizík a odhaľovaniu príležitostí. 

Najlepšie vzťahy sú založené na spolupráci, pričom banky pôsobia ako strategické rozšírenia tímov spoločností – so zameraním na odolnosť, rast a dlhodobý úspech.

• Iba 16 % pozícií v oblasti financií je čisto transakčných[6]

Banky, ktoré budú naďalej ponúkať produkty izolovane (či už ide o komerčné karty alebo iné), budú mať problém zostať relevantné. Tí, ktorí sa vyvinú na dôveryhodných poradcov – prinášajúcich strategické poznatky, digitálne inovácie a skutočné partnerstvo – sa odlíšia.

Ak sa chcete dozvedieť viac o modernom riadení treasury a o tom, ako sa vyvíja, aby spĺňalo meniace sa obchodné potreby, globálne ekonomické tlaky a technologické inovácie, prečítajte si správu Modern Treasury od nášho oddelenia komerčných a alternatívnych platieb, exkluzívne v sekcii Mastercard Business Intelligence v sekcii Trhové trendy.