Urýchlenie otvoreného bankovníctva v Austrálii: Zvyšovanie práva spotrebiteľov na údaje

Oblasť práv spotrebiteľov na ochranu údajov (CDR) sa neustále vyvíja po zavedení zmien s cieľom urýchliť ich prijatie spotrebiteľmi, zvýšiť počet prípadov použitia a poskytnúť účastníkom lepší „výkon za ich investície“.

9. augusta predniesol austrálsky námestník ministra financií a minister finančných služieb Stephen Jones dlho očakávaný prejav k CDR na podujatí v Sydney, ktoré zorganizoval Výbor pre hospodársky rozvoj Austrálie. Prejav obsahoval sériu oznámení určených na „resetovanie“ CDR vrátane zverejnenia návrhu pravidiel , ktoré navrhujú zmeny zamerané na zvýšenie ich prijatia a zníženie ich zložitosti.

Tieto oznámenia pripravujú cielenú a prepracovanú cestu k zvýšeniu účasti v ekosystéme CDR a demonštrujú záväzok vlády voči CDR. 

V tomto blogovom príspevku zhŕňame kľúčové aktualizácie z prejavu asistenta pokladníka, o ktorých si myslíme, že prinesú hodnotu spotrebiteľom a firmám, ktoré využívajú CDR na uvoľnenie potenciálu svojich údajov a platieb.

Dôležitosť plynulého a ľahko ovládateľného procesu získavania súhlasu v otvorenom bankovníctve je dobre známa. Existuje priama súvislosť medzi jednoduchými procesmi získavania súhlasu a vysokou mierou konverzie. Preto vítame zahrnutie navrhovaných zmien a doplnení do návrhu pravidiel, ktoré odstraňujú neprimeranú zložitosť a trenie v procese udeľovania súhlasu CDR. Najvýznamnejšia z týchto zmien by umožnila združovanie a predbežné vypĺňanie prvkov súhlasu, ak sú tieto položky „primerane potrebné“ na poskytnutie tovaru alebo služby, a znížila by počet krokov, ktoré musí spotrebiteľ vykonať. Ďalšie navrhované zmeny sa snažia zefektívniť informácie, ktoré sa majú spotrebiteľovi poskytnúť počas procesu udeľovania súhlasu aj po ňom.

Hoci sa v poslednom čase objavilo množstvo dohadov o skutočnej miere prijatia CDR spotrebiteľmi, väčšina účastníkov by súhlasila s tým, že prijatie nie je také vysoké, ako by mohlo byť. Jedným z kľúčových mechanizmov, prostredníctvom ktorých môže rásť záujem spotrebiteľov, je zabezpečiť, aby samotné austrálske banky mohli ľahko využiť CDR na vlastné úvery, správu osobných financií a iné prípady použitia. Návrh pravidiel navrhuje zmeny, ktoré pomôžu dosiahnuť presne tento cieľ, a to rozšírením rozsahu pôsobnosti existujúceho ustanovenia, ktoré (za určitých okolností) umožňuje oprávneným inštitúciám prijímajúcim vklady uchovávať údaje CDR, ktoré zhromaždili ako držiteľ údajov, a nie ako akreditovaný príjemca údajov. Hoci sa to môže zdať ako malá technická zmena existujúceho ustanovenia, domnievame sa, že to bude mať podstatný vplyv na schopnosť bánk „získať za svoje peniaze maximum“ a využiť CDR ako hnaciu silu rastu, a nie len ako nástroj na dodržiavanie predpisov.

Nariadenie o spoločných informáciách (CDR) už v minulosti prešlo zmenami zameranými na zvýšenie účasti podnikov, vrátane najvýznamnejšieho zavedenia súhlasu podnikateľského spotrebiteľa so zverejnením informácií (BCDC). Proces vymenovania nominovaných zástupcov (ktorý v niektorých prípadoch môže zahŕňať aj papierové formuláre) je však pre mnohých obchodných používateľov všeobecne uznávaným zdrojom trenia. Návrh pravidiel má za cieľ zmierniť niektoré z týchto trení a zavádza novú požiadavku pre držiteľov údajov, aby zjednodušili svoje súčasné procesy a ponúkli online proces, ktorý umožní existujúcim správcom účtov byť vymenovaní za nominovaných zástupcov. Digitalizácia tejto časti procesu bude mať významný vplyv na mieru konverzie v podnikaní, pretože odstráni to, čo doteraz slúžilo ako kľúčová prekážka prijatia CDR podnikmi.

V období od prejavu námestníka pokladníka schválil federálny parlament zákon o začatí konania.  Tento vývoj predstavuje ďalší veľký krok na ceste k tomu, aby sa systém prenosnosti údajov a platieb v celej ekonomike naplno využil jeho potenciál.

Dôležité je, že hoci schválenie návrhu zákona vytvára legislatívny rámec pre začatie konania, pred zavedením akýchkoľvek povinností je ešte potrebné vykonať veľa práce (vrátane určenia typov opatrení, tvorby pravidiel a stanovovania noriem). Napriek tomu ide o kľúčový míľnik, ktorý demonštruje silný záväzok a investície vlády do CDR.

Pripomienky námestníka ministra financií obsahovali doteraz najsilnejšie formulácie o scrapingu obrazoviek a postoj bol jednoznačný: ak priemysel nezrýchli svoj prechod od tejto praxe, vláda zasiahne a prijme zákaz legislatívou. Keďže mnohé banky už podnikli kroky na blokovanie scrapingu obrazovky (vrátane implementácie viacfaktorovej autentifikácie) a vláda požiadala ministerstvo financií o formálne poradenstvo o krokoch potrebných na zavedenie úplného a formálneho zákazu, je jasné, že kocky boli hodené. Vzhľadom na to by účastníci odvetvia, ktorí sa stále spoliehajú na konektory na scraping obrazovky pre prístup k bankovým transakciám, mali teraz zvážiť plánovanie prechodu na CDR.

Spoločnosť Mastercard je neobmedzeným akreditovaným príjemcom údajov (ADR) v Austrálii a aktívne sa zapája do ekosystému CDR – a to z dobrého dôvodu. Otvorené bankovníctvo je globálnou prioritou pre spoločnosť Mastercard, ktorá podporuje rast otvoreného bankovníctva v Austrálii a pracuje na zvýšení jeho záujmu zo strany spotrebiteľov a na zabezpečení toho, aby z CDR profitovalo viac austrálskych spotrebiteľov a firiem. 

Spoločnosť Mastercard ponúka otvorené bankové riešenia pre našich finančných partnerov a fintech spoločností, ktoré im pomáhajú spoľahlivo pristupovať k údajom o spotrebiteľoch, bezpečne ich prenášať a spravovať – s cieľom zmysluplne zlepšiť zákaznícku skúsenosť na rýchlo sa meniacom trhu.