UI a otvorené financie – silné duo

V neustále sa meniacom prostredí finančných služieb sa objavili dva prvky, ktoré zmenili pravidlá hry: umelá inteligencia a otvorené financie. Tieto technológie tvoria silné duo, ktoré mení spôsob, akým môžu ľudia zdieľať, spravovať a využívať svoje finančné údaje bezpečným a hodnotným spôsobom. 

Umelá inteligencia má potenciál urobiť finančné služby inteligentnejšími, personalizovanejšími a výkonnejšími, zatiaľ čo otvorené financie podporujú transparentnosť a inovácie. Spoločne vytvárajú synergiu, ktorá nielen zvyšuje kvalitu a efektívnosť finančných služieb, ale poskytuje aj priame a hmatateľné výhody pre podniky aj spotrebiteľov.

Stretli sme sa s dvoma expertmi na umelú inteligenciu v spoločnosti Mastercard, Gregom Ulrichom, riaditeľom pre umelú inteligenciu a dáta, a Sergeom Bernardom, senior viceprezidentom pre analytické produkty a dátovú vedu v spoločnosti Open Finance, aby sme prediskutovali, ako kombinácia umelej inteligencie a otvorených financií mení spôsob, akým premýšľame o finančných službách. 

Dajte si kávu, usaďte sa a pozrime sa, čo si dali.

Umelá inteligencia nie je ničím novým – a v spoločnosti Mastercard túto technológiu využívame už roky. Keď integrujeme umelú inteligenciu do otvorených financií, môžeme skutočne zabezpečiť bezpečnú výmenu údajov v prospech spotrebiteľa, vysvetľuje Greg Ulrich: 

„Umelá inteligencia nám umožňuje získať z dát viac informácií.“ „Vyvinuli sme niekoľko modelov umelej inteligencie na identifikáciu a extrahovanie relevantných informácií z relevantných polí v údajoch o bankových transakciách, čo nám umožňuje klasifikovať každú transakciu,“ hovorí a pokračuje:

Kategorizácia je jednou z našich základných schopností. Pomáha nám a našim partnerom vytvárať inovatívne produkty, ako napríklad riadenie osobných financií (PFM) a riadenie podnikových financií (BFM). Napája následné modely umelej inteligencie, ktoré poháňajú naše riešenia platieb a poskytovania úverov, ako sú indikátory úspešnosti platieb (PSI) a overenie príjmu (VOI).

Umelá inteligencia ponúka množstvo príležitostí pre otvorené financovanie a kľúčovým aspektom je, ako robí poskytovanie úverov inkluzívnejším.

„Tradičné úverové registre neposkytujú úplný obraz o finančnom zdraví spotrebiteľa a úverové skóre často neobsahuje relevantné informácie, ako sú príjmy a peňažné toky,“ hovorí Serge Benard a zdôrazňuje: 

„Ľudia so stabilnými príjmami a vysokými hotovostnými zostatkami, ale bez úverovej histórie, sú často odmietaní a väčšina malých podnikov má problém získať prístup ku kapitálu, ktorý potrebujú na rast.“  

Podľa neho môže umelá inteligencia a otvorené financie v kombinácii otvoriť dvere mnohým spotrebiteľom a majiteľom firiem, ktorí by inak mali obmedzené možnosti, ak by sa spoliehali len na tradičné modely úverov.

„Vďaka umelej inteligencii a technológii otvorených financií umožňujeme našim partnerom analyzovať údaje o spotrebiteľoch, ako je história platieb – napríklad nájomné, účty, peňažné toky – a efektívne posúdiť ich úverovú bonitu pre získanie úveru – nezávisle od kreditného skóre,“ hovorí Serge Benard.

Možnosti umelej inteligencie sú nekonečné, ale jediná umelá inteligencia je zodpovedná umelá inteligencia. V spoločnosti Mastercard pristupujeme zásadovo a zabezpečujeme, aby umelá inteligencia, ktorú používame, bola etická, transparentná a prospešná pre zákazníkov a koncových používateľov, aby sa z nej mohol každý vyplatiť. 

„Chápeme, že povolené údaje sú životodarnou silou nášho podnikania a ich bezpečné a spoľahlivé spravovanie etickými a v súlade s predpismi je kľúčové,“ vysvetľuje Greg Ulrich a zdôrazňuje:

„Máme desaťročia skúseností s umelou inteligenciou a je zabudovaná do mnohých našich produktov a služieb.“ „Všetky naše modely umelej inteligencie prechádzajú prísnou kontrolou umelej inteligencie a modelov, aby sme zabezpečili čo najnestrannejší proces,“ uzatvára.

Chcete preskúmať, ako bunq, jedna z najväčších neobánk v Európe, spojila možnosti otvorených financií od Mastercard s umelou inteligenciou a vytvorila inovatívneho finančného asistenta, ktorý používateľom poskytuje odpovede na otázky o ich finančných zvykoch? Prečítajte si prípadovú štúdiu našich zákazníkov alebo navštívte našu európsku domovskú stránku, kde nájdete všetko o otvorených financiách.

Môžete si tiež preštudovať zásady zodpovednosti za údaje spoločnosti Mastercard alebo navštíviť našu redakciu o umelej inteligencii , kde nájdete viac informácií o tom, ako umelá inteligencia transformuje finančný sektor.