Ako otvorené bankovníctvo podporuje finančnú inklúziu

Od posilnenia inkluzívnejšej digitálnej ekonomiky až po vytváranie spravodlivých a zodpovedných úverových rozhodnutí, niet pochýb o tom, že otvorené bankovníctvo podporuje finančnú inklúziu. 

V nasledujúcom článku skúmame, ako otvorené bankovníctvo pripravuje cestu pre väčšiu finančnú inklúziu a aký transformačný vplyv má na jednotlivcov a ekonomiku.

V prvom rade, čo je finančná inklúzia a prečo je dôležitá? Svetová banka definuje finančnú inklúziu ako zabezpečenie toho, aby jednotlivci a podniky mali prístup k užitočným a cenovo dostupným finančným produktom a službám, ktoré spĺňajú ich potreby – ako sú transakcie, platby, úspory, úvery a poistenie – poskytovaným zodpovedným a udržateľným spôsobom. Podľa organizácie sa vedenie účtu považuje za prvý nevyhnutný krok k finančnej inklúzii. 

Finančná inklúzia je natoľko kľúčová, že bola označená za faktor umožňujúci dosiahnutie 7 zo 17 cieľov trvalo udržateľného rozvoja stanovených Organizáciou Spojených národov. Nielenže poskytuje základ pre hospodársky rast, ale prispieva aj k znižovaniu chudoby a nerovnosti.

Podľa European Economy dosiahlo vlastníctvo účtov na celom svete v roku 2021 76 % populácie, čo predstavuje výrazný nárast o 26 percentuálnych bodov za posledné desaťročie – pričom v roku 2011 bolo vlastníctvo účtov iba 50 %. 

Realita je taká, že otvorenie účtu by malo trvať niekoľko sekúnd, ale problémy ako manuálne nahrávanie a mikrovklady spôsobujú oneskorenia. Otvorené bankovníctvo zavádza nové spôsoby okamžitého overenia vlastníctva účtu a údajov o ňom pre lepšie zážitky z jeho začatia.

Naša globálna riaditeľka pre otvorené bankovníctvo Jess Turnerová v komentári k tomu, ako môže otvorené bankovníctvo pomôcť preklenúť digitálnu priepasť, vysvetľuje: 

„Otvorené bankovníctvo umožňuje spotrebiteľom a malým podnikom – po prvýkrát – využívať vlastné údaje v prospech mnohých spôsobov. Tieto údaje môžu použiť na získanie prístupu k úverom a pôžičkám, ktoré predtým možno nemali. Tieto údaje môžu využiť na zlepšenie finančných skúseností, finančných nástrojov, informácií alebo dokonca len na zlepšenie používateľského zážitku. Tieto veci sú dôležité, pretože pomáhajú preklenúť digitálnu priepasť.“ 

Mastercard Open Banking môže pomôcť pri overovaní úverovej bonity tým, že poskytuje prístup k údajom v reálnom čase s povolením spotrebiteľa, ktoré sú potrebné na prijímanie informovaných a spravodlivých rozhodnutí o poskytovaní úverov – čo umožňuje podnikom akceptovať viac žiadostí o úver a zároveň zmierniť riziká spojené s posudzovaním a spravovaním týchto úverov. 

Pozrite sa, ako Nova Credit pomáha miliónom ľudí dostať sa do finančného systému 

Podporou spravodlivého, zodpovedného a dostupného poskytovania úverov pomáha otvorené bankovníctvo rast ekonomiky. Nástroje na správu osobných financií v neobankách, ako je bunq, v tom zohrávajú úlohu tým, že ľuďom poskytujú nástroje, ktoré potrebujú na lepšie spravovanie svojich peňazí, čo pomáha zlepšiť finančnú inklúziu.

Začiatkom tohto roka spoločnosť bunq nadviazala partnerstvo so spoločnosťou Mastercard Open Banking, aby svojim 12,5 miliónom používateľov v celej Európe ponúkla kompletný prehľad o ich financiách. Toto sa dosahuje využitím otvorenej bankovej platformy Mastercard, ktorá umožňuje používateľom pridávať do aplikácie Bunq účty z akejkoľvek banky.   

Vďaka partnerstvu v oblasti otvoreného bankovníctva so spoločnosťou Mastercard môžu používatelia bunq získať prehľad o výdavkoch zo všetkých svojich bankových účtov priamo v aplikácii bunq, čo im umožňuje efektívnejšie zostavovať rozpočet a plánovať dopredu. 

Pre ďalšie zlepšenie používateľského zážitku obohatí Finn, svetový líder v oblasti financií s umelou inteligenciou od spoločnosti Bunq, tieto informácie o údajoch o transakciách z viacerých bánk, čím ešte viac uľahčí správu vašich financií. 

Chcete sa dozvedieť viac o tom, ako môžu otvorené bankové dáta pomôcť vybudovať inkluzívnejšiu ekonomiku? Nezabudnite sledovať Mastercard Open Banking na LinkedIn alebo navštívte naše Mastercard Center for Inclusive Growth.