Podvod prvej strany: Prečo je také ťažké ho riešiť?

Podvod prvej strany – keď držiteľ karty úmyselne alebo neúmyselne spochybňuje legitímne transakcie – je v posledných rokoch rastúcim problémom. A bohužiaľ, nevykazuje žiadne známky spomalenia. Podľa poradnej skupiny Mercator v skutočnosti podvody prvej strany stoja obchodníkov 50 miliárd dolárov ročne.  

Jedným z dôvodov, prečo je to pretrvávajúci a nákladný problém: Obchodníci a vydavatelia kariet v súčasnosti nemajú všetky údaje a informácie potrebné na rozlíšenie skutočného podvodu od podvodu prvej strany a väčšina sporov je stále kódovaná ako podvod, aj keď mnohé z nich môžu byť legitímnymi nákupmi.   

To znamená, že je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým, aby obchodníci a vydavatelia kariet urobili všetko pre to, aby identifikovali podvody prvej strany, pochopili dôvody, prečo k nim dochádza, a predišli následným dopadom – predovšetkým výsledným sporom a vráteniu platieb. 

Tu sú dva hlavné dôvody, prečo sú podvody prvej strany takým pretrvávajúcim problémom: 

Hlavnou príčinou podvodov prvej strany je zmätok pri transakciách – keď si držiteľ karty pomýli legitímny poplatok s podvodným a spochybní ho. Toto je tiež známe ako „ priateľský podvod“.  

Zmätok okolo transakcií sa v posledných rokoch zvýšil, keďže ľudia transakcie vykonávajú digitálne čoraz častejšie a na rastúcom počte pripojených zariadení. Okrem toho sa digitálne bankové kanály stali hlavným miestom, kde si spotrebitelia kontrolujú svoje transakcie, a názov obchodníka a ďalšie poskytnuté informácie zákazník často nerozoznáva.  

Jedna prekvapujúca štatistika: 77 % spotrebiteľov podľa spoločnosti Aite-Novarica často nachádza vo svojich online výpisoch nerozpoznateľné transakcie.  

„Podvod v domácnosti“ – keď niekto iný ako držiteľ karty žijúci v domácnosti autorizuje transakciu bez vedomia držiteľa karty – sa tiež rozširuje ako forma priateľského podvodu v dôsledku nárastu zdieľaných účtov, ako sú televízne a iné predplatené služby, ktoré ukladajú informácie o kartách, aby ktokoľvek s prístupom k týmto účtom mohol nakupovať. 

Nie všetky podvody prvej strany sú spôsobené zmätkom. Rýchlo rastúci podiel na tom sa deje, keďže spotrebitelia sa spoliehajú na proces riešenia sporov a vrátenia platby ako spôsob, ako získať svoje peniaze späť z rôznych dôvodov, či už pri riešení problémov súvisiacich so službami , alebo keď jednoducho nie sú spokojní s nákupom.  

Tradične sa očakávalo, že spotrebitelia budú kontaktovať obchodníka priamo, keď narazia na problémy, ako napríklad oneskorené doručenie objednávok alebo ak chcú vrátiť tovar. Teraz však idú priamo k vydavateľovi, aby „vyriešili“ problém, pričom obchádzajú obchodníka, a to aj niekedy, keď má obchodník štedré pravidlá vrátenia a výmeny tovaru prispôsobené tak, aby bol zákazník spokojný. 

Aj keď ide technicky o zneužitie procesu riešenia sporov, je to realita – a obchodníci a vydavatelia musia spolupracovať a využívať technológie spolupráce, aby motivovali spotrebiteľov k spolupráci s obchodníkom, keď majú problémy so službami. 

Dnes je k dispozícii kolaboratívna technológia, ktorá využíva bohaté údaje o obchodníkoch na pomoc pri prevencii a znižovaní podvodov – a to aj bez možnosti rozlíšiť, či ide o skutočný podvod alebo podvod prvej strany.  

Ethoca Consumer Clarity ™ je kolaboratívna technológia, ktorá spája údaje a podrobnosti poskytnuté obchodníkom a držiteľmi kariet vydavateľom a poskytuje tak bohaté detaily a prehľad o transakciách a sporoch. Pomáha znižovať zmätok pri transakciách, ktorý často vedie k podvodom prvej strany, a to vkladaním rozpoznateľných údajov – ako je názov a logo obchodníka a popis toho, čo bolo zakúpené – do kanálov digitálneho bankovníctva, ktoré spotrebitelia používajú na kontrolu histórie svojich transakcií.   

Ethoca Alerts poskytuje obchodníkom údaje o vydavateľovi, ktoré výrazne skracujú čas potrebný na to, aby boli obchodníci upozornení na potvrdený alebo podozrivý podvod alebo akýkoľvek spor týkajúci sa transakcie so zákazníkom. Obchodníci dostávajú upozornenia takmer v reálnom čase, keď zákazník namieta proti poplatku, takže môžu podniknúť kroky na jeho riešenie – často tak eliminujú potrebu procesu vrátenia platby. V prípade skutočného podvodu to umožňuje obchodníkovi zastaviť prepravu alebo doručenie tovaru, čím sa znížia finančné škody.  

Budúce riešenia spolupráce budú musieť vydavateľom kariet a obchodníkom výrazne uľahčiť rýchlu identifikáciu a nahlásenie toho, ktoré transakcie sú skutočným podvodom a ktoré podvodom prvej strany. 

Takáto technológia pomôže ďalej znížiť riziko straty predaja a príjmov v dôsledku podvodov prvej strany. Bude môcť použiť údaje, ako je história nákupov a účtu držiteľa karty a ID zariadenia, na pomoc pri identifikácii legitímnych transakcií, ktoré sú nahlásené ako podvod. Toto bude obzvlášť dôležité pre obchodníkov s digitálnym tovarom, ktorí majú tendenciu zaznamenávať niektoré z najvyšších úrovní podvodov prvej strany. 

Ethoca Consumer Clarity ™ je kolaboratívna technológia, ktorá spája údaje a podrobnosti poskytnuté obchodníkom a držiteľmi kariet vydavateľom a poskytuje tak bohaté detaily a prehľad o transakciách a sporoch. Pomáha znižovať zmätok pri transakciách, ktorý často vedie k podvodom prvej strany, a to vkladaním rozpoznateľných údajov – ako je názov a logo obchodníka a popis toho, čo bolo zakúpené – do kanálov digitálneho bankovníctva, ktoré spotrebitelia používajú na kontrolu histórie svojich transakcií.   

Ethoca Alerts poskytuje obchodníkom údaje o vydavateľovi, ktoré výrazne skracujú čas potrebný na to, aby boli obchodníci upozornení na potvrdený alebo podozrivý podvod alebo akýkoľvek spor týkajúci sa transakcie so zákazníkom. Obchodníci dostávajú upozornenia takmer v reálnom čase, keď zákazník namieta proti poplatku, takže môžu podniknúť kroky na jeho riešenie – často tak eliminujú potrebu procesu vrátenia platby. V prípade skutočného podvodu to umožňuje obchodníkovi zastaviť prepravu alebo doručenie tovaru, čím sa znížia finančné škody.  

Budúce riešenia spolupráce budú musieť vydavateľom kariet a obchodníkom výrazne uľahčiť rýchlu identifikáciu a nahlásenie toho, ktoré transakcie sú skutočným podvodom a ktoré podvodom prvej strany. 

Takáto technológia pomôže ďalej znížiť riziko straty predaja a príjmov v dôsledku podvodov prvej strany. Bude môcť použiť údaje, ako je história nákupov a účtu držiteľa karty a ID zariadenia, na pomoc pri identifikácii legitímnych transakcií, ktoré sú nahlásené ako podvod. Toto bude obzvlášť dôležité pre obchodníkov s digitálnym tovarom, ktorí majú tendenciu zaznamenávať niektoré z najvyšších úrovní podvodov prvej strany.