V zákulisí: ako inteligentné dáta menia skúsenosti so spotrebiteľskými úvermi

Budúcnosť digitálnych financií sa vyvíja a deje sa to práve včas. V posledných rokoch sa prechod na digitálne financie zrýchlil. Spotrebitelia prijímajú nové finančné aplikácie a služby, ktoré im umožňujú prevziať kontrolu nad svojím finančným zdravím.

Tie isté technologické pokroky, ktoré zlepšujú platby, finančné riadenie a bankovníctvo, menia k lepšiemu aj poskytovanie úverov a nemohli prísť vo vhodnejšom čase.

Je to preto, že spotrebitelia pociťujú dopad ekonomickej neistoty a obávajú sa jej vplyvu na nich. V prieskume z roku 2023 spoločnosť Mastercard oslovila 7 600 spotrebiteľov v Spojených štátoch, Kanade, Spojenom kráľovstve, Austrálii, Francúzsku, Nemecku a Španielsku o ich nedávnych finančných skúsenostiach.

 Viac ako 89 % respondentov uviedlo, že ich negatívne ovplyvnila ekonomická neistota. Zároveň, či už robia veľké nákupy, ako sú domy, alebo riešia každodenné potreby, ako je doprava alebo potraviny, spotrebitelia sa obávajú, že si nebudú môcť požičať to, čo potrebujú.  Otvorené bankové údaje môžu spotrebiteľom pomôcť pochopiť tieto problémy.

V prvom rade otvorené bankovníctvo umožňuje spotrebiteľom povoliť prístup k ich bankovému účtu, čo veriteľom umožňuje rozšíriť svoje modely rozhodovania o úveroch o informácie v reálnom čase, ktoré poskytujú lepší prehľad o schopnosti spotrebiteľa splácať úver.

To je dôležité, pretože 95 % tých, ktorým bola v posledných dvoch rokoch zamietnutá pôžička, chce získať viac informácií o procese poskytovania pôžičky. Ľudia sú ochotní zdieľať bezpečný prístup k údajom o svojich bankových účtoch, ak to znamená lepšie úrokové sadzby, okamžité schválenie pôžičky, lepšie šance na schválenie kreditnej karty alebo zabezpečenie zvýšenia limitu na kreditnej karte.

Aj veritelia z toho profitujú. Rozšírením tradičných úverových modelov o otvorené bankovníctvo môžu zlepšiť prevádzkovú efektivitu, znížiť náklady a vytvoriť inovatívne nové úverové modely, ktoré spotrebiteľom poskytnú úver, ktorý si zaslúžia, keď ho potrebujú.

Údaje zverejnené v správe o pôžičkách spoločnosti Mastercard ukazujú globálnu podporu spotrebiteľov pre transparentnejší a digitálne orientovaný prístup k poskytovaniu úverov.