Ako Algoan využíva otvorené bankovníctvo na podporu zmien v úverovom sektore

Spoločnosť Algoan so sídlom v Paríži je progresívna fintech spoločnosť, ktorej poslaním je zmeniť odvetvie kreditného skóre budovaním spravodlivejších a transparentnejších nástrojov na rozhodovanie o úveroch.  

Za týmto účelom sa spoločnosť Algoan spojila so spoločnosťou Mastercard s cieľom implementovať riešenia otvoreného bankovníctva v Európe. Platforma pre hodnotenie úverov spoločnosti Algoan je teraz založená na podrobných, aktuálnych a bezchybných finančných údajoch, ktoré umožňujú okamžité a efektívne úverové rozhodnutia.  

Stretli sme sa so spoluzakladateľom a generálnym riaditeľom spoločnosti Algoan, Michaelom Diguetom, aby sme preskúmali, ako môže otvorené bankovníctvo prospieť úverovému priemyslu lepšími a inkluzívnejšími úverovými rozhodnutiami.

Pri určovaní, či je osoba alebo firma oprávnená na získanie úveru, je kľúčový prístup k najaktuálnejším a najpresnejším finančným údajom. Ale tradičný priemysel kreditného skóre sa už mnoho desaťročí spája s dlhými, manuálnymi procesmi, ktoré nechávali priestor pre ľudské chyby.

S otvoreným bankovníctvom sa to všetko stane minulosťou, hovorí Michael Diguet, ktorý pred piatimi rokmi založil spoločnosť Algoan s cieľom zmeniť tradičné postupy kreditného skóre: 

„Vedeli sme, že úverový sektor sa spolieha na zastarané technológie, čo vedie k problémom, ako je obmedzený prístup k úverom alebo nadmerná zadlženosť.“ „Chceli sme vybudovať spravodlivejší a viac dôkazmi podložený model kreditného hodnotenia, ktorý by zahŕňal nové možnosti otvoreného bankovníctva,“ hovorí a pokračuje:  

„Dáta o otvorenom bankovníctve sú bohaté a faktické.“ Umožňuje prijímať spravodlivé, etické a zodpovedné úverové rozhodnutia. Vysoko výkonný algoritmus hodnotenia znamená inkluzívnejšie a zodpovednejšie udeľovanie kreditov. Schvaľuje tých, ktorí môžu splácať, a vyhýba sa poskytovaniu úverov tým, ktorí riskujú nadmerné zadlženie. Keďže údaje o otvorenom bankovníctve sú faktické, umožňujú nám sústrediť sa výlučne na finančný aspekt a vyhnúť sa akýmkoľvek etickým predsudkom.“ 

 Michael Diguet vysvetľuje, že otvorené bankovníctvo znižuje čas a zdroje vynaložené na úverové rozhodnutia automatizáciou manuálnych procesov, zvýšením efektívnosti – a čo je ešte dôležitejšie – vytvorením inkluzívnejšieho úverového odvetvia:  

„Ktokoľvek s bankovým účtom môže zdieľať svoje údaje a získať skóre vďaka otvorenému bankovníctvu. Predtým to tak nebolo. Ľudia s obmedzenými údajmi – ako napríklad mladí ľudia alebo imigranti – nemohli získať kreditné skóre, pretože jednoducho nemali požadované informácie.“

Platforma pre kreditné hodnotenie spoločnosti Algoan kombinuje strojové učenie a analýzu údajov, aby veriteľom a bankám ponúkla komplexný balík inovatívnych úverových rozhodnutí. Preto bolo pre spoločnosť Algoan dôležité nájsť poskytovateľa otvoreného bankovníctva, ktorému by mohli dôverovať, že im bezpečne poskytne údaje najvyššej kvality.

„Bezpečnosť, kvalita a spoľahlivosť boli pre nás kľúčovými prvkami pri výbere partnera pre otvorené bankovníctvo. „Pracujeme vo vysoko regulovanej oblasti a je pre nás nevyhnutné poskytovať našim klientom a ich používateľom dôveryhodné služby a záruku ochrany osobných údajov,“ hovorí Michael Diguet.  

Keďže technológiu spoločnosti Algoan používajú veľkí globálni hráči, ktorí pôsobia v celej Európe, bolo pre spoločnosť Algoan dôležité vybrať si poskytovateľa otvoreného bankovníctva s rozsiahlym európskym pokrytím.  

„Po len niekoľkých mesiacoch spolupráce sme s naším partnerstvom a prvými úspechmi veľmi spokojní.“ Spoločnosť Mastercard nám jasne ukázala silnú a úprimnú ambíciu rozvíjať otvorené bankovníctvo, najmä pokiaľ ide o prípady využitia v oblasti úverov. „Naša spolupráca je hladká a efektívna a od začiatku bolo zrejmé, že zdieľame rovnaké ambície a súbor hodnôt,“ uzatvára.