Pod kapotou: Ako otvorené bankovníctvo posilňuje základné kamene digitálnych platieb

Či si to uvedomujeme alebo nie, väčšina z nás začlenila technológie do svojho finančného života. Podľa indexu nových platieb spoločnosti Mastercard, v ktorom sa zúčastnilo 35 040 bežných spotrebiteľov na 40 trhoch, 85 % ľudí na celom svete použilo v minulom roku aspoň jednu novú platobnú metódu.  

Súčasťou príťažlivosti je výber a jednoduchosť. Spotrebitelia si môžu kúpiť novú chladničku kreditnou kartou, digitálnou peňaženkou alebo pomocou automatického programu „kúpi teraz, zaplať neskôr“. A väčšinu svojich finančných transakcií môžu vykonávať odkiaľkoľvek v priebehu niekoľkých minút. 

Umožniť spotrebiteľom jednoduché bankovníctvo a platby však vôbec nie je jednoduché. Banky a fintech spoločnosti musia starostlivo navrhnúť a vybudovať balíčky platobných technológií, ktoré sú agilné, užívateľsky prívetivé a integrované s komplexnou infraštruktúrou ich organizácií.

Platformy ako i2c môžu pomôcť. i2c, globálna platforma pre bankovníctvo a spracovanie platieb, poskytuje finančným inštitúciám a fintech spoločnostiam technológiu „stavebných blokov“ na vytváranie vlastných jedinečných spotrebiteľských a komerčných riešení. Spoločnosť ako partner využíva údaje o spotrebiteľoch schválené službou Mastercard Open Banking, aby sa správne informácie bezpečne a rýchlo dostali do správnych rúk.  

V nedávnej diskusii na okrúhlom stole pre technologické inovácie v New Yorku sa Jess Turner, výkonný viceprezident pre globálne otvorené bankovníctvo a API a generálny riaditeľ i2c Amir Wain, stretol s moderátorkou Sherri Haymondovou, vedúcou globálnych digitálnych partnerstiev, aby vysvetlili, ako ich spolupráca funguje a prečo je dôležitá:

Jess Turner: Pandémia zmenila spôsob, akým ľudia interagujú so službami a produktmi, ako aj spôsob, akým interagujú navzájom. Táto zmena urýchlila digitalizáciu rýchlejšie, ako sme očakávali, a poskytla príležitosť pre inovácie. Ľudia očakávajú od svojich digitálnych platieb viac. A preto všetko, čo v spoločnosti Mastercard robíme – či už ide o priame kontakty so spotrebiteľom alebo produkty medzi podnikmi – musí mať prvotriedny používateľský zážitok.

Amir Wain: Významnú súčasť digitálnych platobných zážitkov majú banky a fintech spoločnosti. Tieto finančné inštitúcie poskytujú spotrebiteľom možnosť bankovať, požičiavať si a kupovať si to, čo potrebujú. Aby tieto služby fungovali bezproblémovo, je potrebné zabezpečiť rozsiahle prepojenie medzi spoločnosťou Mastercard a poskytovateľmi služieb, ako je i2c. Prostredníctvom našej platformy môžu banky a fintech spoločnosti pristupovať k funkciám spoločnosti Mastercard – ako je digitalizácia, otvorené bankovníctvo a API – a rozšíriť tieto služby pre svojich koncových používateľov.  

Amir: Základné princípy platieb – pohodlie, bezpečnosť a všadeprítomnosť – sa nezmenili. Otvorené bankovníctvo teraz ponúka tie správne nástroje, ktoré nám umožňujú držať krok s novými základnými digitálnymi technológiami, nehovoriac o túžbe spotrebiteľov interagovať so svojimi financiami inak. Prostredníctvom i2c môžu naši klienti využívať otvorené bankovníctvo na pomoc s registráciou nových zákazníkov. Podobne ako hypotéky, aj otvorenie bankového účtu bolo do značnej miery manuálnym procesom, ktorý si vyžadoval veľa papierovačiek pre banky aj zákazníkov. Ale s otvoreným bankovníctvom môžu zákazníci udeliť súhlas na zdieľanie svojich údajov digitálne.  

Jess: Okrem digitálnych platieb je ďalším silným príkladom to, že ľudia môžu využiť otvorené bankovníctvo na získanie pôžičky prvýkrát v živote. Sú to ľudia, ktorí boli neviditeľní z hľadiska úverovej histórie alebo považovaní za ľudí s nízkou úverovou históriou, možno preto, že majú nízky príjem alebo nemajú dostatočnú úverovú históriu. Teraz môžu zdieľať otvorené bankové údaje – ako sú bankové transakcie alebo platby nájomného – aby dokázali svoju bonitu. A to by mohlo pomôcť spotrebiteľovi získať nárok na úver alebo umožniť začínajúcemu podnikateľovi naštartovať svoj nápad alebo majiteľovi malej firmy investovať do jej rastu. 

Otvorené bankovníctvo je tiež presné. V Mastercard Open Banking pracujeme s povolenými údajmi, ktoré potom musíme vyčistiť a kategorizovať, aby sme ich overili. Takže, ak niekto povie, že zarobí 12,9 milióna dolárov ročne, môžeme to rýchlo a presne overiť.

Amir: Teším sa, že spotrebitelia budú môcť využívať ešte širšie možnosti platby. Rôzni ľudia potrebujú rôzne druhy produktov, ktoré sú pre nich relevantné. Výrobky vo forme vykrajovačiek na sušienky sú minulosťou. Rozšírenie vašich vedomostí o celkovom stave zákazníka prostredníctvom nástrojov, ako je otvorené bankovníctvo a umelá inteligencia, umožňuje vývoj personalizovanejších produktov.  

V spoločnosti i2c spolupracujeme s partnermi ako Mastercard na vylepšení našej technológie stavebných blokov, ktorá pomáha bankám a fintech spoločnostiam ponúkať diferencované produkty a lepšie zákaznícke skúsenosti. 

Jess: Súhlasím s Amirom. Práve teraz sú tieto stavebné kamene kľúčové pre inovácie, pretože svet sa stáva bezhraničným. Teším sa na to, ako naše partnerstvo s i2c prinesie skutočné inovácie vo veľkom meradle.

Presúvajte peniaze s istotou. Naše okamžité overenie majiteľa účtu a zostatku umožňuje presné a spoľahlivé platby. Viac sa dozviete tu.