Ako Subaio vytvoril inteligentnejší spôsob posudzovania úverovej bonity

Spoločnosť Subaio , založená v roku 2016, je dánska softvérová spoločnosť, ktorá sa stala úspešnou vďaka svojej platforme na správu predplatného, ktorá pomáha spotrebiteľom zobraziť, spravovať a zrušiť svoje predplatné pomocou jedného jednoduchého zobrazenia.

V posledných rokoch spoločnosť Subaio vyvinula a uviedla na trh úplne nový produkt s použitím rovnakej technológie. Vďaka tomuto produktu sú schopní pomôcť finančným inštitúciám, bankám a lízingovým spoločnostiam automatizovane posúdiť úverovú bonitu spotrebiteľov. 

Stretli sme sa so Sørenom Nielsenom, obchodným riaditeľom spoločnosti Subaio, aby sme si vypočuli, ako si myslí, že otvorené financie môžu byť pákou v úverovom priemysle. 

Poďme si vypočuť, čo povedal. 

 Niet pochýb o tom, že tradičný priemysel kreditného skóre sa spája s dlhými, manuálnymi procesmi, ktoré nechávajú priestor pre ľudské chyby. Ale s produktom Subaio na overenie bonity je to minulosťou. 

Søren Nielsen vysvetľuje, že Subaio využíva otvorenú finančnú platformu od spoločnosti Mastercard a pomáha finančným hráčom presnejšie posúdiť úverovú bonitu získavaním údajov v reálnom čase priamo z banky: 

„Ak poskytujete pôžičku, lízingovú zmluvu alebo čokoľvek iné, čo si vyžaduje posúdenie úverovej bonity, je dôležité získať presný prehľad o skutočnej finančnej situácii spotrebiteľa. Náš nový produkt je inteligentný spôsob, ako posúdiť úverovú bonitu pomocou finančných údajov so súhlasom spotrebiteľa. „Vďaka tomu dokážeme získať presný a aktuálny prehľad o opakujúcich sa príjmoch a výdavkoch spotrebiteľa,“ hovorí a zdôrazňuje: 

„V dnešnom svete by sa pôžičky nemali poskytovať len na základe štatistických údajov. Len preto, že bývate v určitej oblasti, máte dve deti a dom určitej veľkosti, to nehovorí nič presné o vašej finančnej situácii. „Namiesto toho náš produkt na hodnotenie úverov využíva finančné údaje v reálnom čase na posúdenie finančnej situácie dlžníka – a to určite vytvorí lepší úverový sektor s menším počtom úverov, ktoré dlžník pravdepodobne nesplatí,“ hovorí Søren Nielsen. 

Okrem vytvorenia lepších podmienok poskytovania úverov nový produkt spoločnosti Subaio na kontrolu bonity tiež výrazne automatizuje proces poskytovania úveru pre banku, lízingovú spoločnosť alebo finančnú inštitúciu. 

„Máme príklady bánk, ktoré zamestnali približne 15 – 20 nových zamestnancov len preto, aby sa vysporiadali s novou legislatívou o posudzovaní úverovej bonity. „Okrem toho máme dokonca aj zákazníkov, ktorí boli nútení stiahnuť svoje úverové produkty z predaja, pretože nedokázali splniť nový aspekt dodržiavania predpisov pri hodnotení úveru,“ vysvetľuje Søren Nielsen. 

Vytvorenie nového produktu na hodnotenie úverov by nebolo možné bez prístupu k vysokokvalitným údajom, vysvetľuje Søren Nielsen – a preto si spoločnosť Subaio vybrala Mastercard ako svoju otvorenú finančnú platformu pre svoj produkt:

„Poznáme celý priestor otvoreného bankovníctva a už dlho vieme, že Aiia sa vždy zameriavala na hĺbku a kvalitu dát.“ Na vytvorenie automatizácie a funkčného produktu potrebujeme čo najkvalitnejšie označenie transakcií a ich následnú kategorizáciu. Preto sme si vybrali Aiiu,“ vysvetľuje.

Zvýšený dopyt po lepších hodnoteniach úverovej bonity sa odrazil v revidovanej verzii smernice EÚ o spotrebiteľských úveroch , ktorá nadobudla účinnosť v roku 2021.    

Táto smernica bola zavedená s cieľom znížiť počet nesplácaných úverov zabezpečením, aby finanční hráči identifikovali príjmy a opakujúce sa výdavky zákazníkov predtým, ako im poskytnú úver. Okrem toho musia finanční hráči tieto výdavky kategorizovať a dokumentovať – a to môže byť pre jednotlivé banky a finančné inštitúcie mimoriadne časovo náročná a náročná úloha.

Za zmienku stojí, že EÚ nešpecifikuje, ako musia finanční hráči dodržiavať nové pravidlá. Ale namiesto manuálneho náboru nových zamestnancov na vykonávanie tejto úlohy mnohé banky dúfajú, že nájdu automatizované riešenie, ktoré kategorizuje finančné transakcie – a Subaio to dokáže presne podľa Sørena Nielsena: 

„Subaio dokáže automaticky identifikovať opakujúce sa platby, kategorizovať ich a všetko zdokumentovať pre potrebné posúdenie úverovej bonity.“ „To je to, čo robíme, a už teraz pomáhame mnohým bankám na tejto ceste,“ uzatvára. 

Ak chcete vedieť, ako môžete využiť otvorené financie na vytvorenie modelov kreditného skóre založených na dátach, navštívte našu webovú stránku.