Majoritatea dintre noi nu ne gândim prea mult la primele cifre de pe cardurile noastre de plată. Totuși, acestea sunt exact numerele care asigură funcționarea fără probleme a comerțului global. Cunoscute sub numele de BIN-uri, numerele de identificare bancare permit rețelelor de plată să identifice tipul cardului (cum ar fi debit sau credit), instituția care l-a emis și informațiile necesare pentru a vă ajuta să transferați banii în siguranță prin ecosistemul financiar. Fără prea multă publicitate, BIN-urile au asigurat continuitatea plăților încă din anii 1970. 

Între timp, în ultimul deceniu, fintech-urile au apărut pe piață, oferind consumatorilor modalități inovatoare de a-și plăti prietenii, de a face cumpărături online sau de a începe o activitate secundară. Dar, deoarece majoritatea fintech-urilor nu sunt bănci tradiționale, ele nu au access la gestionarea propriilor BIN-uri, ceea ce le împiedică să creeze acreditive de plată pentru clienții lor.

Aici intervine sponsorizarea BIN. Rețelele de plăți, cum ar fi Mastercard, încurajează parteneriatele pentru ca instituțiile financiare consacrate să se poată asocia cu fintech-uri și alții pentru a emite carduri.

Sponsorizarea BIN a fost extrem de populară printre fintech-uri, un aranjament care le permite să se concentreze pe punctele lor forte și să impulsioneze creșterea. Anul trecut, veniturile fintech au crescut cu 21%, conform Boston Consulting Group și QED Investors.

Acum, Mastercard oferă opțiuni pentru a ajuta partenerii noștri să avanseze, cu un nou set de linii directoare pentru a reglementa domeniul sponsorizărilor BIN. Stabilim structuri de supraveghere, creăm mai multă transparență în atribuirea BIN-urilor și definim rolurile fiecărui participant în proces. Această abordare asigură că toți cei care beneficiază de sponsorizarea BIN știu care este rolul lor, care sunt regulile și cum să se ajute reciproc pentru a avea succes.

Unul dintre beneficiile principale ale creșterii și inovației fintech este că oferă oamenilor mai multe opțiuni în modul în care își transferă și își administrează banii.

„Aceasta este una dintre cele mai rapide creșteri pe care le observăm”, spune Stefany Bello, șefa parteneriatelor digitale Mastercard pentru fintech și facilitatori în Americi. „Dar este la fel de important pentru noi, în calitate de orchestrator al ecosistemului, să dezvoltăm standardele corecte și să putem monitoriza aceste programe.”

Această abordare creează de la început o situație avantajoasă pentru toți. Acesta oferă o claritate mai mare asupra persoanei care deține controlul și gestionează un BIN, asigurând că plățile pot fi procesate corect și în siguranță. Și, având în vedere natura în plină expansiune a industriei fintech, aceste reguli ajută la prevenirea efectelor negative pentru bănci și consumatori în cazul în care un startup eșuează.

"Asemenea multor lucruri inovatoare, acesta este un domeniu care se dezvoltă și evoluează rapid", afirmă Rich Audet, vicepreședinte al departamentului de activare a clienților de franciză la Mastercard „Această abordare ne permite să stimulăm o nouă creștere fără a compromite capacitatea noastră de a gestiona și de a reduce riscurile pentru clienții și deținătorii de carduri.”

Propunerea de valoare este clară: noile fintech-uri inovatoare pot accesa segmente de piață noi care nu au fost încă abordate (cum ar fi persoanele fără acces la servicii bancare). Când pot colabora cu jucători mai consacrați, se formează o alianță puternică.

De exemplu, Lead Bank, cu sediul în Kansas City, Missouri, este un furnizor esențial de infrastructură pentru fintech și alte companii care doresc să integreze servicii bancare în produsele lor. Întrucât oferă soluții pentru afaceri, inclusiv emiterea de carduri corporative, Lead Bank profită de sponsorizarea și decontarea BIN pentru a acționa ca un furnizor de servicii bancare. 

"Când partenerii sunt dispuși să lucreze creativ, putem dezvolta rapid produse financiare noi și captivante pentru clienți," spune Erica Khalili, director juridic la Lead Bank. "BIN-urile sunt o modalitate deosebit de inovatoare prin care băncile și fintech-urile colaborează pentru a sprijini nevoile emergente ale clienților."

Noul cadru netezește calea pentru ca aceste parteneriate să decoleze, sporind transparența și ajutând la accelerarea fluxului de inovație. În cele din urmă, instituțiile financiare tradiționale pot adesea să aducă mai rapid pe piață idei noi atunci când colaborează cu fintech-uri. 

Din perspectiva fintech-ului, sponsorizarea BIN este o oportunitate care pur și simplu are sens. și care ar putea pregăti scena pentru mai multă colaborare și inovație în viitor.

De exemplu, unele fintech-uri s-ar putea să nu știe că fiecare partener are nevoie de propriul său BIN și că un BIN nu ar trebui să fie folosit pentru mai multe inițiative. Însă, cu îndrumările oferite de ghidurile de sponsorizare BIN încă de la început, aceste companii pot evita greșelile costisitoare și pot beneficia de o claritate sporită pentru toate tranzacțiile. Poate cel mai important, ordinea și transparența sporite pe care le aduc aceste orientări permit diferitelor părți să se simtă mai confortabil când colaborează cu noi parteneri.

„Ceea ce mă entuziasmează cel mai mult este cât de rapid se dezvoltă acest domeniu”, afirmă Bello Acești noi jucători sunt rapizi și transformă serviciile financiare. Cu supravegherea adecvată, accelerăm procesul de lansare pe piață a noilor programe.