Avalanșa de mesaje despre taxele de autostradă neplătite. Apelurile constante de la numere necunoscute. Ofertele pentru o vacanță de vis la un preț accesibil. Chiar și ofertele de job de vis. Acestea sunt doar câteva modalități prin care escrocii profită de noua noastră lume interconectată.  

Deși frauda și escrocheriile datează din Grecia antică, telefoanele mobile, internetul, instrumentele automate și, mai recent, capacitatea AI de a crea clone vocale ale celor dragi sau de a elabora mesaje hiper-personalizate pentru a înșela potențialele victime au facilitat economii de scară fără precedent.

În timp ce escrocii obișnuiau să se bazeze pe limba lor argintie și pe un Rolodex bine aprovizionat, infractorii cibernetici de astăzi au transformat conectivitatea digitală într-o armă pentru a arunca o plasă globală și a opera aproape invizibil.  

Impactul a fost uluitor. Anul trecut, escrocii au furat 1,03 trilioane de dolari de la victimele din întreaga lume — mai mult decât PIB-ul oricărei țări, cu excepția celor mai bogate 19. Aproape jumătate din populația globală întâlnește o înșelătorie în fiecare săptămână. 

„Impactul este asupra ta și asupra mea; este mama mea, tatăl tău, copiii noștri, bunicii noștri”, spune Richard Cockle, șeful departamentului Industrii Conectate la GSMA, asociația comercială a rețelelor mobile Toată lumea știe pe cineva care a fost vizat de o formă de fraudă.  

În prezent, majoritatea escrocheriilor încep cu un apel telefonic (atac de tip vishing) sau un mesaj text (smishing). În atacurile de vishing, infractorii cibernetici utilizează ingineria socială avansată și tehnici de impersonare pentru a manipula oamenii să transfere fonduri pentru ceea ce consideră a fi o cauză legitimă.

De exemplu, escrocii ar putea pretinde că sunt un agent al băncii tale — chiar falsificând numărul băncii pe ID-ul tău de apelant — și te-ar avertiza că contul tău a fost compromis. Dar dacă urmați instrucțiunile lor de a transfera soldul, economiile dumneavoastră ajung în buzunarul escrocului. Victimele care sunt contactate inițial prin telefon tind să sufere cele mai mari pierderi — o medie de 1.480 USD per persoană în SUA în 2023. 

Atacurile de tip smishing încep frecvent cu mesaje înșelătoare menite să vă determine să descărcați malware sau să dezvăluiți informații sensibile. Este posibil să primiți o notificare despre o amendă de parcare restantă sau un colet nelivrat, cu un link către un formular de plată care pare autentic. Escrocii folosesc orice informație pe care o introduceți pentru a încerca să preia controlul asupra conturilor dumneavoastră financiare. Între 2020 și 2024, costul total al înșelăciunilor prin SMS s-a înzecit în SUA. 

Deoarece infractorii cibernetici exploatează atât rețelele de telecomunicații, cât și pe cele financiare, ambele industrii au dezvoltat instrumente sofisticate de prevenire a fraudei — însă niciuna nu dispune de suficiente date pentru a urmări întregul ciclu de viață al unei escrocherii de una singură. Așadar, Mastercard colaborează cu Deutsche Telekom și GSMA pentru a împărtăși informații și a combate actorii rău intenționați din mai multe perspective.

"Escrocii nu fac diferența între sursele de date, așa că de ce ar trebui să facem noi?", întreabă Din Uppal, liderul global pe verticală al Mastercard pentru tehnologie, media și telecomunicații Dacă vrem să câștigăm lupta împotriva fraudei și escrocheriilor, trebuie să fie un efort de echipă.  

Cel mai bun moment pentru a opri o escrocherie este înainte ca banii să fie retrași din contul victimei. Dar identificarea plăților frauduloase printre milioanele de tranzacții autentice în fiecare zi poate fi ca și cum ai căuta un ac în carul cu fân. În multe cazuri, clienții sunt înșelați să trimită banii.  

Majoritatea sistemelor de detectare a fraudei identifică doar comportamentele neobișnuite ale plătitorilor, cum ar fi un client în vârstă care trimite brusc mai multe sume mari. Pentru a detecta escrocherii în timp real, instituțiile financiare au nevoie de o perspectivă mai amplă. În 2023, Mastercard a adăugat o altă dimensiune măsurilor de protecție ale băncilor prin introducerea riscului de fraudă pentru consumatori. CFR este o soluție AI care analizează atât contul expeditorului, cât și contul destinatarului — inclusiv volumul tranzacțiilor, valorile plăților și legăturile către conturile de tip catâr — pentru a detecta trăsăturile caracteristice ale unui fraudator. Suprapunând acea inteligență cu sistemele existente ale băncii, CFR deduce riscul fiecărei plăți iminente și furnizează un scor de risc în timp real. La începutul acestui an, Mastercard și Feedzai au anunțat planuri de a extinde Consumer Fraud Risk pentru clienții din piețele cheie. 

În timp ce Mastercard are o perspectivă la nivelul întregii rețele asupra tranzacțiilor clienților săi, are o vizibilitate limitată asupra altor interacțiuni digitale ale consumatorilor. Companiile de telecomunicații, pe de altă parte, nu pot vedea unde sau când clienții își cheltuiesc banii. Însă ei pot accesa cantități mari de date de conectivitate. De fapt, furnizorii de servicii wireless sunt surse de încredere pentru numărul de telefon mobil, locația și istoricul apelurilor unui utilizator. Toate pot fi ascunse sau manipulate în sistemul de operare al telefonului, dar nu în baza de date a rețelei celulare. 

Prin colaborarea cu Deutsche Telekom și GSMA, Mastercard urmărește să îmbunătățească vizibilitatea asupra zonelor neacoperite de fraude și escrocherii. De exemplu, când operatorii de telecomunicații au analizat istoricul apelurilor clienților bancari care au fost victime ale escrocheriilor, au constatat că 80% erau la telefon - probabil cu escrocii - în timp ce autorizau transferurile.  

Prin identificarea acestor noi tipare în date, Mastercard și partenerii săi permit detectarea tranzacțiilor riscante mult mai devreme. 

„Suntem atacați permanent de fraudatori”, afirmă Andrzej Ochocki, directorul departamentului de management al identității la Deutsche Telekom. Însă, prin colaborarea cu Mastercard, putem proteja clienții de fraudele actuale și putem anticipa noile forme de criminalitate cibernetică. 

Consumatorii pot, de asemenea, să se protejeze observând semnale de avertizare - cum ar fi mesajele sau apelurile de la numere necunoscute, link-uri suspecte și cereri de informații personale. Escrocii creează adesea un fals sentiment de urgență, așa că fiți atenți la presiunea de a acționa imediat. Dacă primiți un apel de la cineva care pretinde că este de la banca sau compania dumneavoastră de carduri de credit, închideți și formați numărul de pe site-ul web al instituției.  

„Dacă reușim să implicăm fiecare verigă din lanț, de la telecomunicații la instituții financiare și până la clienți, să-și îndeplinească rolul”, afirmă Cockle, „putem face era digitală mult mai sigură pentru toată lumea”