Imaginează-ți că ești un proprietar de magazin din Guatemala care și-a cumpărat întotdeauna pungile de orez și cutiile de Pepsi cu numerar. Este un obicei și a fost mult timp cea mai simplă modalitate de a plăti distribuitorii pentru produse. Dar, deși plata în numerar poate fi convenabilă, adesea implică costuri ascunse, cum ar fi achizițiile întârziate, riscul de furt și recompensele ratate, care pot afecta proprietarii de afaceri mici atât pe termen scurt, cât și pe termen lung.

De la magazinele de cartier până la saloanele locale de coafură, multe afaceri mici din întreaga lume continuă să se bazeze pe numerar sau cecuri, în ciuda creșterii plăților fără contact și online. Este un proces consumator de timp și manual, lipsit de transparență, care generează provocări logistice și lacune de inventar, adesea conducând la pierderi de vânzări. Deoarece plata în numerar nu contribuie la construirea unui istoric de credit, întreprinderile mici și mijlocii pot părea riscante pentru creditori, ceea ce le face să rateze oportunități de creștere, cum ar fi achiziționarea de mai multe stocuri, deschiderea de noi magazine și creșterea veniturilor.

Dar dacă acești proprietari de afaceri ar putea achiziționa fără probleme produse pe aceeași platformă pe care o folosesc pentru a apela prietenii și familia — de exemplu, instrumente de comerț conversațional AI — în timp ce acumulează simultan puncte de loialitate și credit? Pentru mii de bodegas din America Latină, această viziune a devenit realitate datorită noilor instrumente dezvoltate de Mastercard în colaborare cu companii de bunuri de larg consum (CPG). Când întreprinderile mici prosperă în economia digitală, întregul ecosistem beneficiază.

Întreprinderile mici sunt coloana vertebrală a sectorului CPG de peste 2 trilioane de dolari, achiziționând produse fie direct de la furnizori, fie prin intermediul distribuitorilor. Relațiile interpersonale dintre proprietarii de afaceri mici și distribuitorii de bunuri de larg consum, care durează adesea zeci de ani, sunt poziționate în mod unic pentru a ajuta la transformarea modului în care plățile sunt procesate la scară. Și cu noile sale soluții, Mastercard colaborează cu marii producători de bunuri de larg consum pentru a digitaliza plățile și a aduce valoare adăugată partenerilor săi mici de afaceri.

Pe multe piețe din America Latină, subdigitalizarea este adânc înrădăcinată – atât de mult încât, în zonele rurale, se estimează că între 60% și 70% din unitățile de vânzare cu amănuntul din cartier ar putea funcționa încă doar cu numerar. De aceea, Mastercard colaborează cu distribuitori CPG precum CBC pentru a aduce plăți digitale micro-retailerilor din America Latină.

Prin acest parteneriat strategic, proprietarii de bodegă pot plăti convenabil pentru sucuri sau gustări fără numerar, folosind un card Mastercard co-branded, fie prin simpla apăsare a unui link de plată într-o aplicație, fie prin atingerea cardului la momentul livrării. Când plătesc cu cardul, obțin puncte care pot fi folosite pentru a achiziționa produse din inventar. În plus, prin valorificarea reprezentanților lor de vânzări de distribuție de încredere, aceștia sunt instruiți în tehnologie pentru a implementa fără probleme și a beneficia de avantajele acesteia. Este o modalitate fără fricțiuni și intuitivă de a digitaliza operațiunile lor — una care valorifică elementul uman al afacerilor prin relații personalizate cu echipele locale de vânzări.

Prin plăți digitale, proprietarii își construiesc creditul, deschizând astfel calea către împrumuturi de afaceri. Lipsa access la astfel de împrumuturi a fost de mult timp principala barieră în calea creșterii întreprinderilor mici. Împrumuturile pentru afaceri le permit să se extindă prin deschiderea de noi magazine și angajarea de angajați suplimentari. Și odată ce proprietarii se obișnuiesc cu plățile digitale, mulți încep să accepte carduri de credit de la clienții lor. Este un punct de cotitură esențial care îi ajută pe proprietarii de afaceri să crească vânzările și să îmbunătățească securitatea — fără a mai menționa economisirea timpului prețios petrecut anterior numărând bani și făcând drumuri la bancă.

Companiile CPG beneficiază și ele. De exemplu, dacă un proprietar de magazin nu are banii la îndemână atunci când camionul distribuitorului ajunge la magazinul său, compania CPG poate rămâne cu un stoc neașteptat.

Cu o soluție digitală, CPG-urile pot avea încredere că livrările nu vor fi respinse, îmbunătățind atât gestionarea fluxului de numerar, cât și operațiunile. CPG-urile pot reduce și alte cheltuieli, cum ar fi asigurările, seifurile pentru numerar pe camioane și în depozite, precum și alte măsuri de securitate sporite.

Și avantajele pentru CPG-uri se extind mult dincolo de operațiuni. Companiile se pot diferenția de concurență prin oferirea de carduri de vizită pentru întreprinderi mici cu un program de fidelizare inclus. Aceste programe construiesc loialitatea față de brand și pot stimula vânzări suplimentare.

Informațiile despre plățile digitale generate prin utilizarea unui card de credit pot oferi companiilor CPG acces la o multitudine de date noi și de încredere despre clienții lor. Sunt informații pe care le pot accesa pentru a îmbunătăți serviciul pentru clienți, a inova cu alte produse și servicii personalizate și a promova mai eficient către clienți, adăugând în cele din urmă la profitul lor.

Pe măsură ce sărbătorim Ziua Națiunilor Unite pentru Microîntreprinderi, Întreprinderi Mici și Mijlocii pe 27 iunie, Mastercard își propune să continue munca esențială de a conecta întreprinderile mici și mijlocii și furnizorii de bunuri de larg consum, ajutându-i pe toți să prospere în economia digitală.

Soluții de acest fel creează un plan de acțiune pentru alte industrii, pentru a construi reziliență, a stimula creșterea și a contribui la transformarea economiilor întregi în motoare de creștere mai incluzive și mai eficiente.