Skip to main content

Blockchain

14 mai 2024

     

Următoarea generație de blockchain – și sistemul bancar: Îmbinând flexibilitatea criptomonedelor cu confortul monedei fiat

Un nou proiect pilot din Hong Kong cu Standard Chartered Bank este cel mai recent semn că se dezvoltă un impuls pentru depozitele bancare tokenizate.

Raj Dhamodharan

Vicepreședinte executiv, Active digitale și produse și parteneriate Blockchain, Mastercard

Pentru a fi sigură și eficientă la scară largă, o rețea de orice fel are nevoie de reguli, standarde și măsuri de siguranță. A fost adevărat acum 50 de ani, când am construit un ecosistem de plăți de unde toți participanții beneficiază. Este adevărat pentru sistemul bancar deschis și pentru rețelele interbancare interne. Și demonstrăm acest lucru astăzi pentru lumea activelor digitale și a plăților programabile.

Vara trecută, am anunțat lansarea Mastercard Multi-Token Network , care va aduce un set de instrumente și standarde pentru a susține noi modele de afaceri inovatoare în diverse sectoare, valorificând depozitele bancare tokenizate. Acum, după luni de teste beta, inclusiv un Sprint de Inovație inedit, promisiunea MTN este mai aproape de împlinire.

Împreună cu Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited și Libeara, pilotăm plata unei forme tokenizate de credite de carbon cu depozite tokenizate. La sfârșitul anului trecut, am finalizat un alt proiect pilot în Hong Kong , care a demonstrat capacitatea MTN de a deconta tranzacții cu active digitale care implică aplicații descentralizate și am încheiat un proiect similar în Australia. În toate cazurile, standardele și infrastructura rețelei noastre au permis cu succes tranzacții de încredere pe blockchain, utilizând fie depozite tokenizate, fie monede digitale ale băncii centrale.

MTN, care este construit pe blockchain-ul nostru privat și securizat, combină versatilitatea tehnologiei cu guvernanța, conformitatea și puterea de mobilizare a Mastercard pentru a crea o platformă pentru următoarea generație de aplicații financiare. Acest lucru deblochează mai multe oportunități și capacități de a tranzacționa în spațiul activelor digitale cu soldul din contul dvs. bancar. Este important de menționat că MTN se bazează pe încredere. Pentru a valorifica întregul potențial al tehnologiei blockchain și a revoluționa plățile transfrontaliere și între companii, credem că aceasta trebuie să fie sigură, securizată și scalabilă.

Bazându-ne pe ani de experiență în dezvoltarea de capabilități de rețea pentru bănci, oferim modalități simple prin care acestea pot aplica acest tip de programabilitate depozitelor bancare. Băncile nu trebuie să ruleze un nou registru blockchain pentru a participa la MTN; acestea pot începe cu interfețe existente, cum ar fi cardurile, pentru cazuri de utilizare simple și pot face upgrade la API-uri bazate pe standarde pentru a alimenta cazuri de utilizare mai complexe.

 

Inspirând următoarele inovații în serviciile financiare

O serie de dezvoltatori de aplicații - inclusiv Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken și Vayana, printre alții - își îndreaptă deja atenția către MTN, canalizând puterea blockchain-ului pentru a transforma totul, de la acordarea de împrumuturi la creditele de carbon.

De exemplu, compania de tranzacții imobiliare Coadjute mută procesul de escrow pe blockchain-ul MTN, creând o infrastructură transparentă pentru transferul de fonduri. În orice vânzare imobiliară, așteptarea finalizării documentelor poate dura săptămâni întregi. Între timp, avansul este blocat în escrow, unde nici cumpărătorul, nici vânzătorul nu pot câștiga dobândă din acesta. Aplicația Coadjute permite cumpărătorului să blocheze banii în contul său bancar; un contract inteligent eliberează apoi automat plata odată ce sunt îndeplinite condițiile.

Coadjute explorează, de asemenea, alocarea automată – procesul de alocare a banilor pentru un scop specific – care este posibilă printr-un sistem blockchain și combinată cu reguli MTN care supun fiecare parte condițiilor de alocare. Acest lucru simplifică un proces aproape imposibil, tranzacțiile fiind declanșate automat — fără comunicări suplimentare, fără confuzie, fără întârzieri. Am explorat alocarea automată în cadrul Programului pilot e-HKD al Autorității Monetare din Hong Kong (HKMA) pentru a utiliza cu succes contracte inteligente pentru a asigura calitatea și livrarea bunurilor fizice.

Pairpoint, o companie Vodafone, folosește MTN pentru a permite o circulație mai fluidă și automatizată a banilor, susținând astfel viziunea lor asupra interacțiunilor între dispozitive, începând cu plățile pentru încărcarea vehiculelor electrice. Cu aplicația Polytrade , investitorii pot finanța fracțiuni de facturi, iar vânzătorii pot gestiona automat fluxurile complexe de plăți.

Dezvoltatorii de aplicații sunt responsabili de gestionarea proceselor complexe de afaceri necesare pentru facilitarea plăților, dar produsele lor sunt puse la punct de elementele constitutive, regulile și mecanismele de protecție ale MTN pentru circulația banilor. O aplicație se poate conecta la MTN și poate funcționa instantaneu cu fiecare instituție financiară din rețea. Aceasta creează un spațiu securizat pentru ca băncile să exploreze noi servicii.

 

Ce urmează?

În anumite țări, versiunea beta MTN acționează ca platformă de testare pentru noi capacități de plată și comerț. Pe măsură ce aducem mai multe aplicații online, lucrăm în paralel pentru a conecta instituțiile financiare la rețea. Acesta este un cerc virtuos: atunci când se alătură și mai multe bănci, MTN devine mai atractiv pentru furnizorii de aplicații, iar pe măsură ce integrăm aplicații noi, beneficiile rețelei cresc pentru instituțiile financiare și clienții lor corporativi.

Ne așteptăm ca acest lucru să dureze, dar ne străduim să ne asigurăm că, încă din prima zi, rețeaua noastră este valoroasă pentru toți participanții, oferind oamenilor și companiilor de pretutindeni posibilitatea de a tranzacționa active digitale cu o flexibilitate, o eficiență și un control sporite.