În ciuda faptului că au găsit locuri de muncă bine plătite în Los Angeles, au fost nevoiți să economisească în fiecare lună pentru a-și acoperi împrumuturile mari pentru studenți și rambursările cardurilor de credit.

„Nu ne-am gândit cu adevărat că ne-am putea permite o casă sau să avem copii, deoarece pur și simplu nu știam ce ar însemna asta din punct de vedere financiar pentru noi”, spune Matson, care a studiat afaceri la Universitatea din Michigan, în timp ce Nicolle a absolvit arte plastice și design multimedia la Universitatea Northeastern din Boston.

Soții Matson s-au regăsit într-o companie bună. În ciuda eforturilor administrației Biden de a anula o parte din datoria federală restantă de 1,7 trilioane de dolari, 43 de milioane de americani datorează acum în medie 38.000 de dolari pentru împrumuturile lor. Aceasta include mulți oameni de peste 60 de ani care au luat împrumuturi pentru a-și ajuta copiii să termine facultatea. Criza amenință, de asemenea, să adâncească inegalitatea rasială, deoarece studenții de culoare, în medie, acumulează mai multe datorii decât studenții albi.

„Este o problemă pentru practic orice american”, spune Matson. „Afectează aproape fiecare generație.”

Hotărât să facă rambursările mai suportabile, Matson a început să utilizeze abilitățile perfecționate ca inginer software pentru a codifica regulile complexe ale împrumuturilor federale pentru studenți și a analiza cum ar putea cuplul să treacă la planuri mai accesibile, legate de venituri și care includ subvenții federale pentru dobânzi.

Pe măsură ce a auzit de la mai mulți prieteni cu probleme legate de datorii — în special medici care se confruntă cu împrumuturi de până la 600.000 de dolari — a văzut o oportunitate de a dezvolta o afacere pentru a-i ajuta pe alții ca el.

"Când ai mii de dolari pe lună pentru datorii studențești și private, este ușor să-ți ascunzi capul în nisip, dar trebuie să iei decizii dificile ca și consumator”, spune Matson, care are acum 36 de ani

În 2017, el a lansat Payitoff, o soluție white-label care oferă băncilor și fintech-urilor, inclusiv Earnest, LendKey și U.S. Bank, tehnologia necesară pentru a ajuta oamenii să gestioneze împrumuturile studențești și alte datorii.

Bazat pe tehnologia bancară online, Payitoff poate fi integrat în platforme fintech și bancare pentru a oferi clienților o imagine completă a profilului lor financiar. Funcționează prin solicitarea introducerii numărului de telefon și conectarea împrumuturilor studențești federale și private la aplicație, împreună cu orice altă datorie, prin open banking, care permite consumatorilor să partajeze în siguranță datele lor financiare cu terți.

Tehnologia Payitoff poate analiza apoi poziția financiară și eligibilitatea pentru diverse planuri. Majoritatea utilizatorilor pot economisi aproximativ 300 USD pe lună trecând la un nou plan federal de împrumut pentru studenți, explică Matson.

Și beneficiile pot fi transformatoare. Reducerea rambursărilor lunare ale datoriilor poate îmbunătăți scorurile de credit și poate oferi oamenilor o șansă mai bună de a obține credite ipotecare pentru a cumpăra locuințe sau împrumuturi pentru a începe afaceri.

„Ingredientul nostru secret constă în pre-simularea tuturor acestor scenarii și personalizarea lor pentru consumator și nevoile acestuia”, spune el.

De la lansare, Payitoff a crescut la o echipă de 20 de membri, ajutând mii de oameni să-și restructureze datoriile. În iunie, compania s-a alăturat programului de implicare a start-up-urilor Mastercard Start Path Open Banking și Embedded Finance, conceput pentru a sprijini și colabora cu fintech-urile pentru a democratiza serviciile financiare, menținând consumatorii în controlul datelor lor.

Având în vedere că doar un mic procent dintre startup-urile tech supraviețuiesc primilor ani, Matson îi sfătuiește pe antreprenorii colegi să determine rapid dacă ideile lor pot genera venituri și să rămână flexibili pentru a se adapta provocărilor inevitabile.

De exemplu, când plățile împrumuturilor studențești federale au fost suspendate în timpul pandemiei, Matson a reușit să transforme criza într-o oportunitate, oferind clienților săi îndrumări suplimentare pentru a gestiona situația.

"Operațiunea comercială a fost încetinită pe termen scurt, dar apoi am știut că oportunitatea pe termen lung era uriașă, pentru că realitatea este că problema gestionării datoriilor nu va dispărea”, spune el

Între timp, familia Matson a navigat suficient de bine în sistemul de împrumuturi studențești pentru a-și realiza propriile vise de a se stabili.

„Am economisit mii de dolari anual.” „Și acum avem doi copii în casa pe care o deținem”, spune Matson. Suntem dovada vie a modului în care funcționează toată această tehnologie.