Ce așteaptă companiile de la băncile lor

În mediul de afaceri complex și în continuă schimbare de astăzi, trezorierii corporativi și echipele financiare se confruntă cu o presiune tot mai mare. De la gestionarea nevoilor imediate de lichidități la asigurarea rezilienței financiare pe termen lung, trebuie să echilibreze riscul, eficiența și creșterea.

Așadar, ce așteptări au de la partenerii lor bancari?

Pe scurt: parteneriat strategic, nu împingerea produselor. Ei doresc perspective inteligente, inovație și suport - livrate cu rapiditate, securitate și fiabilitate.

Iată ce înseamnă în practică:

Companiile nu sunt în căutarea următoarei prezentări de produs – ele doresc sfaturi informate și personalizate. 

Băncile trebuie să demonstreze o înțelegere profundă a modelului de afaceri al clienților lor, a mediului de operare și a dinamicii sectorului. Ei așteaptă îndrumări orientate spre viitor cu privire la lichiditate, finanțare și risc, susținute de analize avansate de date și perspective inteligente. 

Adevărata valoare începe cu băncile care înțeleg cu adevărat clienții și persoanele cheie cu care interacționează. Veniturile urmează.

• 74% dintre trezorierii globali fie își extind, fie utilizează activ AI, concentrându-se în mod special pe învățarea automată și analiza predictivă [1]

Vizibilitatea în timp real nu mai este opțională. 

Echipele de trezorerie au nevoie de modele robuste de prognoză care să integreze datele ERP, bancare și de piață, permițându-le să răspundă rapid la perturbările lanțului de aprovizionare, la schimbările de politică sau la modificările termenilor furnizorilor. 

Gestionarea eficientă a lichidității și optimizarea capitalului de lucru sunt pârghii critice pentru stabilitate și creștere.

• Gestionarea riscului de numerar și lichiditate rămâne prioritatea principală pentru trezorieri la nivel global [2]
• 70% dintre trezorierii la nivel global afirmă că datele de trezorerie în timp real au devenit critice pentru îmbunătățirea funcției de trezorerie[3]

Transformarea digitală înseamnă mai mult decât inovație—este despre reziliență, control și securitate. 

Corporațiile se așteaptă la platforme sigure care automatizează funcțiile esențiale, de la conturi de plătit și de primit la reconciliere și raportare. Analitica predictivă, modelarea riscurilor și securitatea cibernetică sunt acum esențiale pentru toate operațiunile. 

Companiile solicită ca băncile lor să investească într-o infrastructură solidă de securitate cibernetică. Costul unei breșe nu este doar financiar, ci și reputațional. Într-o lume în care digitalul este pe primul loc, securitatea este esențială.

• 4,9 milioane USD - costul mediu global al unei breșe de date în 2024; cel mai mare total înregistrat vreodată și o creștere anuală de 10% [4]

Încrederea necesită transparență. 

Companiile își compară frecvent băncile în funcție de rate, marje valutare, comisioane și randamente. Băncile trebuie să își exprime clar propunerea de valoare și să fie pregătite să participe la discuții deschise, susținute de date, despre prețuri, performanță și valoarea pe care o oferă.

• 80% dintre corporații întâmpină dificultăți în a avea vizibilitate asupra comisioanelor bancare globale[5]

Trezorierii apreciază implicarea proactivă: dialog regulat, perspective în timp util și o abordare orientată spre viitor pentru identificarea riscurilor și valorificarea oportunităților. 

Cele mai bune relații sunt colaborative, băncile acționând ca extensii strategice ale echipelor corporative, concentrate pe reziliență, creștere și succes pe termen lung.

• Doar 16% dintre rolurile de trezorerie sunt exclusiv tranzacționale[6]

Băncile care continuă să promoveze produse în mod izolat (fie că este vorba de carduri comerciale sau de altă natură) vor întâmpina dificultăți în a rămâne relevante. Cei care evoluează în consilieri de încredere—aducând perspective strategice, inovație digitală și parteneriate autentice—se vor remarca.

Pentru a afla mai multe despre managementul modern al trezoreriei și despre cum evoluează acesta pentru a răspunde nevoilor de afaceri în schimbare, presiunilor economice globale și inovației tehnologice, citiți raportul Modern Treasury din cadrul practicii noastre de Plăți Comerciale și Alternative, exclusiv pe Mastercard Business Intelligence, Market Trends.