Inteligența artificială și open banking – un duo puternic

În peisajul serviciilor financiare în continuă evoluție, două elemente au apărut ca schimbări radicale: inteligența artificială și sistemul bancar deschis. Aceste tehnologii formează un duo puternic care transformă modul în care oamenii își pot partaja, gestiona și valorifica datele financiare într-un mod sigur și valoros. 

Inteligența artificială are potențialul de a face serviciile financiare mai inteligente, mai personalizate și mai puternice, în timp ce sistemul bancar deschis stimulează transparența și inovația. Împreună, acestea creează o sinergie care nu numai că îmbunătățește calitatea și eficacitatea serviciilor financiare, dar oferă și beneficii directe și tangibile atât companiilor, cât și consumatorilor.

Am stat de vorbă cu doi dintre experții în inteligență artificială de la Mastercard, Greg Ulrich, director de inteligență artificială și date, și Serge Bernard, vicepreședinte senior, produse analitice și știința datelor, Open Banking, pentru a discuta despre modul în care inteligența artificială și open banking, combinate, transformă modul în care percepem serviciile financiare. 

Ia-ți o cafea, așează-te confortabil și hai să vedem ce au împărțit.

Inteligența artificială nu este o tehnologie nouă – iar la Mastercard, valorificăm această tehnologie de ani de zile. „Atunci când integrăm inteligența artificială în open banking, putem asigura cu adevărat schimbul de date în siguranță, în beneficiul propriu al consumatorului”, explică Greg Ulrich: 

„IA ne permite să extragem mai multe informații din date.” „Am dezvoltat mai multe modele de inteligență artificială pentru a identifica și extrage informații relevante din câmpurile relevante din datele unei tranzacții bancare, ceea ce ne permite să clasificăm fiecare tranzacție”, spune el și continuă:

Categorizarea este una dintre capacitățile noastre fundamentale. Ne ajută pe noi și pe partenerii noștri să construim produse inovatoare, cum ar fi Managementul Finanțelor Personale (PFM) și Managementul Financiar al Afacerilor (BFM). Acesta alimentează modelele de inteligență artificială din aval care susțin soluțiile noastre de plată și creditare, cum ar fi Indicatorii de succes ai plăților (PSI) și Verificarea veniturilor (VOI).

IA oferă numeroase oportunități pentru sistemul bancar deschis, iar un aspect crucial este modul în care face ca acordarea de credite să fie mai incluzivă.

„Agențiile de credit tradiționale nu oferă o imagine completă a sănătății financiare a unui consumator, iar scorurile de credit exclud adesea informații relevante precum veniturile și fluxurile de numerar”, spune Serge Benard și subliniază: 

„Persoanele cu venituri stabile și solduri mari de numerar, dar fără istoric de credit, sunt adesea respinse, iar majoritatea întreprinderilor mici se luptă să obțină acces la capitalul de care au nevoie pentru a se dezvolta.”  

Potrivit acestuia, inteligența artificială și sistemul bancar deschis combinate pot deschide ușa pentru atât de mulți consumatori și proprietari de afaceri care altfel ar avea opțiuni limitate dacă s-ar baza doar pe modelele tradiționale de creditare.

„Cu ajutorul inteligenței artificiale și al tehnologiei bancare deschise, le permitem partenerilor noștri să analizeze datele consumatorilor, cum ar fi istoricul plăților – de exemplu, chiria, facturile, fluxul de numerar – și să evalueze eficient bonitatea acestora pentru un împrumut – independent de scorul de credit”, spune Serge Benard.

Posibilitățile IA sunt nelimitate, dar singura IA este IA responsabilă. La Mastercard, adoptăm o abordare bazată pe principii, asigurându-ne că inteligența artificială pe care o folosim este etică, transparentă și benefică atât pentru clienți, cât și pentru utilizatorii finali, astfel încât toată lumea să poată prospera. 

„Înțelegem că datele autorizate sunt esențiale pentru afacerea noastră, iar gestionarea lor în siguranță, în moduri etice și conforme este esențială”, explică și subliniază Greg Ulrich:

„Avem decenii de experiență în domeniul inteligenței artificiale, iar aceasta este integrată în multe dintre produsele și serviciile noastre.” „Toate modelele noastre de inteligență artificială trec printr-un proces riguros de guvernanță a inteligenței artificiale și a modelelor pentru a asigura un proces cât mai imparțial posibil”, conchide el.

Vrei să explorezi cum Bunq, una dintre cele mai mari neobănci din Europa, a combinat capacitățile de open banking ale Mastercard cu inteligența artificială pentru a crea un asistent financiar inovator care oferă utilizatorilor răspunsuri la întrebări despre obiceiurile lor financiare? Citiți studiul nostru de caz despre clienți sau vizitați pagina noastră europeană dedicată întregului program de open banking.

De asemenea, puteți explora principiile Mastercard privind responsabilitatea față de date sau puteți vizita newsroom-ul nostru privind inteligența artificială pentru mai multe informații despre modul în care inteligența artificială transformă industria financiară.