Cum transformă open banking deciziile de creditare ale consumatorilor

Este foarte simplu: Împrumutații își doresc o experiență de creditare mai bună și mai incluzivă. Creditorii își doresc cele mai precise date în timp real pentru luarea deciziilor de creditare și o mai bună gestionare a riscurilor.

Însă, timp de multe decenii, evaluările tradiționale ale creditului au fost asociate cu procese manuale, lungi, care au lăsat loc greșelilor umane. În cele din urmă, informațiile lipsă sau învechite despre un debitor au împiedicat persoanele cu dosare subțiri să obțină creditul pentru care au solicitat. 

Cu sistemul bancar deschis, toate acestea vor fi pe cale să fie de domeniul trecutului. Soluțiile noastre de date bancare deschise vă oferă acces la informațiile în timp real necesare pentru a vă ajuta să luați decizii de creditare informate și corecte – ceea ce vă poate permite să acceptați mai multe cereri de împrumut și să reduceți riscurile asociate cu subscrierea și administrarea acestor împrumuturi.  

Să explorăm cum.

Când se evaluează dacă o persoană sau o afacere este eligibilă pentru un împrumut, este esențial să se aibă access la cele mai recente și precise date financiare. Însă obținerea acestor date poate fi un proces anevoios și consumator de timp. În cele din urmă, acest lucru poate duce la probleme precum costuri ridicate ale creditului, access limitat la credit sau împrumutarea unei sume mai mari decât puteți rambursa.

Conform unui sondaj global Mastercard, 73% dintre consumatori sunt îngrijorați de capacitatea lor de a se califica pentru credit în următorul an. În Regatul Unit, 25% dintre adulți sunt considerați persoane cu credite slabe sau aproape prime, în timp ce 1 din 3 adulți are dificultăți în accesarea creditelor. 

Consumatorii sunt pregătiți pentru o schimbare. Același sondaj a dezvăluit că 85% dintre respondenți ar fi mai predispuși să solicite un împrumut printr-o aplicație digitală, iar 71% sunt dispuși să ofere access la datele lor financiare pentru a obține un credit sau un împrumut.

Aici intervine open banking-ul. Platforma noastră de open banking vă oferă posibilitatea de a opta pentru mai multe servicii cu integrare minimă și de a crea soluții personalizate care să corespundă nevoilor dumneavoastră de creditare a consumatorilor .

Datorită acestui fapt, este posibil să:

• Creșteți conversia – prin simplificarea proceselor de onboarding, aplicare și subscriere
• Îmbunătățiți securitatea – asigurați-vă cu încredere cine sunt clienții dvs., că aceștia dețin conturile asociate și că au fondurile necesare.
• Îmbunătățiți eficiența operațională – timp de procesare redus și risc scăzut de decontare, neplată și fraudă

Datele bancare deschise nu doar că permit procese automatizate și mai fluide, dar sprijină și deciziile de creditare echitabile prin creșterea access la credite pentru populațiile defavorizate.

Conform sondajului PWC „Oltrokeed and Financially Underserved”, 59% dintre imigranții din Marea Britanie solicită credite în primele 3 luni. 2 din 3 se confruntă cu dificultăți din cauza lipsei de istoric de credit. Însă, având acces la date bancare deschise și precise în timp real, este posibil să se îmbunătățească incluziunea financiară prin creșterea accesului la fonduri pentru clienții subțiri, clienții aproape de top sau cei nou-veniți în țară.

Cu tehnologii moderne precum open banking, consumatorii pot acum să partajeze în siguranță o imagine exactă și actualizată a datelor lor financiare, permițând creditorilor să ia decizii echitabile și informate privind creditul, contribuind astfel la o incluziune financiară mai mare.

Obțineți acces la cele mai recente informații despre modul în care creditorii își îmbunătățesc procesul de aprobare și experiența de creditare descărcând cel mai recent raport global privind creditele sau vizitând pagina noastră dedicată creditelor de consum din Europa. De asemenea, puteți analiza în detaliu modul în care Nova Credit, cu sediul în SUA, utilizează datele bancare deschise pentru a crea profiluri de credit pentru imigranți și noii americani.