Explorând PSD3 și viitorul sistemului bancar deschis

PSD3 este o evoluție a Directivei europene privind serviciile de plată (PSD2) existente, care a introdus o serie de reforme pentru a crește concurența și a simplifica plățile în întreaga Uniune Europeană. Deși PSD2 se concentrează în mare măsură pe echilibrarea condițiilor de concurență pentru plăți, PSD3 se angajează, de asemenea, să îmbunătățească accesul la date, să îmbunătățească drepturile consumatorilor, să prevină frauda și multe altele. 

Într-un interviu recent acordat revistei Fintech Magazine, Bart Willaert, vicepreședinte executiv Open Banking pentru piețe internaționale la Mastercard, a stat de vorbă cu jurnalistul Louis Thompsett despre PSD3, viitorul sistemului bancar deschis și despre modul în care valorificarea datelor deschise duce acest sistem la un cu totul alt nivel.

Să analizăm în detaliu câteva dintre întrebările cheie legate de acest subiect pentru a înțelege mai bine această reglementare.

„Mastercard salută legislația PSD3 propusă de Comisia Europeană în iunie 2023, care confirmă poziția de lider global a Europei în inovarea și reglementarea plăților.” 

„Deși există oportunități extraordinare în ceea ce privește cadrul, avem nevoie de inovatori pentru a crea noi produse și servicii și avem nevoie, de asemenea, de încrederea consumatorilor în siguranța, securitatea și valoarea acestei noi tehnologii pentru a o alimenta”, spune Bart Willaert.

Un document recent privind open banking-ul Mastercard explică în continuare că „Deși PSD3 începe încă cu cuvântul «plată», unul dintre obiectivele sale este de a «îmbunătăți competitivitatea serviciilor bancare deschise».” Abordarea are sens atunci când modelele de afaceri pentru open banking se bazează în principal pe plăți și alte tranzacții. De trei ori mai mulți consumatori din întreaga lume au ales efectuarea unei plăți în locul primirii de informații financiare personalizate ca un caz de utilizare benefic al serviciilor bancare deschise, conform indicelui Mastercard 2022 New Payments Index.

Mai recent, sistemul bancar deschis se îndreaptă spre finanțele deschise. Regulamentul privind accesul la datele financiare (FIDA) propus de UE depășește în mod specific datele conturilor de plăți din cadrul sistemului bancar deschis pentru a „stabili un cadru care reglementează accesul la și utilizarea datelor clienților în domeniul financiar”. La fel de important, se subliniază necesitatea ca instituțiile financiare din întreaga UE să fie „guvernate de același cadru juridic și de aceleași standarde tehnice”.

Citește interviul complet al lui Bart în revista Fintech.

„Sistemul bancar deschis este încă la început, în ciuda creșterii sale recente în Europa și SUA, și există o dorință puternică din partea actorilor și a autorităților de reglementare din ecosistem de a-l face mai sigur și mai robust.”

Deși sunt disponibile multe cazuri de utilizare, va dura ceva timp până când beneficiile vor fi înțelese pe scară largă. În plus, oamenii ar trebui să se aștepte să vadă mult mai multe cazuri de utilizare apărând în seturile de date existente, dar și cu seturi de date noi, pe măsură ce autoritățile de reglementare se gândesc să extindă domeniul de aplicare.

Per total, ne îndepărtăm de sistemul bancar deschis și ne îndreptăm către finanțele deschise și datele inteligente. Scopul final este de a oferi atât consumatorilor, cât și companiilor posibilitatea de a beneficia de datele lor financiare.

Află mai multe despre viitorul Open Banking.

„Având în vedere evoluția zilnică a ecosistemului digital, parteneriatele și partajarea datelor cu terți joacă un rol esențial în promovarea unor noi niveluri de implicare a clienților, atât în domeniul bancar, cât și în cel financiar.” La Mastercard, ne concentrăm pe continuarea parteneriatelor strategice care vizează aducerea beneficiilor sistemului bancar deschis atât consumatorilor, cât și companiilor.

Recent, am încheiat un parteneriat cu Nexi, liderul în domeniul tehnologiei de plată din Europa, pentru a asigura experiențe de plată fără probleme, care oferă consumatorilor mai multe opțiuni atunci când fac cumpărături online.  Prin intermediul acestui parteneriat, comercianții vor putea acum să se alinieze mai bine așteptărilor sporite ale clienților pentru experiențe de plată rapide și fără probleme în peisajul digital, valorificând tehnologia inovatoare și metodele de plată atât ale Mastercard, cât și ale Nexi.

Pentru a citi articolul complet, accesați revista Fintech. Și urmăriți Mastercard Open Banking pe LinkedIn pentru actualizări și știri despre open banking din întreaga lume.