Cum transformă open banking deciziile privind creditarea consumatorilor

Este foarte simplu: Împrumutații își doresc o experiență de creditare mai bună și mai incluzivă. Creditorii își doresc cele mai precise date în timp real pentru luarea deciziilor de creditare și o mai bună gestionare a riscurilor.

Însă, timp de multe decenii, evaluările tradiționale ale creditului au fost asociate cu procese manuale, lungi, care au lăsat loc greșelilor umane. În cele din urmă, informațiile lipsă sau învechite despre un debitor au împiedicat persoanele cu dosare subțiri să obțină creditul pentru care au solicitat. 

Cu sistemul bancar deschis, toate acestea vor fi pe cale să fie de domeniul trecutului. Soluțiile noastre de date bancare deschise vă oferă acces la informațiile în timp real necesare pentru a vă ajuta să luați decizii de creditare informate și corecte – ceea ce vă poate permite să acceptați mai multe cereri de împrumut și să reduceți riscurile asociate cu subscrierea și administrarea acestor împrumuturi.  

Să explorăm cum.

Atunci când se stabilește dacă o persoană sau o afacere este eligibilă pentru un împrumut, accesul la cele mai recente și precise date financiare este crucial. Însă obținerea acestor date poate fi un proces greoi și consumator de timp. În cele din urmă, acest lucru poate duce la probleme precum credite scumpe, acces limitat la credite sau împrumutarea unor sume mai mari decât puteți rambursa.

Conform unui sondaj global Mastercard, 73% dintre consumatori sunt îngrijorați de capacitatea lor de a se califica pentru credit în următorul an. În Regatul Unit, 25% dintre adulți sunt considerați persoane cu credite slabe sau aproape prime, în timp ce 1 din 3 adulți are dificultăți în accesarea creditelor. 

Consumatorii sunt pregătiți pentru o schimbare. Același sondaj a arătat că 85% ar fi mai dispuși să solicite un împrumut printr-o aplicație digitală, iar 71% sunt dispuși să partajeze accesul la datele lor financiare pentru a obține un credit sau un împrumut.

Aici intervine open banking-ul. Platforma noastră de open banking vă oferă posibilitatea de a opta pentru mai multe servicii cu integrare minimă și de a crea soluții personalizate care să corespundă nevoilor dumneavoastră de creditare a consumatorilor .

Datorită acestui fapt, este posibil să:

• Creșterea ratei de conversie – prin eficientizarea proceselor de integrare, aplicare și subscriere
• Creșteți securitatea – aflați cu încredere cine sunt clienții dvs., că dețin conturile conectate și că au fondurile necesare
• Îmbunătățirea eficienței operaționale – reducerea timpului de procesare și a riscului de decontare, neplată și fraudă

Datele bancare deschise nu numai că permit procese automatizate și mai fluide, dar susțin și decizii de creditare corecte prin creșterea accesului la credite pentru populațiile defavorizate.

Conform sondajului PWC „Oltrokeed and Financially Underserved”, 59% dintre imigranții din Marea Britanie solicită credite în primele 3 luni. 2 din 3 se confruntă cu dificultăți din cauza lipsei de istoric de credit. Însă, având acces la date bancare deschise și precise în timp real, este posibil să se îmbunătățească incluziunea financiară prin creșterea accesului la fonduri pentru clienții subțiri, clienții aproape de top sau cei nou-veniți în țară.

Cu ajutorul tehnologiilor moderne, cum ar fi sistemul bancar deschis, consumatorii pot acum să partajeze în siguranță o imagine de ansamblu precisă și actualizată a datelor lor financiare, permițând creditorilor să ia decizii echitabile și informate cu privire la creditare - ceea ce poate contribui la o mai mare incluziune financiară.

Obțineți acces la cele mai recente informații despre modul în care creditorii își îmbunătățesc procesul de aprobare și experiența de creditare descărcând cel mai recent raport global privind creditele sau vizitând pagina noastră dedicată creditelor de consum din Europa. De asemenea, puteți analiza în detaliu modul în care Nova Credit, cu sediul în SUA, utilizează datele bancare deschise pentru a crea profiluri de credit pentru imigranți și noii americani.