Incluziune financiară prin open banking la nivel global.

Concurența a fost la ordinea zilei când Uniunea Europeană a deschis porțile open banking cu Directiva sa revizuită privind serviciile de plată (PSD2). Ordinul rămâne valabil. Dar un alt impuls își face acum propriile valuri pe fundalul competiției crescute: incluziunea financiară.1

Importanța sa la nivel global demontează concepția greșită că incluziunea financiară este pro-bono și nu are modele de afaceri sustenabile. În schimb, acum reprezintă o propunere atractivă pentru bănci și companiile de tehnologie financiară (fintech) dacă profită în mod corespunzător de oportunități.

Nu mai este o extensie opțională a serviciilor bancare deschise, prioritățile diferitelor țări privind incluziunea financiară reflectă nivelurile relative de importanță și actualitatea proclamațiilor formale pe această temă.¹

Gradele de prioritizare sunt corelate cu nivelurile de incluziune financiară. Adesea folosit ca termen general cu referire la indivizi sau la micile lor afaceri, incluziunea financiară deservește două categorii de public: persoanele nebancarizate din afara sistemului financiar și persoanele subbancarizate, care nu sunt deservite în mod adecvat de sistemul financiar. Pentru Mexic, accentul este pe ambele aspecte; pentru Regatul Unit, accentul este în mare parte pe cei subbancarizați. Dar nu există o separare binară. Indiferent de statutul bancar, partajarea datelor autorizate de clienți rămâne un principiu fundamental al open banking-ului peste tot, contribuind la crearea unui sistem financiar incluziv pentru toți.

Telefoanele mobile sunt adesea considerate o soluție universală pentru numeroasele provocări legate de incluziunea financiară. Însă accessul la serviciile financiare nu este la fel de simplu ca accessul la un dispozitiv mobil, iar un telefon mobil cu fonduri stocate nu înseamnă automat incluziune financiară. Totuși, reprezintă un început foarte bun.