3 moduri în care open banking ajută afacerile să crească în Europa

În lumea financiară de astăzi, aflată în continuă schimbare, sistemul bancar deschis se dovedește a fi transformator, în special pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri). Prin valorificarea beneficiilor sistemului bancar deschis, IMM-urile își pot stimula creșterea, își pot spori eficiența și pot ajunge pe noi piețe, îmbunătățind în același timp experiența generală a clienților.

În această postare pe blog, vom analiza trei moduri în care open banking ajută IMM-urile să prospere în Europa.

Sistemul bancar deschis oferă întreprinderilor mici și mijlocii o vizibilitate și un control sporit asupra operațiunilor lor financiare, ceea ce este crucial pentru o gestionare eficientă a fluxului de numerar. Prin integrarea datelor financiare din diverse conturi bancare și instituții financiare într-un singur tablou de bord coerent, companiile obțin o imagine de ansamblu cuprinzătoare asupra sănătății lor financiare. Această integrare permite IMM-urilor să urmărească fluxurile de numerar primite și trimise în timp real, să identifice tendințe și să prognozeze pozițiile viitoare de numerar cu o precizie mai mare.

Mai mult, sistemul bancar deschis permite companiilor să automatizeze diverse procese financiare, cum ar fi facturarea, încasările și reconcilierile. Automatizarea reduce erorile manuale și accelerează semnificativ operațiunile financiare, asigurând procesarea la timp a plăților și reducând riscul de întârzieri sau rate ale plăților. Această abordare simplificată nu numai că economisește timp, dar sporește și fiabilitatea și predictibilitatea fluxurilor de numerar, permițând IMM-urilor să ia decizii financiare mai informate.

Pe lângă o vizibilitate și o automatizare îmbunătățite, sistemul bancar deschis facilitează transferuri de fonduri mai eficiente. IMM-urile pot utiliza API-urile de open banking pentru a iniția plăți direct din conturile lor bancare, ocolind intermediarii tradiționali și reducând costurile tranzacțiilor. Această capacitate este deosebit de benefică pentru gestionarea salarizării, a plăților către furnizori și a altor cheltuieli recurente, optimizarea ieșirilor de numerar și menținerea unei poziții stabile de lichiditate.

Explorează cum Visma Dinero a construit un director financiar virtual cu ajutorul open banking-ului

Sistemul de open banking poate fi extrem de important pentru creditorii IMM-urilor prin accesul îmbunătățit la datele financiare, aprobat de IMM-uri, care oferă claritate asupra datelor privind tranzacțiile din cont și a rapoartelor aferente cardurilor de credit.

La rândul său, accesul îmbunătățit permite analize îmbunătățite. Datele îmbogățite privind intrările, ieșirile, fondurile insuficiente și soldurile conturilor permit instituțiilor financiare să evalueze riscul mai cuprinzător. În special, datele despre cardurile de credit dezvăluie o înțelegere mai profundă a detaliilor de plată ale furnizorilor pentru analiza predictivă a expunerii la riscul de credit.

În esență, sistemul bancar deschis nu numai că oferă o imagine financiară mai completă a debitorilor, dar îi și împuternicește pe creditori să ia decizii mai informate. Câteva avantaje ale sistemului bancar deschis pentru creditarea IMM-urilor includ:

• Gestionare îmbunătățită a riscurilor, prin completarea informațiilor de la biroul de credite cu date autorizate de IMM-uri despre gestionarea fluxului de numerar și soldurile conturilor de depozit.
• Aprobări încrezătoare ale cererilor de împrumut și card de la clienții fără dosar și cu dosar subțire, precum și de la clienții „cu marjă” care pot să nu îndeplinească cerințele minime pentru un scor de credit tradițional.
• Costuri reduse prin eficientizarea colectării documentelor și creșterea automatizării procesului de subscriere a împrumuturilor.
• Procese de aplicare mai fluide pentru a reduce ratele de abandon ale clienților.

Vedeți cum Algoan folosește open banking-ul pentru a impulsiona schimbarea în industria creditului

Sistemul bancar deschis poate ajuta, de asemenea, IMM-urile să își extindă baza de clienți și fluxurile de venituri, deoarece acestea pot valorifica datele și capacitățile de plată ale sistemului bancar deschis pentru a oferi servicii cu valoare adăugată clienților lor, cum ar fi programe de fidelizare, reduceri și recompense.

Cu informațiile detaliate oferite de open banking, companiile pot implementa programe de fidelizare eficiente și pot introduce reduceri și recompense personalizate care atrag și fidelizează clienții. Prin obținerea accesului la date financiare permise de consumatori, întreprinderile mici și mijlocii pot înțelege mai bine comportamentele și preferințele de cheltuieli ale clienților lor. Această înțelegere permite promoții și recomandări de produse mai direcționate, crescând probabilitatea implicării clienților.  

În plus, integrarea soluțiilor de open banking poate eficientiza procesul de plată, oferind clienților o experiență de finalizare a comenzii fără probleme și eficientă, ceea ce poate stimula și mai mult vânzările și satisfacția clienților.

Vrei să afli mai multe despre cum te poate ajuta open banking să crești afacerea ta? Accesați exemplele noastre de utilizare a serviciilor bancare deschise în Europa sau contactați unul dintre experții noștri în domeniul open banking.