transformarea trezoreriilor corporative

Transformarea trezoreriilor corporative

Tehnologia facilitează modalități mai eficiente de a gestiona numerarul, riscurile și monedele digitale.

Gestionarea trezoreriei are un rol esențial în menținerea sănătății financiare a afacerilor de toate dimensiunile. O companie poate fi profitabilă și să aibă un flux de vânzări puternic, dar poate fi totuși adusă în pragul colapsului de o gestionare deficitară a numerarului, care duce la neîndeplinirea obligațiilor de plată către angajați și furnizori. Trezorierii corporativi gestionează riscurile financiare, sprijină finanțarea și ajută la atingerea obiectivelor strategice ale unei afaceri.

82%

Un studiu realizat de U.S. Bank a descoperit că gestionarea deficitară a fluxului de numerar este responsabilă pentru 82% dintre eșecurile în afaceri.

Este esențial să ai o înțelegere solidă a poziției de numerar și a previziunilor unei afaceri, precum și a testelor de stres și a planificării scenariilor, pentru a atinge obiectivele financiare, a sprijini operațiunile eficiente și a menține integritatea reputațională.

92%

echipele de trezorerie caută să aibă vizibilitate asupra pozițiilor lor de numerar cel puțin zilnic¹

Schimbări importante la orizont

Gestionarea numerarului corporativ tinde să fie ineficientă deoarece se bazează pe date izolate, procese manuale și utilizarea mai multor surse de date și instrumente software. Multinaționalele întâmpină provocări suplimentare legate de distribuirea echipelor de trezorerie între funcții și regiuni geografice.

Astăzi, totuși, există un potențial semnificativ pentru avansarea tehnologiilor — în special în API-uri, gestionarea datelor, inteligența artificială (AI) și calculul cuantic — pentru a aborda aceste probleme și a transforma activitățile esențiale de trezorerie în bine.

Accesibilitatea și vizibilitatea datelor

Stare curentă
Stare viitoare

Descriere

Gestionarea numerarului corporativ necesită ca echipele de trezorerie să acceseze și să agregeze date din mai multe surse, inclusiv bănci, sisteme de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) și diverse instrumente de plată terță parte.

Acest lucru necesită ca trezorierii corporativi să folosească „analiza scaunului pivotant” — să alterneze între instrumente pentru a obține o imagine clară a poziției lor de numerar. Informațiile pot deveni învechite înainte de a fi raportate.

Tehnologie

Foi de calcul descărcate de pe platforme bancare și actualizate manual.

Eficiență

Crearea unei imagini consolidate a poziției de numerar a unei companii este un proces manual și consumator de timp.

Precizie

Majoritatea agregării datelor se realizează în foi de calcul care necesită încărcare, validare și raportare manuală, ceea ce crește probabilitatea de eroare umană.

74%

echipele de trezorerie folosesc foi de calcul pentru raportarea numerarului¹

Descriere

Prin conectivitate în timp real între toate conturile, companiile mențin o „sursă unică de adevăr” actualizată pentru toate datele legate de numerar.

Un tablou de bord poate fi conectat la stratul de agregare a datelor, permițând trezorierilor corporativi să vizualizeze datele în orice format doresc, fără a folosi efort manual prin foi de calcul.

Tehnologie

Lacuri de date și rețele de date care creează o infrastructură de date corporativă solidă.

Eficiență

Este necesar un efort minim, deoarece datele sunt organizate și colectate automat — și oferă perspective prin instrumente de analiză și vizualizare.

Precizie

Datele sunt colectate și validate automat în toate conturile — astfel, precizia se îmbunătățește datorită intervenției manuale minime.

63%

echipele de trezorerie doresc actualizări mai frecvente despre pozițiile lor de numerar¹

Previziune

Stare curentă
Stare viitoare

Descriere

Majoritatea companiilor folosesc tehnici ineficiente pentru a crea prognoze. Modelele sunt create manual și optimizate pe o bază de timp prestabilită - lunar, trimestrial sau chiar anual.

Tehnologie

Foile de calcul sunt folosite pentru a crea manual modele de prognoză

Eficiență

Se consumă mult timp pentru crearea și actualizarea manuală a modelelor.

Precizie

Procesele manuale și actualizările limitate în timp bazate pe tendințele istorice duc la previziuni inexacte și depășite, care nu sunt un bun predictor pentru evenimente unice (cum ar fi COVID-19)

Descriere

Instrumentele bazate pe AI actualizează continuu și automat proiecțiile pe baza celor mai recente date, permițând vizualizări în timp real ale previziunilor pentru diferite intervale de timp și scenarii.

Tehnologie

Inteligența artificială folosită pentru a dezvolta modele de prognoză în timp real și planuri pentru diferite scenarii.

Eficiență

Este necesar un efort minim, pe lângă ajustările minore ocazionale ale logicii de bază a AI, permițând trezorierilor să se concentreze pe deciziile strategice, mai degrabă decât pe sarcinile manuale.

Precizie

Prognozele sunt actualizate automat, oferind cea mai precisă proiecție în orice moment - permițând trezorierilor să fie mai bine pregătiți pentru evenimente unice.

6%

doar 6% dintre echipele de trezorerie folosesc astăzi instrumente AI/ML¹

Risc valutar

Stare curentă
Stare viitoare

Descriere

Riscul valutar reprezintă expunerea unei companii care operează în diverse țări, în special cu câștiguri sau pierderi imprevizibile cauzate de fluctuațiile valorii unei monede în raport cu alta. Astăzi există instrumente automatizate care ajută la gestionarea strategiilor legate de ratele de schimb, timp și obiectivele financiare ale unei companii. Limitările puterii de calcul și o bază în tendințele istorice limitează precizia și eficiența.

Tehnologie

Calculul clasic bazat pe reguli limitează eficiența calculelor FX.

Eficiență

Depinde. Astăzi, instrumentele care ajută la conversia și centralizarea în monedele naționale variază de la operațiuni manuale la sisteme simple bazate pe reguli, până la instrumente avansate cu inteligență artificială care analizează piețele în timp real.

Precizie

Nu este optim, deoarece calculul clasic nu poate gestiona complexitatea conversiilor valutare multiple de-a lungul timpului.

Progresele tehnologice vor permite o gestionare mai eficientă a riscului valutar printr-un proces automatizat care reduce la minimum comisioanele și riscurile de schimb valutar. Acest lucru se realizează prin creșterea controlului corporativ asupra cursurilor de schimb valutar cu ajutorul diferitelor tehnologii. Acest lucru reduce eforturile manuale, asigurând că obiectivele și politicile specifice de trezorerie ale unei companii sunt îndeplinite.

Tehnologie

Calculul cuantic care oferă calcule FX mult mai puternice în mod exponențial.

Eficiență

Va fi necesar un efort minim; combinația dintre inteligența artificială și calculul cuantic va asigura eficiență maximă.

Precizie

Automatizarea avansată și capacitățile cuantice vor asigura o precizie mai mare.

90%

se așteaptă ca corporațiile din Asia, Europa și SUA să aibă alocări de active digitale în următorii 5 ani¹

Active digitale

Stare curentă
Stare viitoare

Descriere

Implementarea activelor digitale este în prezent limitată în mare măsură la acceptare și investiții. Se estimează că 52% dintre corporațiile din Asia, Europa și SUA investesc în prezent în active digitale de un anumit tip, iar 90% sunt de așteptat să aibă o alocare de active digitale în următorii 5 ani.²

Tehnologie

Portofele digitale utilizate pentru a accepta și stoca active digitale

Descriere

Pe măsură ce activele digitale devin mai integrate la nivel oficial, cu peste 100 de guverne care explorează monedele digitale ale băncilor centrale, practicile existente într-un departament de trezorerie, cum ar fi (gestionarea numerarului, prognoza numerarului, investițiile, riscul valutar și altele), vor fi re-optimizate pentru a asigura că monedele digitale sunt gestionate fără probleme alături de numerar și alte active tradiționale.

Tehnologie

AI, calcul cuantic, blockchain, instrumente de vizualizare a datelor și altele pentru a gestiona numerarul digital și fiat.

Outlook

Operațiunile de trezorerie corporativă sunt pe cale să fie transformate de AI, calculul cuantic și alte tehnologii emergente. Cu toate acestea, este necesar un efort semnificativ din partea companiilor pentru a adopta soluții tehnologice și a implementa procese automatizate fără întreruperi. Ei pot începe prin a-și dezvolta infrastructura de date pentru a permite accesul și utilizarea facilă în mai multe sisteme și surse. Datele din băncile lor, ERP-uri, instrumente de gestionare a facturilor, instrumente de gestionare a creanțelor și alte locații unde se desfășoară managementul financiar trebuie să fie de-silozate și agregate pentru ca echipele de trezorerie să poată optimiza impactul acestor tehnologii. Rolul strategic al unui trezorier devine din ce în ce mai mult axat pe parteneriatul cu afaceri și divizii. Prin urmare, implementarea acestor noi tehnologii ar trebui să permită o abordare „personală”, colaborativă, care să influențeze puternic strategia generală a companiei.

Află mai multe despre activitatea Mastercard în acest domeniu

Pentru a afla mai multe despre schimbarea ideilor de valoare și bani și despre implicațiile acestora pentru afaceri, indivizi și societate în ansamblu, vă rugăm să urmăriți ediția din trimestrul 3 al anului 2023 a publicației de leadership de gândire Mastercard Signals, care va explora subiectul banilor reimaginați.